湖南分行小企业业务部唐进宇

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1、湖南省分行小企业业务部唐进宇小企业业务新产品介绍2012.52012年小企业主要新产品三新小微企业“信用贷”小微企业“供应贷”影视贷三优化“速贷通”业务的优化小微企业“助保贷”的优化小企业“小额贷”的优化2小企业产品发展进程——持续优化企业信息充分，信用记录良好，持续发展能力较强的成长型小企业提供持续的信贷产品在评级授信后办理的一般额度授信业务。包括各类贷款、贴现、承兑、保证、信用证等表内外信贷业务等授信类产品不重评级、授信，分析预测企业第一还款来源可靠、主要依据足额有效的抵质押担保的信贷业务联贷联保互助通助保金企业有效抵质押不足，相关平台提供增信保证的信贷产品信用贷无需抵质押的信用

2、保证信贷产品保理法人帐户透支固定资产购置贷供应贷满足客户不同需求3小企业速贷通“速贷通”是对财务信息不充分的借款人不强调信用评级和授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务。各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务。用于小企业客户生产经营资金周转特点信息不充分，难以对其评级授信主要依据提供足额有效担保（特定抵质押、特定担保）受理灵活，手续简便，放款快捷。期限一般一年，最长3年。累计办理不超过3年额度企业年销售额30%以内单户借款最高额可达2000万元其他相关要求企业成立时间一年以上企业经营者从业经历在3年以上素质良好、经营

3、业绩良好、无不良个人信用记录定价高于经办机构小企业贷款的平均定价具备评级授信条件应进行小企业客户评级，办理一般授信业务4产品优化的新变化——小企业速贷通优化管理和流程完全自有房产、土地抵押+基本结算户——无需省行例外核准单户贷款金额1000万元以下+金额不新高——不受累计三年限制单户贷款金额500万元以下——单人审批方式业务时限——5个工作日《“速贷通”业务申请表》——新表，获取更多客户信息、“抵质押物”及“保证能力”进行重点分析取消申报材料中的《中国建设银行小企业客户筛选评分表》、《中国建设银行“速贷通”业务申报审批表》、《担保评价报告》单户贷款金额500万元以下——无需在系统中录

4、入财务报表优化申报材料建小发[2012]319号《关于推进小企业业务雁化转型进一步优化“速贷通”业务的通知》5产品优化的新变化——小企业速贷通客户分析评价实行“评分卡”制度对借款人所处的经营环境、行业类型、信用状况、经营历史及企业主年龄、受教育程度、从业经历等进行量化评价，并重点结合押品状况，进行综合评分。加强对借款人经营管理水平、交易状况的分析——重点考察借款人生产经营是否正常加强对贷款用途的审核——贷款用途是否真实、合理。加强借款人还款能力的分析——重点分析企业和企业主的银行流水、对账单、交易合同和缴税凭证等“评分卡”评分分值低于60分的客户，原则上不予准入(低信用风险业务除外)

5、，例外情况由省分行核准。分值高于85分(含)的客户系统自动审批“评分卡”作为申报材料的附件，在CLPM系统加载至“相关文档”6产品优化的新变化——小企业速贷通发展要求★提高速贷通”贷款余额、客户数占比2012年底：“速贷通”客户占比30%以上“速贷通”余额占比25%以上★提高“速贷通”抵质押担保占比★目标客户应以小型、微型企业为主，贷款金额应以500万元以下的业务为主★单户1000万元以下小企业贷款在测算经济资本占用时，违约相关性系数按零售客户处理★“速贷通”业务不受行业风险限额的限制7产品介绍——中小企业助保金产品定义指建设银行向“重点中小企业池”中企业发放，在企业提供一定担保的基

6、础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。“重点中小企业池”是指由政府中小企业助保金管理机构和建设银行共同认定的优质中小企业群体。“助保金”是指由“重点中小企业池”中企业按其在建设银行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的助保金贷款额度最高不超过3000万元，单个小企业客户助保金贷款额度一般应在500万元(含)至2000万元(含)之间。借款期限助保金贷款期限原则上不超过3年。借款用途不得用于房地产开发建总发[2010]70号《中国建设银行中小企业助保金贷款业务管理办法》8小企业产品优化——小微企业“助保贷”产品定

7、义小微企业“助保贷”业务，是指建设银行向“小微企业池”中的企业发放，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共同作为增信手段的信贷业务。“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和建设银行共同认定，缴纳助保金后办理“助保贷”业务的优质小微企业群体。额度采取评分卡评分的企业“助保贷”额度最高不超过500万元(含)；采取小企业客户信用评级办法进行评级的企业，贷款额度最高不超过2000万元(含)借款期限贷款期限最长不超过1年。借