汽车交强险及第三者责任险

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1、专科汽车保险与理赔论文题目：浅析交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的联系和区别姓名：张银辉指导老师：刘华莉专业：汽车制造与装配学号：完成日期：2012年5月浅析交通事故责任强制保险与商业第三者责任险的联系和区别摘要：机动第三者责任保险包括商业第三者责任保险和机动车交通事故强制保险，但在机动车交通事故责任强制保险条例实施之前，机动车交通事故中实行的是商业第三者责任保险，而今出两种保险，许多人对此感到困惑与不解，机动车交通事故强制保险是否取代了商业第三者责任保险？两之间有什么关系？本文从五个方面做了初步的

2、探讨和思考。一、商业第三者责任保险与机动车交通事故责任强制保险的概念及第三者的范围。二、机动车交通事故强制保险出台的目的。三、机动车交通事故强制保险的鲜明特征。四、机动车交通事故强制保险与商业机动车第三者责任保险的区别。五、机动车交通事故强制保险与商业性机动车第三责任保险的互补性。保险公司在道路交通事故赔偿案件中的地位。关键词;交强险第三者险联系应用1交强险概述1.1交通事故强制保险定义交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动

3、车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险与消费者熟悉的机动车第三者责任保险(以下简称三责险)在保险种类上属于同一个险种，都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。1.2交通事故强制保险的背景与意义1.2.1交通事故强制保险的背景自2004年5月1日起实施的《中华人民共和国道路交通安全法》首次提出"建立机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金"，到2006年3月21日国务院颁布了《机动车交通事

4、故责任强制保险条例》并于7月1日起实施，历经两年多的时间，交通事故强制责任保险这一项全新的保险制度正式确立，而强制第三者责任保险从此更名为交通事故强制责任保险（以下简称交责险）[1]。1.2.2交通事故强制保险的背景与意义交强险具有很强的公益性，建立交强险责任制度有利于道路交通事故受害人获得及时的经济赔付和医疗救治，减轻交通事故肇事者的经济负担，有利于发挥保险的保障功能，维护社会安定。1.3强制保险的主要特点（1）“突出以人为本”：将保障受害人得到及时有效的赔偿为首要目标。（2）体现“奖优惩劣”通过经济手

5、段提高驾驶员的守法意识，促进交通安全。（3）坚持社会效益原则。要求保险公司经营机动车交通事故责任强制保险不以盈利为目的，且机动车交通事故责任强制保险业务必于其他业务分开管理、实行单独核算。（4）实行商业化运作机动车交通事故强制保险条款费率有保险公司指定保监会按照机动车交通事故强制保险业务总体上不盈利不亏损原则进行审批。1.4事故强制保险费率相关内容:车险费率是按照保险金额计算保险费的比例，通常是以千分率(‰)来表示。车险金额简称保额，是保险合同双方当事人约定的保险人在保险事故发生后应赔偿保险金的限额，它是

6、保险人计算保险费的基础。就汽车保险而言，保险人同样希望保费设计得更精确、更合理。在不断的统计和分析研究中，人们发现影响汽车保险索赔频率和索赔幅度的危险因素有很多，而且影响的程度也各不相同。每一辆汽车的风险程度是由其自身风险因子综合影响的结果，所以，科学的方法是通过全面综合地考虑这些风险因子后确定车险费率。费率:保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。（费率=保险费/保险金额）保险费率是保险人按单位保险金额向投保人收取保险费的标准。保险人承保一笔保险业务，用保险金额乘以保险费率就得出该笔业务应收取的保险费

7、。责任限额：（1）有责的死亡伤残—11万医疗—1万财产—0.2万（2）无责的死亡伤残1.1万医疗0.1万财产0.01万1.5应用案例案例1：胡先生为自己的新车皇冠投保交强险，第一年保费950元。期间发生一次交通事故，造成自行车骑人受伤。交警认定胡先生负责事故全部责任。伤者住院共花去医疗费15000元，误工费、护理费3000元，自行车修理费200元。保险公司赔偿胡先生医疗费10000元（医疗限额），误工费、护理费3000元（伤残赔偿限额），自行车修理费200元（财产赔偿限额），合计13200元。医疗费超出的

8、5000元有胡先生自付。案例2：互碰自赔。2009年2月1日，全国实行交强险“互碰自赔”，2000元以下的财产损失可以在本方交强险下赔付。因此，此种情况下，可以说交强险的保障范围扩大到了本车损失，不限于第三者。案例3：小王驾驶起亚瑞达与老张驾驶的广州本田在深圳深南大道发生剐磳，双方损失较小，交警通过快速处理，认定双方同等责任，小王、老张的车辆都只有交强险，两人同意采用“互碰自赔”办法处理。事故处理后，两人各自到自己保险公司办理