人行检查发现问题通报

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1、人民银行反洗钱检查发现问题通报总公司稽核监察部2009年10月22日YOURSITEHERE主要内容1.机构反洗钱工作概况2.人行检查中发现的主要问题3.下一步工作方向及要求4.Conclusion3、下一步工作方向及要求YOURSITEHERE机构负责人牵头，相关部门配合，积极采取有效措施反洗钱工作的基础得到进一步加强人员的工作主动性，合规意识进一步提升反洗钱工作概况YOURSITEHERE主要内容1.机构反洗钱工作概况2.人行检查中发现的主要问题3.下一步工作方向及要求4.Conclusion3、下一步工作方向及要求YOURSITEHERE人行检查发现

2、的主要问题—检查方式及重点人行检查所采取的常规方式听取反洗钱工作汇报与部分工作人员进行谈话调阅相关文件资料调阅相关业务凭证检查重点反洗钱内控制度建设情况客户身份识别和客户身份资料保存及交易记录保存情况大额和可疑交易报告情况人行检查发现的主要问题—检查方式及重点YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题（二）反洗钱内部控

3、制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题反洗钱工作领导小组内部分工、协调沟通机制不够完善：各成员部门的职责分工过于简单，没有将其细化部分三级机构

4、反洗钱工作小组未建立与各服务部反洗钱工作开展情况的反馈机制、监督检查和考核程序未指定专人负责上报大额交易和可疑交易报告YOURSITEHERE反洗钱内控制度不够完善未建立防止内部人员参与洗钱的内控制度及审计措施未建立对下属机构履行反洗钱职责的监督检查和考核制度未建立可疑交易信息、配合人民银行开展行政调查所获信息等的保密制度控制制度中无重大可疑线索（含涉嫌恐怖融资）报告制度：无明确的上报体系，报送流程及相关责任人认定制度；人行检查发现的主要问题制度中擅自减少可疑交易类型如：可疑交易类型，人行共规定有18种，但有机构在制度中漏写1-2种。(注意：金融机构大额交

5、易和可疑交易报告管理办法第14条）没有对“有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的可疑交易应向人民银行当地分支机构报告”作出规定。（仅向分公司报告）反洗钱内部审计工作开展不够：YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题（二）反洗钱内部控制制度较为薄弱（三）客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存方面存在漏洞（四）可疑交易的报送流程不完整，识别有误（五）对反洗钱培训宣传工作不到位（一）对反洗钱检查工作重视不够YOURSITEHERE人行检查发现的主要问题未对客户进行风险等级划分，

6、未按客户风险等级分类识别客户未按要求采取持续的客户身份识别措施未按要求重新识别客户信息(7种情况下）保险合同缺乏部分身份信息填制栏，保单、投保单及系统设计不够完善（企业客户必填项15项，个人客户10项）机动车辆保险投保单缺乏投保人与被保险人的性别、国籍、职业、经营范围、税务登记证号等信息填制栏财产保险综合险投保单缺乏投保人与被保险人的性别、职业、身份证件或证明文件种类、号码及有效期限、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码等信息填制栏同样，产品责任保险、团体意外伤害保险和短期健康保险投保单上也缺乏相应的投保人及被保险人信息YOURSITEHERE人行检查发

7、现的主要问题YOURSITEHERE办理投保业务时，客户身份信息资料保存不完整办理投保业务时，客户身份信息资料保存不完整。如：身份证复印件只复印正面，没有复印背面；未采用合理方式确认代理关系的存在；未登记投保人的经营范围、组织机构代码证、税务登记证等身份基本信息；未登记法定代表人姓名、身份证件或身份证明文件的种类、号码、有效期限。人行检查发现的主要问题YOURSITEHERE在销售环节，委托代理机构销售时，没有有效措施保证取得第三方提供的客户信息，并在必要时获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件；委托代理机构代为履行识别客户身份的，公

8、司将承担未履行客户身份识别义务的责任。人行检查发现的主要问题YOU