浅述互联网金融发展与监管

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1、浅述互联网金融发展与监管随着互联X技术的不断革新，金融业也在不断变革，互联X金融已发展成为社会各界关注的焦点问题。本文主要阐述的内容分为以下几个部分：一是阐述互联X金融业的特点，概括互联X金融业的主要形式;二是从金融的消费形式、服务供给、信息安全、竞争模式、货币政策以及反洗钱这几个方面来分析互联X金融较于传统金融在机构和监管的影响以及延伸;三是借鉴国外欧美国家互联X金融的监管制度的发展，并且与国内计算机应用互联X金融监管的实例进行对比分析，提出优化当前我国互联X金融发展以及监管制度建议和对策。一、互联X金融发展的特点以及主要形式社会经济领域一直是一个被人关注的“战场”，然

2、而近年来信息技术和各种通讯手段的发展，使社会经济也逐步走上了正轨。互联X金融也在X络经济和电子商务发展的同时随之而来。互联X金融相对传统金融机构来说，具有以下三个特点：一是业务经营信息化;二是业务运行X格化;三是业务竞争自由化。[1]从互联X金融的发展趋势来看，具体表现为以下三种形式：一是银行X络系统。银行X络系统是指在X络上有单独的X站为其服务，利用相关的X络手段可以向消费者提供在银行就能够办理的相关服务。二是信贷X络系统。信贷X络系统是以X络平台作为载体，通过X络向个人和企业发放贷款的中介服务。三是第三方支付。第三方支付是指商业银行具有相关的合同，给有一定的实力的企业

3、或者个人信用担保。具体来说，第三方支付并不代表金融机构，为货物贸易提供支付服务也不是第三方支付所要做的。第三方支付主要是通过个人与商业银行之间的支付与结算，方便客户在商品上实现结算和增值服务。二、互联X金融与传统金融之间的比较，互联X金融对金融的发展以及监管的影响随着X络和通讯的快速发展，互联X金融已经成为了一种形式或者趋势，受到了这一代年轻人的追捧，从发展趋势来看，会对传统银行业务造成不小的影响。(一)互联X金融改变金融消费形式，促使传统金融机构在业务开展方面的变化互联X金融是把在线交易、X上交易等原来只能在银行柜台进行的传统服务项目实行到虚拟的X络之中，这一定程度上减

4、轻了银行人员的工作压力和提升了工作效率。工作效率的提升使得互联X金融发展迅速，从而促使传统的金融机构必须立即开展有关X络服务方面的业务。这是一个趋势，也是一个必然。(二)互联X金融改变金融竞争方式，为金融产业发展提升效率互联X的发展使交易的简单化，从前金融行业是一个进入壁垒高，发展资金成本较大，倾向于自然垄断的大型机构。现在来说金融行业的竞争已经提升到了X络之中，降低了成本，所涉及到的业务资金也是固定不变的。统计显示，传统金融机构成本的比例超过了50%，然而通过互联X金融系统服务在线业务成本只有15%-20%左右。[2](三)互联X金融弥补传统融资服务业，大力支持经济的发

5、展传统的金融融资反应速度较慢，需要大量的人力或者物力通过花费大量的时间去谈判和介绍，然后还不一定能够融到更多的资金。不仅浪费了时间而且浪费了金钱。互联X金融的出现解决了此项问题，不仅大大降低了各个企业融资信息不符和交易成本等问题，还进一步解决了个人融资困难的问题。目前很多信贷平台都是通过商业银行进行放贷，通过互联X向世界各地都可以施行此项服务。据调查发现，美国的一个放贷机构截止到2012年就向世界各个企业和个人发放贷款4亿美元。平均每项贷款都在400美元左右。所以，互联X金融的出现在一定程度上弥补了传统融资服务业的不足，为实体经济的发展提供了更多的支持。但是在补充的同时，

6、也有相关的业务风险和监管问题的出现，因此，互联X金融也在面临着一个新的挑战。一是货币供应和货币政策。互联X金融的出现打破了只是中央银行发放资金的单一模式，它促进了电子货币的快速流通。同时，原始的货币流通方式被电子货币所取代，现金交易很少出现在大量金额的交易之中，都是通过银行转账或者X上电子支付的形式。这样就使得中央银行难以控制货币的流通，无法准确地控制数据和信息，难以制定和实施相关的货币政策，使得货币供应和货币政策变得复杂化。二是金融信息安全问题。传统金融服务都是面对面的交易，这样安全性能高，如有风险或者问题能够及时发现并且解决。互联X金融是虚拟的，是无法触碰的，只能够通

7、过服务人员在电脑上进行操控。客户信息储存在统一的一个X络环境之中，难免遇到相关的病毒或者漏洞，很难控制，这样就容易造成客户信息泄漏等问题。所以，互联X金融的弊端就是X络安全问题，如何实现X络硬件和X络数据完美运行就是问题的关键所在。因此，互联X金融业务开展之前必须成立专门的部门和完善系统，防止风险事故的发生。三是进一步杜绝金融机构洗钱。在线金融交易的特点就是虚拟、没有痕迹可寻。在虚拟环境之中，除了交易记录，签名、视频和其他有关信息都处于被保护状态。主要是通过电脑下载证书认证，如数字签名认证状态。时间和空间的方便性导致互联X金融