短险团单、汇交件实务及规则

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1、短险团单、汇交件实务及规则郴州A柜面黄永东2009年12月12普通团单业务投保资料填写要求建工险业务投保资料填写要求34团单业务流程和实务规则清单汇交业务投保资料填写要求团体业务实务规定介绍根据总部《关于下发短险健康险超权限业务报批/报备规定的通知》要求，结合《短险健康险实务》及相关业务管理规定，团体超权限业务包括超过市级分公司权限范围，应上报省公司、总公司审批。追溯生效日规则无清单业务规则档案清单业务规则台账结算规则契约形式规则团体业务实务规定介绍团体业务追溯生效日，突破实务及相关规定需上报。追溯生效日规则：正常追溯，无需审批：自新单登记之日起30天内往前

2、追溯或向后指定生效日。超权限追溯，需市级分公司审批：（接单登记日期-拟生效日期）超过30天但小于60天，且符合以下规则的：（1）对投保人交费后因公司缘故延迟生效的追溯到交费日；（2）投保人虽未交费、但是保险人确定收到要约后标的性质没有发生变化的业务，允许追溯到系统接单登记日期；（3）团体补充医疗保险业务允许追溯到当地城镇职工基本医疗保险的起始日期；（4）连续投保业务允许追溯到上一个保单届满日的次日；（5）不符合以上规则但小于等于60天的。团单业务实务规定介绍追溯生效日规则：超权限业务，报省公司、总公司审批：不符合以上规则并且（接单登记日期-拟生效日期）大于60

3、天的；向前追溯生效日如确需跨越6月30日和12月31日。团单业务实务规定介绍团体业务以无清单方式承保，突破实务及相关规则需上报。无清单业务承保规则：同时满足以下条件的团体，可以采用无清单方式投保：①人员相对流动性大，难以准确统计被保险人的团体；②投保人数大于50人，并且不得低于投保当时符合投保条件的在册人数的75%；③采用均一保额（外负担不得超过20万元)，统一费率;④投保意外伤害、意外伤害医疗及意外伤害医疗津贴三类险种；⑤既往赔付率良好。团单业务实务规定介绍无清单业务承保规则：投保团体身份要求：①投保人必须为证件齐全、依法合规经营的企业；②对无证经营及生产安

4、全条件不合格的投保人，不予承保；③煤矿企业投保，需提供以下证明文件的复印件，作为投保资料附件存档备查：《煤炭生产许可证》《采矿许可证》《工商营业执照》《矿长资格证》《安全许可证》团单业务实务规定介绍无清单业务承保规则：被保险人人数要求：投保时必须指定被保险人总数，可采用以下方式确认投保人数：①取投保前12个月平均值人数投保；②取投保上月在册人数投保；③投保人数一经确定，不得进行增加或减少。可以做无清单业务的险种参见《险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表》目前只有建工险按建筑面积和造价承保。除此之外，需上报省公司。团单业务实务规定介绍团体业务以档案方式承保，

5、突破实务及相关规则需上报。档案业务承保规则：同时满足以下条件，可以采用档案清单方式投保：①被保险人人数超过5000人；②投保时无法提供被保险人电子清单；③投保时提供书面被保险人清单;④投保人对出单时效要求高；⑤每个被保险人的保额、保费必须相同。团单业务实务规定介绍档案业务承保规则：允许新契约环节不录入被保险人详细信息，只对投保人提供的纸质清单进行影像处理。保全或理赔时，根据影像资料录入业务处理涉及的某个被保险人信息后，再进行相应的保全或理赔处理。条件许可，也可以在保单登录前做清单录入。团单业务实务规定介绍团体业务以定期结算方式承保，突破实务及相关规则需上报。台

6、账结算规则：可定期结算，也可不定期结算。代理机构在出单7日内到公司结算，最长不宜超过30天。选择定期结算的特约式台账业务，应在结算日前7天生成对账单。不到结算日出险，要先进行结算，后进行理赔给付。确认结算前，要完成收费。团单业务实务规定介绍团体业务承保的契约形式突破实务及相关规则需上报。契约形式规则：见《险种/销售渠道/销售对象/契约形式对照表》，突破规则需上报。团单业务实务规定介绍团体业务电子清单规则：投保时提交电子清单，在送达合同时（合同中需有打印的被保险人清单），要求客户填写《被保险人清单信息确认书（新单）》。确认书收回后，无需再打印出书面清单交投保单位

7、签字确认。确认书应与投保资料一并保存进行归档。团单业务实务规定介绍被保险人医保标识：含医疗责任的业务一定要注明被保险人的医保标识。同一组被保险人的身份要素（如医保身份）、保险责任要素（责任、每人保额/保费）必须完全相同。团单业务实务规定介绍投保资料涂改要求：涂改方式必须符合以下规定：涂改处必须有投保人（或被保险人）的亲笔签名；确因特殊理由需要涂改的，不得使用涂改液，须用碳素墨水笔在涂改内容处划两道“左下右上”的涂线表示，同时必须有投保人在涂改处亲笔签名。凡涂改的内容涉及到被保险人权益的（如受益人的更改，保险金额的增加等），还须有被保险人人（或被保险人监护人）的

8、亲笔签名。团单业务实务规定介绍12普通