中信银行供应链金融业务的风险识别与防范

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1、供应链金融业务的风险识别与防范二〇一二年十月上海中信银行总行公司银行部中信供应链金融业务开展情况供应链金融业务的未来物流金融业务的风险识别与防范供应链金融业务的电子化目录1/52一、中信供应链金融业务开展情况2/52一、中信供应链金融业务开展情况产业金融、产业链金融、物流金融和供应链金融的区分：产业内部形成了供应链，就叫产业链。等同于供应链金融。产业链金融产业是具有某种同一属性的企业或组织的集合，产业金融指商业银行为这一企业或组织提供的资金融通服务，包括供应链金融。产业金融是供应链金融的组成部分，指商业银行以对物流和资金流的控制

2、为基础，借助第三方物流公司或核心企业的信用绑定等风险控制技术，为供应链上的客户提供的金融服务。物流金融金融物流商业银行根据产业特点，围绕供应链上的核心企业，基于交易过程向核心企业和其上下游相关企业提供的综合金融服务。供应链金融释义概念供应链金融的含义比供应链融资宽泛，除融资服务外，还涵盖其他金融服务。（一）几个概念的澄清3/52一、中信供应链金融业务开展情况（一）几个概念的澄清（续）产业金融、产业链金融、物流金融、金融物流和供应链金融的区分：产业金融供应链金融物流金融涉及物流监管4/52一、中信供应链金融业务开展情况2000年左

3、右，我行开始探索开展基于货押的供应链金融业务成立了整体业务管理部门“产业金融部”和特色业务管理部门“汽车金融中心”2009年，我行正式推出“中信供应链金融”品牌，提出了“三大平台、四大增值链、五大特色网络”的品牌内涵“物流合作平台”是“三大平台”之首，即如何同物流公司的服务进行有效整合以提供更为高效的供应链金融服务截至2012年6月末，与我行合作的物流企业（主要开展物流监管业务合作）共计97家，其中总行级物流监管企业9家，分行审批准入的分级物流监管企业88家5/52（二）总体业务开展情况一、中信供应链金融业务开展情况2011年度

4、，我行供应链金融业务有效客户数达到7862户，年度累计融资量6814亿元。截至2012年6月底，我行供应链金融业务累计融资量为超过3500亿元，全年有望突破7500亿元。6/52供应链金融业务仍是商业银行未来业务发展的重点（拓展客户群体的有效手段）预付款类业务仍是主流，应收款类业务渐成增长和竞争重点银行与物流公司的合作创新对未来业务的发展至关重要完善的信息系统支撑是业务健康发展的保障，信息系统支持下的线上化客户体验渐成银行服务升级重点银行组织架构要适应供应链金融业务“网状结构”，越来越多的核心企业希望银行从多窗口向单一窗口转变全

5、流程的风险管理理念必须建立二、供应链金融业务的未来7/52三、物流金融业务的风险识别与防范物流金融业务的风险分析框架物的足值核心技术物的可控管理能力制度安排第三方信用单价核定数量测定抵质押率核定动态盯市保证金补充制度监管方管理能力内部流程控制保兑责任其他责任差额保证差额退款按期发货回购担保调剂销售商品品种核定商品目录价格平台赎放货管理警戒、处置均匀回款价格平台风险控制基础物流企业、交易所仓单融资标准仓单融资非保准仓单融资收益之本8/52三、物流金融业务的风险识别与防范静态模式可换货的静态总量控制现货质押融通仓代理代购先款后货保兑

6、仓代理处置封闭融资核心企业监管企业9/52（一）监管责任之辩监管并无法律意义上的明确界定，即监管责任并非明确的法定责任，靠合同约定界定监管过程中的法律关系：银行、物流企业、出质人（标准法律关系，以及由监管义务衍生出的其他法律关系）可能存在两种对监管责任的理解：监管=监督+保管，保管为法定责任（保管合同关系）监管=监督+管理，管理可理解为按照委托人指示的干预和控制活动（委托监管合同关系）在自有库监管的情况下，物流企业承担第一种责任争议不大在输出监管下，监管责任尚有争议。但，不论如何理解，在转移占有的质押要求下，实际上法定保管责任很

7、难完全免除（形式审查、质物短失、盗抢的隐藏风险），因此监管可理解为“货物的监管管理+有限的质物保管责任”银行应关注监管企业违约后赔付能力还是监管的专业能力？三、物流金融业务的风险识别与防范10/52（二）风险的可能来源“物”的风险风险分类“人”的风险操作的风险制度的风险三、物流金融业务的风险识别与防范11/52（三）“人”的风险—识别“人”的风险既指得是业务参与主体，又指的是各业务主体可能涉及到的参与人关于出质人：出质人信用（信用意愿有问题或信用能力出现问题，如资金流紧张、实际控制人存在赌博等不良嗜好、盲目进行非主页投资而导致重

8、大损失、经营出现困难等）关于物流企业：对出质人的异常情况不敏感（比如工人欠薪、开工不足、尝试强行提货，存货周转变慢）监管员出现道德风险，收受出质人财物并与其串通（收买成本低/重复质押/违规操作）物流企业培训不足，监管员缺乏监管专业能力（如最低价格的控制与计算/比