平安银行供应链金融业务模式及其风险防范

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1、平安银行供应链金融业务模式及其风险防范3平安银行供应链金融业务的模式分析3.1平安银行概况平安银行全称为平安银行股份有限公司，是由原深发展与原平安银行合并后更名而成，总部设在深圳，是一所全国性的股份制商业银行，如今是中国平安旗下的子公司。原深发展作为深交所的第一股，其前身是21家深圳当地的信用合作社组成的深圳市联合信用银行，于1987年成立。1991年4月3日在深圳证券交易所正式上市，不仅成为深交所第一股，同时也是我国第一家银行上市公司。成立20多年，以“敢为天下先”的精神，锐意进取、不断创新，由

2、最初的几家地方性农村信用社，发展成为全国性的股份制银行。在2004年原深发展成功引进国际战略投资者，随着国际战略资本的引入，不仅增强了银行的资本充足量与资金实力，同时将国际先进的管理技术与本土经营经验有效结合，在业务开拓、风险管理方面都为银行注入了新鲜血液。10在公司战略上，原深发展坚持“面向中小企业，面向融资贸易”，定位于中小企业作为公司业务开展的主要客户群，同时继续大力推行、发展银行的供应链金融业务，并以此作为银行未来利润的主要增长点。经过不断的努力，原深发展建立了自身的“供应链金融”品牌，实

3、现了该业务在行业内的领先地位。与此同时，依靠国内第一家具有离岸网银业务资格银行这一优势，国际业务、离岸业务继续稳健发展。原深发展不断完善公司治理结构，提升科学决策能力，积极引进现代企业人力资源管理方法，在国内率先建立了财会、信贷、稽核垂直管理体系，实行全面的风险控制，资产质量保持良好。在组织结构上，银行在公司业务下专设贸易融资部进行国内贸易融资业务的专业化的管理，此外还专设了贸易融资风险管理部进行风险控制。2012年6月12日，原深发展以吸收合并平安银行的方式完成两行的整合工作，并于2012年7月

4、27日，更名为平安银行股份有限公司。至今，平安银行拥有28家分行，400多个营业网店，银行的各大分行和营业网点覆盖了中国平安约80%的客户群。那么平安银行就可以依托其母公司中国平安强大的客户资源优势（中国平安个人客户大约达到了7000万左右），改善银行自身公司业务与个人业务分布严重不平衡的情况，提高个人业务在银行业务总量中的比重，实现“公司、个人业务”的并驾齐驱。通过交叉销售以及中国平安在渠道、品牌、电子技术等综合金融服务优势，探索出适应自身发展的银行创新路径。今后，贸易融资（这是原深发展的业务的

5、最主要的优势）、信用卡和小微金融将成为平安银行的“三驾马车”。截至2012年末，平安银行资产总额16,065亿元，较年初增长27.69%；存款总额10,211亿元，较年初增长20.01%；贷款总额（含贴现）7,208亿元，较年初增长16.13%。2012年实现归属母公司股东净利润134亿元，同比增长30.39%；非利息净收入67亿元，同比增长54.21%。3.2平安银行供应链金融业务概况3.2.1平安银行供应链金融业务的发展介绍作为国内首家倡导供应链金融的商业银行，平安银行（原深发展）致力于成为中

6、国本土最专业的供应链金融服务的银行，其供应链金融业务的发展经历了四个时期。(1)贸易融资的专业化发展阶段。2000年4月，原深发展广州分行成立了票据业务专营部门，标志着贸易融资业务探索阶段的开始。广州分行以广石化为突破口，为从原油进口商到炼厂再到销售公司整条供应链提供贴现融资，当年贴现额达到60亿元，净赚2400万元。由于这项业务的回报非常可观，平安银行的11其他分行也相继开展了票据业务。这不仅变革了传统的贸易结算和融资方式，而且促进了平安银行对客户上下游的业务开发，通过对新营销模式的探索促进了票

7、据业务的发展。(2)特色融资规范化经营阶段。随着票据业务的展开，原深发展的业务量获得了很大的提高。平安银行不断地推出新的金融产品。2002年，原深发展总行创建了货押业务并将其并入银行八大创新产品之内，宣告了贸易融资业务系统规划和经营的开始。2003年，原深发展推出了可以称为银行一大特色的“1+N”供应链融资服务，为后来的自偿性贸易融资授信体系的建立打下了基础。所谓“1+N”是指：基于核心企业(即平安银行提出的“1+N”中的“1”与供应链上下游客户企业(即“1+N”中的“N”)的合作生产关系的特点，

8、银行将上下游企业之间的贸易融资业务扩展到整条供应链，形成“1+N”供应链贸易融资模式。这种融资方式从整条供应链的角度考虑，不仅仅解决单个企业的融资问题，还在一定程度上为该企业的上下游客户提供融资支持，有利于整条供应链上贸易业务的展开。平安银行主要选择两种途径来开展这项“1+N”的供应链融资模式：一种是从“1”到“N”，即利用核心企业“1”在整个供应链中的贸易实力和管理方面的优势，对“1”的上下游客户“N”展开融资业务。另一种是从“N”到“1”，这种情况一般是针对供应链上的核心企业为