中国银行a支行网上银行业务风险管理

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1、中国银行A支行网上银行业务风险管理第2章中国银行A支行网上银行业务风险管理现状2．1中国银行A支行网上银行业务情况2．1．1中国银行A支行发展情况概述中国银行A支行成立于1988年，行本部于2006年迁至现址。历经多年发展规划，经营区位和布局延伸扩展至哈尔滨市道外、道里、南岗、香坊4个行政区域。中国银行A支行现有员工250人，在岗员工229人(其中女员工128人，占在岗员工56％)，未在岗员工15人：内退1人，退休14人。中层干部34人，正职14人，副职18人，中小企业业务中心团队负责人2人。行本部员工74人，营业部及网点员工155人(

2、占全行在岗员工68％)。网均人数(含营业部)为16人，不含营业部为13人。配置15人(含)以下网点7家，配置15人以上网点2家，营业部配置31人。目前支行35周岁以下员工155人，占全行员工62％；45周岁以下员工204人，占全行员工82％；现有党员81人(其中1个预备党员)，占全行员工32％；团员90人，占全行员工36％；第一学历本科及以上人员92人，占全行员工37％，是一支较为年轻、有活力的精英队伍。在机构分布方面，中国银行A支行现有5部1个中心、9家经营性支行，分别是综合管理部、运营服务部、公司业务部、个人金融部、营业部、中小企业

3、业务中心(在对外机构设置上，个人贷款中心属个人金融部)以及下辖9个经营性网点，近三年的各项业务收入合计平均在1亿元左右。根据总、省行的工作指导要求，中国银行A支行持续加快业务推进、产品下沉进程，不断优化产品销售和服务流程，历经近30年的不断创新与发展，在业务产品、客户拓展、指标考核和人才培养方面，中国银行A支行均处于全国分支行排名前列。通过配置资源、双向考核、正负激励、提升综合服务能力等有效手段，不断提高各经营性机构效能化建设。历经多年的不懈努力，实现了中国银行A支行网点基础建设的突破，先后完成了多个网点的扩建和迁址、新增改造工作，为支

4、行业务的每一步发展奠定了良好的基础。同时，在下辖网点转型试点工作中，中国银行A支行不断优化业务及服务流程，加大人力资源配置力度，科学调整人员结构，增加投入，满足业务发展的需求，考核指标均取得了较好的成绩，充分起到了重点突破、典型引路的作用。在内控工作方面，为进一步提高员工合规操作及风险防控意识，有效预防案件、防控各项业务风险，中国银行A支行不断加大内控案防工作力度，在日常的运营和工作中，时刻践行总行要求的内控三防线原则。内部控制的第一道防线是全行各级机构、各业务管理部门乃至每个员工，同时承担业务发展任务和内部控制的责任。内部控制第二道防

5、线是通过自我评估、不断自我检查、通过自我培训、实现自我整改，最终达到自我控制。内部控制的第三道防线是稽核部门通过有效的方式，对全行经营活动、内部控制、风险管理、和公司治理等多方面进行检查评价。为了更好的明确内控监督运行机制，成立了以一把手为主席的内部控制委员会，并设立责任追究认定小组作为内控委员会的常务机构，建立内控管理监督、内控落实执行和内控日常操作三个队伍，明确职能、责任，为三道防线的良好运行打下坚实基础。先后制定并下发了《中国银行A支行业务经理关键绩效指标考核实施细则》、《中国银行A支行核准柜员及经办柜员合规操作绩效指标考核方案》

6、等多项针对各岗位、各业务部门的考核方案和细则，通过设立绩效考核指标及标准，将考核成果及时转化为现实的风险防范能力。按照总省行要求，在全行范围内开展“合规操作、杜绝案件”主题教育活动，制定了《中国银行A支行关于开展“合规操作、杜绝案件”主题教育活动的方案》，与员工签订《预防案件承诺书》及《远离民间借贷、远离非法集资承诺书》，还定期组织全辖员工开展学习活动，教育员工明确学习目的，在合规操作的同时，有效防控各项业务风险，保证“两个办法”在道外支行A支行全面贯彻落实。2．1．2中国银行A支行网上银行业务系统架构中国银行的网上银行业务包括个人网上

7、银行业务和企业网上银行业务两大类。在个人网上银行业务方面，中国银行个人网上银行业务依照客户所选择的功能版本不同，分为查询版、转账汇划版和贵宾版三种。查询版网上银行业务可以通过在线注册，或是在中行营业网点开通的形式申请。考虑到客户的账户资金安全，开通网银查询版后，仅可以向客户提供其自身账户的查询功能。如个人客户有网上银行业务的更多使用功能的业务需求，可以携带本人有效身份证件至中行任一营业网点申请开通转账汇划版网银。另外，个人客户也可通过在线预约的方式申请开通中国银行借记卡、网上银行、短信通知和手机银行等多种国内结算产品，完成在线申请提交后

8、，可直接携带相关身份证件到银行柜台办理开通服务，省去了柜台填写申请表的手续的复杂步骤。而中银理财、财富管理和私人银行客户则可申请开通中国银行个人网上银行贵宾版，享受更专业、优质的专属特色金融服务。转账汇划版