中国银行保函业务培训

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1、支持走出去的金融产品—中国银行的优势产品保函培训提纲企业“走出去”的项目过程贯穿项目全过程的金融产品——保函保函的实质及基本职能什么叫中间业务企业选择银行的考虑因素中国银行的优势银行保函的常见形式培训提纲保函结构保函的常见类型保函基本要素常用保函的用途及掌握要点保函操作流程保函费率培训提纲保函业务合规性的体现处理保函所遵循的指导原则及参照依据保函风险成因如何防范风险跟单信用证与独立性保函的区别保函与备用信用证的区别相关国家对保函的特殊要求企业“走出去”的项目过程1.投标方决策——信息获取、组织过程、决策审批2.投标方投标——买标书、做

2、标、内部评标、决标、交标3.招标方开标——资审、商务报价、技术标准4.招标方授标5.中标方向招标方提供履约保函、与招标方签署合同、向招标方提供预付款保函（如需）企业“走出去”的项目过程6.中标方根据合同要求履行合同，并根据合同付款条件获得款项7.项目验收并交付使用8.招标方签署完工证书（taking-over/pac)9.质保期结束后由招标方签署合同履约证书(performance/fac)贯穿项目的金融产品——保函1.资审阶段的企业资信证明、企业银行授信额度证明、银行项目贷款承诺函等承诺类中间业务2.对外劳务合作备付金保函3.投标保

3、函4.履约保函贯穿项目的金融产品——保函5.预付款保函6.预留金保函（留滞金保函）7.临时进口海关关税保函8.项目采购转开保函/或通知保函9.融资保函（50亿美元专项额度）10.设备租赁保函11.质量保函（维修金保函）保函的实质及基本职能一.保函的实质在金融产品中，保函仅属于银行中间业务中的一项产品（中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务），但在国际商务活动中，保函因其能够解决合约双方互不信任的问题而成为不可或缺的金融产品。保函对受益人是一种以款项支付为手段并由商业合同之外的第三方（担保方）所作出的在一

4、定期限内承担一定金额付款责任的书面信誉承诺，是一种货币支付保证书，对银行是一种或有负债。保函的实质及基本职能其目的就是使商业合同的另一方（保函的受益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑，促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项目全过程的金融产品。保函的实质及基本职能二.保函的基本职能1.保证保函受益人在完成了合同规定的义务后获得合同价款的支付（付款保函）；2.保证保函申请人履

5、行某种合同义务，否则赔款，以作为对合同受害方的补偿工具以及/或对合同违约方的惩罚手段（广义的履约保函）。什么叫中间业务？中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类：（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；什么叫中间业务？（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中

6、间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等企业选择银行的考虑因素是否有全球性的金融服务分支机构对金融服务是否熟练是否能提供较全面而有深度的服务金融产品和服务定价是否合理对世界各国的金融管制及业务运作是否熟练国内外的声誉中国银行的优势遍及全球的金融服务网络（4700多家）经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的国结专业队伍）能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专业化管理国内同

7、业金融创新的领导者以及市场的定价者中国银行的优势熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的内控制度享誉全球的金字招牌具备世界一流银行的经营水平及资产规模（2006被《财资》杂志评为AAA级/中国最佳贸易融资银行/市值前5位银行）银行保函的常见形式保证（一般保证、连带责任保证）见索即付保函保兑保付备用信用证三方结构（亦称直开或直接担保）四方结构（亦称转开或间接担保）多方结构Letmeshowyou!保函结构三方结构三方结构（亦称直开或直接担保）申请人1受益人233担保人通知行四方结构四方结构（亦称转开或间接担保）申请人1受益人24反担

8、保人3担保人多方结构多方结构A第一申请人—第二申请人1受益人235第一反担保人—第二反担保人4担保人B第一申请人—第二申请人1受益人235反担保人4担保人保函的常见类型独立性保函和从属性保函融资类保函和非融资类保函融资类