风险管理部业务操作细则

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1、风险管理部业务操作细则目录第一章总则2第二章业务受理程序2第三章审查人员职责与要求3第四章项目保后管理4第五章申请人基本情况审查5第六章申请人经营情况审查10第七章申请人管理情况审查14第八章贷款用途审查16第九章申请人财务情况审查17第十章申请人信用情况调查20第十一章反担保措施审查20第十二章其他审查22第十三章附则22第一章总则第一条为规范风险管理部对委托担保项目（以下简称“项目”）的评审工作，进一步明确风险管理部审查人员职责，加强评审工作规范化、制度化建设，提高审查人员的工作效率和业务水平，根据《担保业务项目流程管理规范》、

2、《风险管理部业务管理办法》的有关规定，特制定本操作细则。第二条风险管理部审查人员除遵守《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定外，同时还必须遵守本操作细则。第二章业务受理第三条担保事业部向风险管理部提交项目文件时，由综合经理负责检查和接收。综合经理依照如下清单接收项目文件：1、我公司批准项目立项的审批单2、项目调查报告（调查人员每页双人签字）3、申请人委托我公司贷款担保的申请书（原件并要求加盖公章）4、申请人向银行提交的借款申请书（复印件）5、申请人提交的文件清单及相关资信材料6、项目相关合同及文件7、项目

3、有关的其他材料对以上清单中部分材料暂时不能提供的，应要求担保事业部及时补上。综合经理接收项目文件后，用《文件存档登记表》（见附件1）进行台账登记，填写《委托担保项目受理时限记录表》（见附件2），向部门总经理汇报项目情况，并在部门总经理审阅并指定项目审查人员后，及时将相关文件材料移交给项目审查人员。第四条项目审查人员对项目提出补充调查建议的，应填写《担保项目补充调查通知单》（见附件3）。由综合经理在《受理时限记录表》上登记后，及时送达有关人员，并抄报总裁办公室。项目审查人员完成对项目文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作、并独立地

4、提出意见和建议后，撰写书面项目《评审报告》（见附件4）。第五条部门总经理批示可以提交总裁办公会的项目，综合经理应准备会议文件，做好并整理会议记录，编写《总裁办公会委托担保项目评审会议纪要》（见附件5），经部门总经理审核后，提交总裁审阅并签字。对总裁办公会决定要提交项目评审会审议和表决的项目，审查人员应协助综合经理准备会议文件、填写并打印《表决票》（见附件6），通知参会人员，并及时将文件递交给评审委员。评审会对项目形成决议后，综合经理应整理《表决意见》（见附件7），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，按照总裁的意见向公司董事长呈阅。在董

5、事长签字后，综合经理根据项目评审会的决议，起草《公司项目评审会决议通知》（见附件8），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，并交由综合管理部出具公司总裁办红头文件，传达到相关部门。第三章项目审查人员职责与要求第六条项目审查人员职责1、对接收到的项目文件认真检查，确保文件完整、准确和有效；2、多渠道收集相关信息、调查报告、企业资信材料等进行分析，明确审查重点；3、对担保申请人的资信情况进行调查、核实；4、全面、详细梳理分析文件材料，记录所有疑点；5、根据项目的具体情况和审查中所记录的疑点，填写《担保项目委托调查通知单》，交综合经理移交给担

6、保事业部业务人员6、按时完成项目评审报告，提交风险控制总监复核，并呈部门总经理审阅。7、协助综合经理准备总裁办公会和项目评审会文件，并在公司总裁办公会和项目评审会上陈述项目《评审报告》。第七条审查人员工作要求1、审查人员应充分发挥自己的专业特长，明确项目审查的重点和核心，在两个工作日内完成项目业务文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作，并独立地提出自己的意见和建议，完成项目《评审报告》。如因客观原因不能在两个工作日内完成《评审报告》的，必须及时向有关领导反映情况，进行必要的协调，保证项目的审查工作不会延误项目的整体推进和执行。2

7、、除部门总经理或公司总裁特许外，审查人员不得单独外出对申请人进行调查。调查过程中，一般由担保事业部项目负责人提问，审查人员对过程进行监督，并做好相关记录，回来后及时向部门总经理汇报。3、必要情况下，经部门总经理或公司总裁同意，审查人员可以根据情况到有关的管理部门、金融部门、工商部门、财税部门、供应商、最终用户等处去核实项目情况。4、审查人员对担保事业部提交的项目文件存在的疑点要认真记录、仔细分析，根据公司的相关制度、评审会决议及项目的实际情况，提出独立的意见和建议，并确定其优先级和先后顺序，供公司决策层参考。5、审查人员应当严守业务

8、秘密，不做违法违纪的事，维护公司的利益、形象和信誉。第四章项目保后管理第八条风险管理部对保后项目的管理工作进行监督和抽查。定期向公司总裁汇报，并根据公司总裁的指示处理相应的问题。第九条在项目保后管理过程中，使用的表格如下：（1）《保后