我国中小外贸电商企业融资新模式探析

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1、我国中小外贸电商企业融资新模式探析我国中小外贸电商企业融资新模式探析我国中小外贸电商企业融资新模式探析我国中小外贸电商企业融资新模式探析我国中小外贸电商企业融资新模式探析我国中小外贸电商企业融资新模式探析我国中小外贸电商企业融资新模式探析　　　随着中小外贸企业电子商务的飞速发展，融资难成为突出问题之一。中小外贸电商企业自身实力和应对风险能力较弱，很容易出现资金链断裂，甚至破产。本文结合大数据时代背景，分析中小外贸电商企业融资新模式，探索融资新途径。　　一、中小外贸电商企业的融资新模式　　1.第三方数据平台与银行合作模式　　外贸电商平台拥有强大的数据系统作为融

2、资授信依据，企业纳入平台后，其信用信息就开始被记录，包括交易频率、交易金融、回复客户询盘的时间、客户对产品的反馈等，都可以作为企业信用的累积。平台上的中小电商企业，分为初级、中级和高级发展阶段，他们在接受订单的每一个环节、每一个节点所需要的服务都不同，所以平台和银行合作开发了针对企业不同阶段以及订单不同节点的金融服务产品。此类融资模式的实现需要4个步骤：一是中小外贸电商企业有融资需求，向第三方数据平台申请贷款；二是第三方数据平台利用数据技术提取需要融资企业的真实信息，交给合作银行进行审核；三是银行对企业的资质进行确认通过后，放款给第三方平台；四是平台放贷给外

3、贸电商企业，完成融资。　　创建于2001年的一达通公司，研发出了国内第一个在线进出口服务管理系统，是我国最大的中小企业进出口服务平台，2008年开始，一达通联合中国银行开发出一系列国内首创的中小企业外贸融资服务产品，从根本上解决了小微外贸企业融资难题，2010年底一达通公司加入阿里巴巴，利用平台的聚集效应，拥“规模”与银行议价获得融资。敦煌网和建设银行合作开发的订单贷e保通，在国内第一次打破了中小企业一定要和银行面对面，要抵押、要质押、要担保的局面，所有的放贷和还款都在网上进行，全流程网络化操作，使企业申请贷款的过程更加快捷高效，针对这个产品，敦煌网平台通过

4、订单贷已发放两亿多人民币贷款，商户一年内能够有2000—3000笔的信贷业务在网上周转。除建设银行外，敦煌网还与招商银行、民生银行达成合作协议，为中小企业商户提供生意一卡通、新e贷等融资服务，企业贷款金额为3万—150万元不等。此外，重庆对外经贸（集团）有限公司建立的“快融通”融资平台，与银行合作提供的融资服务涉及信用证融资、信用证打包贷款、赊销融资等服务。　　基于企业的信用累积申请贷款，大大降低了中小企业的融资门槛，提供了更为便利的中小企业融资途径，缩短了申请周期，提高了融资效率，推动银行贷款业务在线化和自动化，减少投入到为企业放贷过程中的人力物力。基于平

5、台数据的融资服务，对银行来说是一种风险定价机制，拥有了给企业发放贷款的授信基础。对企业来说，他们的信用累积会作为获得融资的依据，信用评级体系可以督促商户诚信经营、提高服务质量。　　2.利用第三方平台融资模式　　利用平台进行融资主要是第三方技术服务平台提供融资服务，其操作流程分为两个部分，首先是中小外贸电商企业向拥有雄厚资金实力的第三方融资平台递交融资申请；然后平台进行资质审核、调查，确认资质后进行放款，完成融资。　　阿里贷款为中小外贸企业提供信用订单融资的方式就属于第三方数据平台融资。阿里巴巴凭借其强大的数据库系统，自身建立贷款风险控制机制，进行贷前风险评估

6、、贷中风险监控预警和贷后风险处理。阿里贷款的所有服务和流程，本质是将中小外贸企业经营状况通过数据机制调整为传统经营业态的折算公式和动态图景，从根本上解决中小外贸电商企业信息不对称的问题，从而解决融资难题。　　融资模式　　2006年，P2P进入中国，短短几年里P2P在互联网金融市场掀起一场风暴，让理财投资概念逐渐为众人所知。在P2P平台上，中小外贸电商企业可凭借无抵押无担保的信用资质进行融资。通过P2P平台，出借人与需要进行融资的中小外贸电商企业进行匹配，匹配成功，融资完成，其中出借人可以为个人或机构。　　义乌贷是国内知名的P2P网贷投资平台，起到中间桥梁的作

7、用，对风险进行层层把关。其最大特点在于范围比较广泛，借贷双方并不认识，但通过义乌贷这个过渡平台可以达到共赢的目的。义乌贷依托浙江德龙进出口股份有限公司，是经过工商部门审批首创成立的进出口贸易融资平台，运用P2P网贷模式，紧密结合国际贸易特点和实际需求，在国内首开委托第三方支付托管交易资金的先河。其贷款群体仅限于外贸企业和商户，可用货物出口票据做抵押，担保人将出口票据和出口保险公司的全额保单做抵押，出口保险权益转让，实现民间资金直接对接实体经济并且有效规避政策风险和资金风险，以充分保证投资者的资金安全。　　二、中小外贸电商企业利用新模式融资现状及存在的主要问题

8、　　1.第三方技术服务平台规模不断扩大，企业参与度低