关于推动互联网征信规范发展的思考

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1、关于推动互联网征信规范发展的思考【摘要】互联网金融的快速发展和大数据、云计算等新技术的广泛应用，催生了互联网征信的蓬勃兴起。本文在梳理我国互联网征信发展的基础上，分析了存在的问题，提出了完善征信法规制度体系，严格市场准入门槛，完善信息征集共享和使用标准，健全信息公开共享机制，保护信息安全和信息主体合法权益等措施，以推动互联网征信规范健康发展。【关键词】互联网征信信息公开关于推动互联网征信规范发展的思考【摘要】互联网金融的快速发展和大数据、云计算等新技术的广泛应用，催生了互联网征信的蓬勃兴起。本文在梳理我国互联网征信发展的基础上，

2、分析了存在的问题，提出了完善征信法规制度体系，严格市场准入门槛，完善信息征集共享和使用标准，健全信息公开共享机制，保护信息安全和信息主体合法权益等措施，以推动互联网征信规范健康发展。【关键词】互联网征信信息公开关于推动互联网征信规范发展的思考【摘要】互联网金融的快速发展和大数据、云计算等新技术的广泛应用，催生了互联网征信的蓬勃兴起。本文在梳理我国互联网征信发展的基础上，分析了存在的问题，提出了完善征信法规制度体系，严格市场准入门槛，完善信息征集共享和使用标准，健全信息公开共享机制，保护信息安全和信息主体合法权益等措施，以推动互联

3、网征信规范健康发展。【关键词】互联网征信信息公开关于推动互联网征信规范发展的思考【摘要】互联网金融的快速发展和大数据、云计算等新技术的广泛应用，催生了互联网征信的蓬勃兴起。本文在梳理我国互联网征信发展的基础上，分析了存在的问题，提出了完善征信法规制度体系，严格市场准入门槛，完善信息征集共享和使用标准，健全信息公开共享机制，保护信息安全和信息主体合法权益等措施，以推动互联网征信规范健康发展。【关键词】互联网征信信息公开关于推动互联网征信规范发展的思考【摘要】互联网金融的快速发展和大数据、云计算等新技术的广泛应用，催生了互联网征信的

4、蓬勃兴起。本文在梳理我国互联网征信发展的基础上，分析了存在的问题，提出了完善征信法规制度体系，严格市场准入门槛，完善信息征集共享和使用标准，健全信息公开共享机制，保护信息安全和信息主体合法权益等措施，以推动互联网征信规范健康发展。【关键词】互联网征信信息公开共享权益保护近年来，随着大数据、云计算等新技术的不断应用，互联网金融获得井喷式发展，也带动了互联网征信的蓬勃兴起。互联网征信主要指对个人、企业在互联网上交易和服务过程中留下的消费、交易、社交、行为、信贷等数据进行采集、保存和加工，结合线下渠道采集的信息数据，利用大数据、云计算

5、等现代信息技术开展信用评估与服务的活动。互联网征信的出现，扩展了传统征信的来源和信息范畴，改变了征信服务理念和信用评分模式，对完善征信体系，建立健全社会信用体系具有重要意义。一、发展现状（一）征信体系逐步形成目前，开展互联网征信业务的机构大致有五类：一是电商平台。通过采集、整理、加工平台自身积累的交易数据，经过深度挖掘和评估后，形成对客户的风险评价。芝麻信用以淘宝、天猫平台积累的海量交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据为基础，从信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度，对信息数据进行综合处理和评估，形成对用户信用状

6、况的评价。二是互联网金融平台建立客户信用档案，开展信用评价，降低自身投融资业务信用风险。三是传统征信机构拓展互联网征信业务。四是同业信用数据库。以网络金融征信系统（NFCS）和小额信贷征信服务平台（MSP）最为典型。五是互联网大数据公司。通过采集和加工互联网大数据，运用信用评价技术，形成符合客户需要的征信报告、评级报告等信用产品。奇虎360科技有限公司运用大数据技术采集网络市场主体疑似违法违规信息、疑似失信信息、自建“黑名单”信息，经过处理后提供给相关政府部门，作为市场监管和服务的重要参考。（二）征信平台初具规模我国互联网征信虽

7、然起步较晚，但是市场化程度较高，已经形成了两个规模较大的互联网征信平台。一个是网络金融征信系统（NFCS），通过采集和整理P2P平台借贷两端客户的个人基本信息、贷款申请、开立、还款和特殊交易等信息，帮助P2P平台机构了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债等信用风险。截至2017年1月底，NFCS累计签约机构1021家，收录自然人2041万余人，信用记录4亿多条，日均查询量9万余人次。第二个是由小额信贷征信服务平台（MSP），主要为P2P公司、小额贷款公司、担保公司等各类小额信贷机构提供借款人信用信息共享查询服务。截至2016

8、年11月底，MSP签约会员机构1550家，收录有信贷记录的信息主体526万人，月平均查询量100万次[1]。此外，中国支付清算协会开发建设的“互联网金融风险信息共享系统”、互联网金融协会建设的“互联网金融行业信用信息共享平台”等征信平台也陆续上线运行。据统计，全