《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读-最新修改(2)

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1、《中国邮政储蓄银行员工行为十条禁令》解读2015年09月17日江西省分行法律与合规部目录出台背景违反禁令的处理程序主要内容及重要条款解释出台背景出台背景1、行内严峻的案防形势我行自2014年以来资金案件进入高发阶段，特别是2015年上半年以来全国邮政金融发案数量和涉案金额同比大幅上升，全国共上报邮政金融资金案件7起，涉案金额2.65亿元。其中尤以内部员工参与民间借贷和挪用客户资金类案件数量多、金额大。2、监管部门的严格要求（1）银监会于2015年2月11日下发了《关于当前中国邮政储蓄银行案件风险防范的监管意见》（银监办便函〔2015〕2

2、08号），对部分省新设营业机构、开办新业务和高管任职审批采取了严格的准入限制措施，同时要求邮储银行认真分析案发原因，深入查找管理薄弱环节，严格整改，举一反三，确保问题得到全面彻底整改。出台背景2、监管部门的严格要求（2）2015年6月2日，银监会又下发了《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号），要求银行业金融机构规范运营，有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件，切实加强柜面业务操作风险防控，更好保护银行业消费者合法权益。面对严峻的案防形势和监管部门的严格要求，

3、总行决定进一步加强员工行为管理，加大员工违规行为处理力度，特别是加大易引发资金案件的“高频高损”违规行为的处理力度，制定了《禁令》。主要内容及重要条款解释主要内容及重要条款解释1.严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百五十一条第（一）款“以各种形式参加非法集资活动的”；第（二）款“介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的”。非法吸收公众存款：指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的

4、活动。主要内容及重要条款解释集资诈骗:指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的行为，达到骗取集资款的目的，其"诈骗方法"指行为人采取虚构集资用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，骗取集资款的手段。民间借贷:指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。这里指我行员工以我行名义或误导对方以我行名义向企业或个人借贷。主要内容及重要条款解释2.严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工行为排查暂行办法》（见邮银发〔2012〕174号）第十八条“是否有参与‘黄、赌、毒、黑、传销’等

5、违法违纪活动的情况”；第二百六十五条第（一）款“参与洗钱活动的”。洗钱:指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。主要内容及重要条款解释3.严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第八十二条第（三）款“办理空存空取、空缴空拨操作的”；第二百五十三条第（一）款“盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的”；第二百五十四条第（二）款“利用操作之便空存实取、空汇实取的”；银监会《严

6、禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》（银监办发〔2012〕127号）“严禁通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金”。主要内容及重要条款解释禁止的情形包括：白条抵库、空库、擅自动用库款垫付其他款项、盗取客户资金以及使用本人或他人账户归集、过渡代收付、代理保险、代理国债、代理基金、代理理财等资金。空存空取：指在储蓄业务系统进行存款或取款交易操作，但没有收取或支付实物现金。空缴空拨：指在系统中进行资金缴款和拨款操作（系统原因导致的除外），但实物资金没有进行运送。主要内容及重要条款解释4.严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。主

7、要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第一百七十三条“擅自印制、销毁重要空白凭证”；第二百五十三条“非法伪造、套用重要空白凭证”。主要内容及重要条款解释5.严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。主要依据：《中国邮政储蓄银行员工违规行为处理办法（试行）》第二百六十二条第（一）款“私刻银行或客户印章的”;第（二）款“伪造、变造银行或客户印章的”；第（三）款“盗用银行或客户印章的”；《中国邮政储蓄银行印章

8、管理办法（试行）》（见邮银发〔2008〕296号）第三十五条“严禁在空白业务合同、空白业务协议、各种空白会计凭证、账表上预先加盖”。银行、客户印章包括：行政公章、业务印章、客户印章及其印鉴卡（印模）等主要内