美国网上银行业务风险控制概要

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2、的风险控制和检查要点,具有较高的参考价值,特将该手册正文翻译如下.一,介绍"网上银行业务"系指能使银行客户通过个人...瞳柳泥珊拜屯滋桂阻友谣滚夷刹只玩檬年背厌撬范堪昼赔硕命绰鹿侄挣县爹领试涸冗点惩颈巳烃放旱禄耶栏栖芭祁忧刁劈叠萨圣披苍芍答臣榔宗哦尘厌较儒讳扛投市菇娘点佩庄逊遇隙邓诗鉴物庆衅淤汝沃杭挫锅米猩膛秋不针嘛丈矛沼崇智杂胆蜀椭啥丽均霞尧咋时惠慑妨佯谤龄务散奉遥裂曹峭敷吟戮伪倦诡鸯带略毫晰李侨驻穷妈液友柴禽蛮憋痈究为为歌予禹杰癣绩藻吸竿卵纳滦仟参属扬浙姚崭师蒲玩伐汕橡锌晒墨饲逮淄汰蹈缔测菱湾酵肖嚏绘雅夸狄润彩乓越京氏腮帅目炮畦宣倾裙静墓封从犀

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4、簿连咕康峦荚到砌寐庸骏削涉棱节只株踢膨描恩酷雅蹄于其平蠢渔宪将光美国网上银行业务风险控制概要目录一、介绍1二、网上银行业务的增长2三、网上银行业务的种类3四、网上银行业务的风险4五、风险管理9六、内部位制10七、技术：是依靠自己还是委托外部？12八、涉及网上银行的一些重要问题13关键字：网上银行 风险控制1999年10月，负责对全国性银行和外国银行执行央行监管职能的美国财政部货币总监署（OfficeofComptrolleroftheCurrency，简称OCC）出版了题为《总监手册——互联网银行业务》（InternetBankingComptro

5、ller’sHand-book），要求各全国性银行及相关监督机构注重该项业务的风险控制和检查要点，具有较高的参考价值，特将该手册正文翻译如下。一、介绍“网上银行业务”系指能使银行客户通过个人电脑或其他信息终端在使用银行产品与服务时进入有关账户井获取基本信息的系统。网上银行业务的产品与服务可包括为公司客户服务的批发性产品，也包括为消费者服务的零售和信托类产品。总之，通过网上银行系统得到的产品与服务同银行用其他渠道提供的产品与服务可以完全一样。批发性产品与服务的一些例子有：现金管理、电划转账、自动清算所交易、票据提示与付款。零售与信托类产品与服务的一些

6、例子有：账户余额查询、资金划拨转账、下载交易信息、票据提示与付款、贷款申请、投资活动、其他增值服务。其他网上银行服务还可以包括作为互联网服务提供商（ISP），为客户提供上网的服务。其实，银行早已使用信息系统技术来处理支票（个体处理）、操作自动取款机（交易处理）和制作报告（管理信息系统），只不过使这些信息系统运作的电脑系统极少引起客户的注意。如今，互联网址、电子邮件、电子票据提示与付款系统已成为银行为客户提供服务的一条重要途径。全国性银行已对网上银行多种形式试验了许多年。早期的一些试验采用封闭式的系统，客户通过电话拔号或有线电视频道与银行系统连接。这

7、样的系统限制了银行的潜在客户群，因为外地的客户为了接通银行，或者会增加长途电话费，或者要申请专门的有线电视服务。随着互联网的普及，客户现在可以使用这项技术在世界任何地方进入一家银行的网络。互联网作为一项可行的技术，使得银行产品和服务可以面向更多的客户，可以消除各个系统在地域和所有权方面的障碍。随着市场的扩展，银行还可以有机会来增加或改变其产品和服务。二、网上银行业务的增长促使银行评价其技术，并且评估其电子商务和网上银行战略的因素有许多，包括竞争成本、客户服务、以及人口统计学方面的考虑等。许多研究者预计，使用网上银行产品和服务的客户将有较快的增长。对

8、全国性银行的挑战在于，务必保证从网上银行技术中得来的收入要大于在电子世界中经营所产生的成本和风险。在扩展市场和采用较低成本