我国住房公积金制度理性探讨

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1、我国住房公积金制度理性探讨：随着社会主义市场经济的发展与改革开放的不断推进，住房公积金制度在我国经济发展过程中发挥着重要的作用，逐渐成为了国家金融、经济以及民众生活质量的综合指标之一，是推动市场经济发展的重要标志。将从住房公积金制度的角度出发，对其存在问题以及解决措施进行研究。　　关键词：住房公积金制度；问题；解决措施；意义　　：C91：A：16723198（2012）20004401　　随着时代的发展与改革开放的不断推进，住房公积金制度逐渐发展起来，为我国的社会建设与经济建设做出了突出的贡献。但在现实生活中，住房公积金制度存在着一些问题与矛盾。因此，从住房公积金的角度去研究其存在的问题

2、与矛盾并提出相应的解决措施，是当前摆在人们面前的一项重大而又艰巨的任务。　　1关于住房公积金制度的概述　　1.1住房公积金制度的含义　　所谓住房公积金制度，就是指由职工所在的国有企业、国家机关、外商投资企业、城镇集体企业、事业单位或者城镇私营企业以及职工个人缴纳并长期储存一定的住房公积金，用于日后支付职工家庭购买或者自建自住住房以及私房翻修等住房费用的制度。　　1.2住房公积金制度的作用　　住房公积金制度的作用包括以下三个方面：一是推动了住房从福利分配转为货币分配的体制转轨，促进了房改完成市场化住房体制转轨；二是住房公积金制度充分发挥了政策性住房金融作用，培育与促进了住房金融服务业的发展；三是

3、住房公积金制度的建立与发展，为建立产权清晰的个人长期住房储蓄积累机制奠定基础，同时又为个人成为住房市场消费主体奠定了观念基础与物质基础。　　2针对住房公积金制度的特征与性质的研究　　我国住房公积金制度的特征包括：以货币形式进行分配；本质属性是工资性；是一种义务性的长期储蓄；由单位与员工共同承担。　　住房公积金制度的性质包括以下四个方面：一是住房公积金制度是一种强制性的住房储蓄制度；二是住房公积金制度是一种长期性的、固定化的储蓄制度；三是住房公积金制度是一种保障性的储蓄制度；四是住房公积金度是一种住房补贴。　　3针对住房公积金制度存在问题的研究　　3.1问题之一——住房公积金中的资金运转封闭，使

4、用效率低　　很多地方的住房公积金管理不科学导致当地的资源配置不合理，资金的使用率下降。按照国家有关规定，住房公积金只能用于支取、购买国债或者个货。但由于各地的房地产产业发展不平衡与城市居民的住房消费水平不同，使得各地政府机关对个人住房公积金贷款的需求有着很大的不同，这就造成了以下两种情况：一是有些地方住房公积金的贷款资金非常紧缺；二是有些地方的住房公积金积存在银行里，贷不出去款。在我国大部分城市中，住房公积金利用率最低的有16%，住房公积金利用率最高的可以达到96%。这种现象不仅不利于住房公积金资源的合理化配置，而且也不利于规范房地产市场，满足人们对住房的需求。同时，住房公积金向中低收入水平的

5、家庭贷款率低，但这些家庭占据整个住房公积金归集人数的85%左右。　　3.2问题之二——缺少保值增值的手段　　《条例》中明确规定：应采取相应措施对已经归集的资金进行保值增值工作。但在现实生活中，要实现住房公积金的保值增值是非常困难的，这主要表现在以下两个方面：一是当住房公积金的数量与规模较小，利用率降低的情况下，出现亏损的可能很大；二是住房公积金在增值利益分配方面的权属是不对称的，很多政府将住房公积金作为缓解廉租房建设的主要投资资金，这在很大程度上超出了住房公积金的收益范围与使用范围。　　3.3问题之三——住房公积金的内控制度不健全　　住房公积金的内控制度不健全，主要表现在以下三个方面：一是很多

6、区域的住房公积金管理部门没有将其作为一种独立的事业单位来运行，甚至有些地方的资金管理比较分散；二是有些单位过度地追求自身的经济利益，通过补签合同、修改合同以及内部调账等形式违规利用住房公积金来为自身获取更大的经济效益；三是很多住房公积金管理部门中的管理人员为达到自己的经济目标，动用公款或者用住房公积金来炒股。这些现象给住房公积金的管理与使用带来了很大的困难。　　3.4问题之四——住房公积金的定位不清晰　　住房公积金的定位不清晰的主要表现是：一是住房公积：随着社会主义市场经济的发展与改革开放的不断推进，住房公积金制度在我国经济发展过程中发挥着重要的作用，逐渐成为了国家金融、经济以及民众生活质量的

7、综合指标之一，是推动市场经济发展的重要标志。将从住房公积金制度的角度出发，对其存在问题以及解决措施进行研究。　　关键词：住房公积金制度；问题；解决措施；意义　　：C91：A：16723198（2012）20004401　　随着时代的发展与改革开放的不断推进，住房公积金制度逐渐发展起来，为我国的社会建设与经济建设做出了突出的贡献。但在现实生活中，住房公积金制度存在着一些问题与矛盾。因此，从住房