机制创新对小微企业融资瓶颈破解的探析

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1、----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方机制创新对小微企业融资瓶颈破解的探析发表日期：2012年5月23日  出处：浙江省岱山县农信联社  作者：陆科军  本页面已被访问204次小微企业是我国国民经济中最具活力的组成部分，在促进经济增长、增加就业、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。但长期以来，特别是国际金融危机爆发以来，小微企业融资难问题已成为制约其发展的瓶颈之一。因此，近年来，特别是2012年继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策，国家对小型和微型企业发展愈加重视并提出了诸多的扶持政

2、策，为小微企业改善生存和发展困境带来了希望。2011年6月7日，银监会下发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（简称银十条）；2011年10月12日，国务院召开常务会议，出台了《金融支持小型微型企业发展的九条政策措施》（简称国九条），作为资金支持的各金融机构及时做出反应，相继在产品和服务领域出台了有针对性的措施，为缓解小微企业融资难问题做出了积极的努力。但是，从基层总体情况看，小微企业融资难的缓解收效不甚明显，社会各界关注的程度和呼声始终不减。一、小微企业融资难六大原因症结在解决小微企业融资难问题，首先要分析创业资金的来源受到其自身投入的先天不足和后天

3、金融支持机制营养供给不足造成，其次要分析其各项机制的不完善等内在问题等，这些不足造成其融资困难主要表现在：（一）获得资金的渠道单一。只能通过自有资金、民间借贷、银行(农信社）机构等方式解决，而通过银行获取的贷款支持仅能占很小的一部分，70%以上是从村镇银行、小贷公司等草根金融或民间借贷等非正规金融取得。（二）获得资金的成本较高。由于受到小微企业融资渠道的限制，使小微企业的借贷资金多以高于银行数倍以上的利率获得，有的甚至高达30%，从而使融资处于艰难境地。（三）信贷资金额度不足。由于央行对金融机构的信贷调控，造成总体信贷规模受限；受金融机构存贷比限制，贷款额度受控。--

4、--------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方（四）缺乏有效的抵押物。银行贷款的担保抵押方式迫使小微企业必须提供有效的抵押物，但小微企业通常规模小、资产少，几乎很难找到不易贬值的抵押物，这使得银行很难控制信用风险。其从银行（农信社）获得资金的满足率。但是，随着近年来金融市场的发展，以及国家金融支持政策的出台，特别是地方性银行机构的兴起，一定程度上在抵押担保方式方面有了较明显的进步和创新。针对小企业的金

5、融产品和服务尤其在各大国有银行机构也开始显现。（五）信息不对称，抗风险能力差。1、小微企业资金来源和运用缺少长远的规划，企业财务欠缺规范科学的管理，在需要资金时，出现融资需求急，临时性特点，产生快速办结、快速取得的心理，而银行机构的贷款审批流程较为严密，与非正规金融相比，表现出办理时间较长，手续多，使许多小企业按照银行的要求则申办过程不顺畅，申贷的成功率相对低。2、小微企业经营灵活，资金使用相对宽泛，加之缺少规范的会计帐目，造成信贷资金投放后监管难，容易产生风险。3、小微企业经营风险高。经营转向、“跑路”、更换法人等情况经常出现，因而很多金融机构会降低对小微企业贷款投

6、放积极性。（六）缺少关注支持和规范小微企业发展的市场环境。各种担保、风险补偿、政策优惠、服务机构、法制环境等措施在小微企业发展环境支持上还有着一定的空白。从银行(农信社）的角度来看，产品开发不够，服务能力和水平不高的情况仍然存在。二、创新机制破难题小微企业谋发展中国有句古话叫“授人以鱼不如授人以渔”，涵义是传授给人既有知识，不如传授给人学习知识的方法。道理其实很简单，鱼是目的，钓鱼是手段，一条鱼能解一时之饥，却不能解长久之饥，如果想永远有鱼吃，那就要学会钓鱼的方法。这个道理用于支持小微企业解决困境，促进长远发展具有很现实的意义，给小微企业简单地提供资金，为其输血，虽是

7、必要的办法，但不是长久之计，它仅能解决其一时之需，而通过建立行之有效的长效机制作有力的支撑，为其培育和创造生存的环境和方法，方能切实增强企业的造血功能，提高资金融通能力，实现企业自身全面的可持续发展。----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方----------专业最好文档，专业为你服务，急你所急，供你所需-------------文档下载最佳的地方（一）应把握住当前国家各项激励刺激政策的良好机遇，积极为小微企业提供资金支持。各级政府、经济主管部门、金融机构应充分运用各项政策措施，积