关于推进山西综改试验区金融改革创新的思考

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1、关于推进山西综改试验区金融改革创新的思考2010年12月，国务院批准了《山西省国家资源型经济综合配套改革试验方案》，为山西经济的转型跨越发展提供了强有力的政策支持。这其中金融改革创新是重要内容。本文在分析山西经济金融发展现状的基础上，就进一步推进金融改革创新，支持山西综改区转型跨越发展提出建议。山西金融现状分析从基础数据看，“十五”以来山西金融总量在全国排名中等偏后“十五”末的2005年，山西银行业资产总额为7737亿元，在全国排第十六，中部第三；到了“十一五”末的2010年，山西银行业资产总额达到了22199.89亿元，是“十五”末的2.86倍，在

2、全国排第十三，中部第三。“十五”末，山西银行业各项存款余额7126.71亿元，在全国排第十三，中部第三；贷款余额4328.93亿元，在全国排第十四，中部第四。“十一五”末，山西银行业各项存款余额为18640亿元，排全国第十三，中部第三；各项贷款余额为9729亿元，在全国排第十九，中部第五。存贷比为52.19%，低于全国16.43个百分点，在全国排第二十九，中部排第六。从银行业金融资产与GDP的关系来看，2005年，山西银行业金融资产为GDP的185%，高于全国21个百分点。2010年，山西金融资产是全省GDP的242%,5年上升了57个百分点，高于全

3、国60个百分点。从金融机构看，种类齐全，但机构规模较小银行业。2010年，除全国性银行外，全国共有城市商业银行147家，农村商业银行85家，农村合作银行223家，农村信用社法人机构2646家。山西省共有城市商业银行6家，农村商业银行1家，农村合作银行2家，农村信用社法人机构113家。山西省6家城市商业银行资产总额为1198.06亿元，仅占全国城市商业银行资产总额的1.53%；实现利润7.62亿元，仅为全国城市商业银行净利润的0.1%。2010年末，全国共组建新型农村金融机构395家，其中村镇银行349家，贷款公司9家，农村资金互助社37家，各项存款7

4、52.7亿元，贷款余额600.9亿元。山西新型农村金融机构有12家，其中村镇银行11家，农村资金互助社1家，各项存款13.8亿元，贷款6.56亿元，分别为全国的1.8%和1.1%。此外，2010年末，全国共有小额贷款公司2614家，实收资本1780.93亿元，贷款余额1950.05亿元。山西省有小额贷款公司151家，实收资本87.53亿元，贷款余额77.27亿元，公司数量、实收资本、贷款余额在中部六省中均排名第二。2010年末，全国信托公司共有55家，资产总额为30404.55亿元;金融租赁公司17家，资产总额3640亿元。山西有信托投资公司1家，资

5、产总额252.03亿元，占全国的0.083%;金融租赁公司1家，资产总额10.85亿元，占全国的0.3%。证券业。2010年末，全国共有各类证券公司106家，总资产近2.0万亿元，净资本4319.3亿元，实现营业收入1911亿元，累计实现净利润775.6亿元，其中有16家证券公司上市。山西有证券公司2家，分别为山西证券和大同证券，资产规模为216.91亿元，资本金共计为25亿元，实现营业收入18.96亿元，累计实现净利润9.88亿元,分别占全国的1.08%、0.6%、1%、1.3%。上市证券公司仅有1家，为山西证券。此外，山西还有其他证券公司、其他期

6、货在晋营业部分别为100家和17家。2010年末，境内上市公司总数为（A、B股）2063家，总市值达到了265422亿元。山西上市公司有32家，占全国上市企业总数的1.5%，在中部六省中排名第五；市值6249.2亿元，占全国上市企业总市值的2.42%，在中部六省上市企业市值排名第一。全年累计从资本市场融资和再融资350.1亿元。2010年末，全国基金管理公司达到了60家，管理基金数量781只，管理基金资产净值为2.52万亿元，管理基金份额规模达2.42万亿元。而山西无一家在本地注册的基金公司。2002年由山西信托投资有限公司与汇丰投资管理有限公司合资

7、的汇丰晋信基金管理公司，注册地在上海。保险业。2010年末，我国共有保险法人公司146家，资产总额达到5万亿元；保险专业中介机构2550家。而山西保险法人公司有1家，为中煤财产保险公司，资本金为5亿元。此外，山西还有全国性保险公司分公司31家，保险中介机构79家，尚无一家外资保险公司分支机构。从金融结构和质量看，存贷款稳步增长，信贷质量较差融资结构。目前，山西企业融资方式还比较单一，主要是通过银行业机构贷款进行间接融资。而通过发行股票、债券、融资进行直接融资还比较少。2011年上半年，山西省直接融资405.9亿元，占新增贷款的45.8%o贷款结构。从

8、贷款期限情况看，2010年末，山西银行业以中长期贷款为主，余额达5443.03亿元，占全省贷款余额的55.9