浅谈农村信用社信贷队伍的现状及对策

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1、浅谈农村信用社信贷队伍的现状及对策：众所周知，信贷资产是金融企业发展的生命线。农村信用社作为金融企业之一，要想加快发展，就必须重视金融资产管理，加强信贷员管理工作。信贷员作为信贷资产的直接掌控者，可以说与农村信用社发展直接相关，信贷队伍建设直接影响信贷资产质量的好坏，甚至关系到农信事业的长远发展。如何以人为本加强信贷管理，促进农村信用社整体发展，笔者在此谈一谈自己的看法。　　关键词：农村信用社信贷队伍　　1当前信用社信贷员管理现状　　信贷员队伍存在的几个不容忽视的问题：一是年龄结构不合理。二是队伍整体素质不高。而且相当一部分员工因年龄大，所掌握的金融知识已经老化，

2、其知识更新能力弱，难以适应当前业务发展电子化的需求，甚至有个别员工连电脑启动都不会。三是工作压力大，贷款管理难度大。信用社贷款普遍存在金额小，笔数多，客户分散的问题，贷款管理难度大。四是后备队伍建设不够。　　2对策与建议　　上述问题存在由来已久，信贷员队伍建设的滞后必然引起的是信用社信贷资产风险难以控制，直接影响信用社的长期稳定发展。针对上述问题，笔者认为可以从完善以下五个机制入手，加强信贷队伍建设。　　2.1完善人员配置机制　　一是合理核定信贷岗位。合理设置信贷岗位，避免信贷投放单兵作战，在有条件的信用社逐步实行个贷、企贷、按揭贷款中心管理，按贷款类别设置不同客

3、户经理，集中投放管理。并对不同的贷款部门实行不同的岗位补贴。二是充实调整信贷人员。要优先选拔年轻的、文化层次较高的，思想作风优良、与农民感情深厚的人员，把他们充实到信贷岗位锻炼。成绩突出的，要优先提拔，提高信贷人员的整体活力。三是完善进出机制。信用社X点绝大部分在农村，面对的客户分散、户数多，很多客户的资料都是由信贷员下乡摸索掌握的，甚至有些客户资料并无纸质或电子资料记载，全由信贷员自己一手掌握，信贷员轮换或调换很可能会造成客户流失和信息缺失、断档。因此要循序渐进，建立合理的流动机制。一方面建议畅通进入渠道。对信贷岗位实行招考，实行两年一考或三年一考，通过考试考核

4、的调整到信贷岗位，以引入竞争机制，激活信贷队伍潜能；另一方面建议合理分流。根据信贷岗位人员配置现状，对不符合现有信贷岗位需求的人员采取换岗、待岗、下岗等方式分流；逐步逐批进行，最终打造一支充满活力的信贷队伍。四是强化后备力量建设。通过信贷员招考考试暂不能进入信贷员队伍的，纳入后备人才，在信贷人员出现缺失的时候，迅速安排补充到信贷岗位。　　2.2完善培训机制　　人是生产力中最活跃的因素。人的素质是企业素质的集中体现，提高信贷人员整体素质是改善农村信用社信贷质量的关键。要建立规范的培训管理机制，保持信贷人员教育、培训、技能、知识更新等工作的持续开展。一是建立专门培训师

5、资。信贷员培训县联社也开展过一些，上课的老师多是信用社的业务骨干，业务是熟练的，但是授课技巧却有所欠缺，能做但讲不好是经常现象。如果请外面的老师，有讲台经验，但不懂信用社的业务，讲得与信用社的实际常常脱节，这就造成了外师不懂行，内师不懂教的局面。因此建立专门的培训师资对长期的培训是有裨益的。可以通过调查了解，在优秀员工中挑选出业务精炼又具有较好表达能力的员工，首先对他们进行培训，提高他们的授课技能，并组织他们到商业银行培训学校参观学习，开阔视野，接受新思想、新理念，打造一批理论联系实际、既懂业务又能演讲，能文能武的老师。二是合理设置培训课程。培训课程既要涵盖新业务

6、、新知识、新技术等短、平、快类培训，更要涵盖现代营销、农业生产、市场经济规律、企业财务、团队建设、风险防范、沟通技巧、职业道德等各方面内容。三是创新培训方式。在培训方式上把定期与不定期、集中与自学、电化教学、案例分析、场景模拟、拓展训练、外出考察、现场观摩、技术比赛、演讲交流、实习讨论等有机结合起来，真正达到培训效果。　　2.3完善考核机制　　首先要建立信贷风险补偿金。在确保信贷员每月最低工资限额的前提下，要求信贷员从绩效工资和奖励工资中拿出相应比例，按照包收存量和增量贷款的一定比例定期上缴风险补偿金，在年末根据该名信贷员贷款收回率和利息收回情况考核后按比例返还。

7、二是实行信贷员等级制度。根据责任人直接发放的贷款和管理的贷款两大类，将信贷员等级设定为一级、二级、三级、四级四个等级，不同等级享受不同系数绩效工资，享有不同贷款发放权限。并实行按季考核，按年评定，动态管理。确保信贷员收入与业绩真正挂钩。其三是突出奖励机制。对工作中表现突出、有显著成绩和贡献以及其他突出事迹的信贷员在精神层面上授予奖状、荣誉称号、通报表扬；在物质层面上给予一定的奖金或在年度内提高信贷员等级或提高工资系数等物质奖励；另外可以把信贷工作经历与职务升迁挂钩，将之作为干部任用的重要参考。　　2.4完善制度落实　　近几年，农村信用社陆续出台了一系列新的贷款制度

8、和办法，基