浅析中小企业融资困难的成因及对策

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1、浅析中小企业融资困难的成因及对策　　：随着改革开放步伐的不断加快，在我国，社会主义市场经济迎来了发展的春天，中小企业因此得以迅猛发展，成为我国国民经济的重要组成部分。中小企业在促进经济增长、增进市场活力、增加就业机会、缩小贫富差距、促进社会和谐等方面发挥了重要作用。但是近几年来由于银行的高度商业化和中小企业自身的缺陷等阻碍了中小企业融资。融资渠道狭窄、融资资金量小、融资结构不合理、融资成本高等是当下中小企业面临的主要融资问题。融资难已成为中小企业进一步发展的瓶颈。本稿旨在通过中小企业的现状入手，探讨中小企业融资难的深层次原因，从而得出解决方案

2、。　　关键词：中小企业融资难现状成因对策　　改革开放以来，我国的中小企业迅猛发展，最近几年，我国的中小企业数量都占到全国企业总数的99%以上，为保证我国经济发展、增加税收、繁荣市场作出了重要贡献，但是融资难严重制约着中小企业的发展，特别是经济危机的影响使得很多企业纷纷倒闭，大批务工人员失业，危害社会稳定，因此深入了解中小企业融资难问题，并找出解决方案是当务之急。　　一、中小企业融资难的现状　　中小企业在市场经济的推动下已然成为我国重要的经济力量。就在中小企业快速发展的同时，资金短缺又成为中小企业进一步发展的绊脚石。那么，当下我国中小企业融资的

3、现状是怎样呢？下面我们做一简要进行分析。　　（一）融资渠道的变化　　随着中小企业的不断壮大，单纯的内源性融资已不能满足企业发展需求，对外源性融资的依存度在逐步加大。但是，我国中小企业的经营规模一般较小，不能进行股市或者债市融资，而我国金融市场处于起步阶段很多方面还存在不足，中小企业少许是通过银行等金融机构进行资金筹措的，而大部分所需资金仍是通过非正式金融机构进行筹措。尤其是民营经济比较发达的地区，企业解决创业和运作资金几乎全部来自非金融机构，在企业的发展过程中也很少得到金融机构的支持。　　（二）融资成本增加　　企业在向银行融资时，需要支付一定

4、的利息和相关的手续费。中小企业在借款时不仅没有优惠利率，而且还要支付一定的浮动利息。另外，中小企业向银行进行筹资时还必须具备抵押或者担保物品，无形中加大了企业负担。据统计，目前商业银行对于中小企业的贷款利率一般上浮到20%到30%，加上手续费，抵押担保费用，预计中小企业融资成本会高达12%左右，而目前我国工业平均利润率能达到12%的企业少之又少。由于融资渠道狭窄，一些企业被迫向民间借高利贷。　　（三）中小企业获得银行信贷支持少　　据相关资料显示，目前我国中小企业的信贷规模占银行信贷总数的10%左右，而中小企业创造的社会价值占国内生产总值的58

5、%，生产的商品占社会销售额的59%，创造的税收收入占整个国家税收收入的50.2%。中小企业得到的银行信贷支持和中小企业的社会贡献度完全不成正比，资金短缺会阻碍中小企业进一步发展。　　二、中小企业融资难的成因　　造成中小企业融资难的原因有许多，但大体可以分为以下两类：　　（一）内部原因　　1、中小企业难以形成对信贷资金的吸引力　　中小企业一般规模较小、科技水平低、产业层次较低、管理水平低、财务能力弱、应对市场风险的能力较弱。加之，部分中小企业领导人合同意识和诚信观念薄弱，一些企业还恶意拖欠银行贷款，恶意举债现象时有发生，更有甚者企业逃废或悬空银

6、行贷款等等都加剧了银行的心理压力。造成银行对中小企业的信用度存在怀疑。银行为了保证信贷资金的安全度，减少、甚至不予对中小企业发放信贷资金。　　2、抵押资产不足，融资担保难　　为了降低风险，金融机构在向中小企业提供贷款时都需要企业提供资产抵押或者担保，而且提供的抵押或者担保必须是产权明晰的。中小企业因技术条件有限，大多数企业属于劳动密集型企业，资产规模小，盈利能力差，固定资产积累比较困难，符合抵押或者担保的资产不足。另外，一些中小企业，特别是城乡结合处的中小企业都不同程度上存在土地或者厂房所有权归属等方面的问题，这些都严重影响到中小企业融资问题

7、。　　3、中小企业控制经营风险的意识薄弱　　中小企业因规模限制，管理不够科学，自主经营性较强。加之，会计制度不健全，不能为企业下一步发展提出可靠的信息。因此，许多中小企业在进行经营　　：随着改革开放步伐的不断加快，在我国，社会主义市场经济迎来了发展的春天，中小企业因此得以迅猛发展，成为我国国民经济的重要组成部分。中小企业在促进经济增长、增进市场活力、增加就业机会、缩小贫富差距、促进社会和谐等方面发挥了重要作用。但是近几年来由于银行的高度商业化和中小企业自身的缺陷等阻碍了中小企业融资。融资渠道狭窄、融资资金量小、融资结构不合理、融资成本高等是当

8、下中小企业面临的主要融资问题。融资难已成为中小企业进一步发展的瓶颈。本稿旨在通过中小企业的现状入手，探讨中小企业融资难的深层次原因，从而得出解决方案。　　关键词：中