对盐城市涉农贷款投放情况的调查与思考

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1、对盐城市涉农贷款投放情况的调查与思考　　　　【摘要】农业在经济发展中占据重要地位，涉农贷款投放是发展区域金融的重要抓手，是服务三农的重要举措。笔者通过对盐城市地区涉农贷款投放情况开展调查与思考，分析问题，破解投放困难的关键点。下载论文网　　【关键词】涉农贷款农村金融对策　　盐城是传统的农业大市，农业在全市经济发展中占有重要比重。涉农贷款，作为当前农村金融的举足轻重的组成部分，在促进我国农村经济稳步发展、带动农业增产、农业增收等方面发挥了至关重要的作用。近年来，盐城市通过大力发展服务“三农”金融，涉农信贷、涉农贷款业务取得了长足的发展。但是通过调查后发现，盐城市涉农贷款的投放仍然

2、存在一些问题，亟待着我们研究解决。很明显，涉农贷款的投放问题已成为当前调查统计工作的重点研究课题之一。　　一、涉农贷款投放基本情况　　数据表明，从2012年末到2016年末，我市贷款总量由亿元变为亿元，净增亿元，增幅达%。与此同时值得注意的是，涉农贷款同比增长率从2013年%、2014年的%到2015年的%，增幅却逐年趋降。截至2016年末，我市涉农贷款已出现“负增长”，同比下降了%。据统计，2016年12月末，市农业贷款余额为445亿元，增幅仅为%。而同期市各项贷款较年初净增亿元，增幅高达%。显然，近年来盐城市农业贷款增幅持续走低已是不争的事实，涉农贷款趋降与各项贷款总量大幅

3、攀升不相匹配。　　二、当前涉农贷款投放特点及问题分析　　（一）“贷款险”，金融机构投放涉农贷款积极性不高　　由于涉农贷款存在较大风险，金融机构基于安全性考虑，在向农户及涉农企业提供贷款时往往比较小心谨慎。具体来说：一是因为农村地区群众信用意识较为淡薄。从金融机构处获得贷款以后，部分农户存在着侥幸心理，金钱信用意识比较淡薄，严重影响了涉农小额贷款业务的有序发展。屡禁不止的现象有贷款逾期和不良贷款，欠款追缴难。二是农产品安全隐患明显。农产品的产品质量安全风险，仍然在给涉农企业带来较大风险，同时，也会产生“牵一发而动全身”的联动效果。三是农户信贷风险较大。由于我国农产品的价格以及变现

4、程度受市场影响较大，当农产品价格出现了较大的变动，农户在贷款到期时不能及时偿还，就容易形成信贷风险。此外，部分涉农小微企业存在旧观念旧思想，管理较粗放，这些企业信用程度也较低，仍存在应收账款、账龄较长等问题。　　（二）“贷款难”，农村小微企业获得贷款有难度　　目前来看，我市涉农贷款门槛偏高。就农村金融行业服务的成本而言，个别金融机构的贷款利率有大幅上浮，再加上抵押、担保的费用，算下来涉农贷款具有了较高的成本。另外，涉农及农村金融机构贷款条件也相对苛刻，办理贷款时通常过分强调抵押担保。由于很多农户和小微企业缺少可抵押资产，往往很难及时获得贷款资金。另一方面，农业科技贷款投放呈现弱

5、化趋势固化了“贷款难”的问题。从2014年的亿元到2015年底亿元，农业科技贷款同比下降了%。到2016年年底，盐城市农业科技类贷款的余额为亿元，仅占同期全部涉农贷款余额的%，对科技信贷的支持力度较弱。可见，盐城市农业科技总体水平较为落后，自主创新能力不强。科技化程度低导致涉农贷款成本高居不下。　　（三）“贷款旧”，涉农贷款业务发展创新不足　　作为生产流动性资金贷款，涉农贷款主要面向农村农户以及涉农企业，贷款种类少、手续繁杂，部分品种额度和期限类型的设置与农村经济发展需求有脱节，难以满足农村日益增长的金融服务需求，金融机构支农功能相对落后。究其原因，农业金融贷款项目的评估难，抵

6、押和担保落实不易，在某种层面上抑制了金融机构在信贷产品营销落实等方面的热情。近年来，虽然金融机构的各种信用工具创新都较快，但是农村地区信贷品种的发展仍然比较迟缓，大部分仍在沿用传统业务品种，金融创新力度不够。　　三、破解涉农贷款投放困境的建议　　一是进一步完善涉农金融体系。人民银行作为窗口，要更深入发挥指导作用，及时掌握“三农”信贷需求，利用好再贴现等等货币政策工具，积极发挥再贷款利率调控作用，积极引导金融机构贷款利率下行识。　　三是加大政策扶持力度。建立健全资金扶持政策，通过开展创建信用村活动，对等级高的农户，实行利率优惠、批贷优先政策。建立担保基金或者担保公司，规范政府补贴

7、、农民互助，落实担保业务的村村通，完善担保体系。要完善《担保法》等配套法律体系，为农户信贷资金和金融机构防范风险提供保障。　　四是加强民间融资监测。涉农的金融机构应从自身职责和经营情况出发，加强民间融资监测，密切关注农资市场的变化情况，对农村种养、加工及流通的资金需求，以及民间融资占比重进行专题统计，紧密关注民间融资的利率情况，引导农户进行合理融资，避免民间融资资金链断裂的风险。　　五是着力创新信贷方式。为切实发挥涉农金融机构的作用，要及时调整思路，增强经营信心，大胆进行创新，应加强对农村市