残损人民币兑换工作中存在的问题及对策

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1、残损人民币兑换工作中存在的问题及对策一、基本情况　　　　人民银行对商业银行执行《中国人民银行残缺损污人民币兑换办法》的情况进行了暗访调查，拿残损人民币到工行、农行、中行、建行、交行、邮政储蓄、联社各别X点兑换，面对残损人民币，各商业银行反应不一，有的勉强给予兑换，有的却以各种理由不予兑换。　　　　二、原因分析　　　　1　金融机构对残损人民币兑换工作的认识不足。做好损伤券的兑换工作是维护人民币信誉、保护国家财产安全和人民币持有人合法权益、确保人民币正常流通的有效手段。随着国有商业银行的股份制改造及外资银行的不断涌入，银行业竞争日趋激烈，各行为了其追求利润最大化的经营目标

2、，往往偏重于拉存款、放贷款等能为其带来收益的业务，普遍对残损币兑换工作缺乏足够的认识。有的商业银行未设立无偿兑换残损人民币公示牌，只是将兑换残损人民币作为其附带服务，没有指定专人专柜办理。　　2　金融机构对《残缺污损人民币兑换办法》落实不到位。残损币要通过各金融机构来兑换和回收，金融机构没有把兑换残损人民币作为一项硬性任务加以考核，在实际工作中，只把兑换残损人民币作为一般性要求，让一线员工自觉执行，有的仅写在纸上，挂在墙壁，有的营业X点“残损币兑换”挂牌随意性很大，有的就根本不挂牌。　　3　金融机构对于兑换残损人民币没有制定奖励办法。在兑换残损人民币业务中金融机构没有

3、相应的奖励办法，无奖励费用金融机构业务人员自然积极性不高，而且一旦兑换标准掌握不好还会给临柜人员造成损失。部分员工认为兑换残损人民币是给自己找麻烦，怕苦、怕累、怕脏，积极性不高干脆不兑换。　　4　金融机构对残损人民币兑换业务培训不到位。各金融机构工作岗位经常轮换，人员培训不及时，有的出纳人员根本不熟悉残损人民币兑换标准，在兑换尺度上把握不准，造成专业知识缺乏，不能很好的适应工作的需要，给残损人民币兑换工作带来一定困难。我们在去年的多次检查中也发现，临柜人员有很多是新调来或新招收的未经系统培训的员工，他们对残损币兑换业务技术掌握的还有所欠缺，特别是对新《办法》学习不深不

4、透，违规操作现象较为严重。　　5　金融机构X点的残损人民币上解有一定难度。部分金融机构要求各X点损伤券上解时要成捆或成把，而部分基层X点业务量较小，大面额的损伤券较难成捆成把，一般需要花上很长时间才能凑足上解，较长时间无偿占用资金，影响了资金周转和效益，从而严重影响了兑换积极性。　　6　人民银行对“拒兑”行为的界定较难。《人民币管理条例》第四十二条已明确规定了对“拒兑”行为要进行处罚，但实际工作中对“拒兑”行为的界定有些困难。残损币一般有被火烧、霉变、鼠咬、破损、液体浸蚀、化学腐蚀等六种情况，往往使人难以对其立刻进行准确判定，尤其是对一些损伤较重的残币确定其真伪难度更

5、大，有些就需要到人民银行进行鉴定确认，而一些机构对一些并不难判定的残损币也往往以“要求持币人到人民银行鉴定真伪”为由而拒绝兑残，我们对此种行为是否属于“拒兑”也较难界定。　　7　群众爱护人民币的意识缺乏。人民币是我国的本位货币，是广大人民群众几乎每天都接触，使用最频繁的经济生活用品，由于一些人爱护人民币的意识不强，人为地增加了残损币的数量。这种情况对于一些农村群众尤为严重，农村群众的比例就占到60％以上。还有一些肆意损坏人民币的行为。这些问题的结果，进一步造成了残损币数量的增长，人为地加大了“兑残”工作的业务量。　　　　三、几点建议　　　　残损币兑换难一方面严重影响了

6、人民币的信誉，使《人民币管理条例》难以得到贯彻落实，另一方面也会使一些金融机构的形象在群众心目中大打折扣，进一步影响到其他业务的顺利开展，同时也影响了人民银行日常业务的正常进行。因此，应该从多方面入手，尽快解决这一难题。　　1　建议各金融机构逐步改变经营理念，加强服务。正确认识残缺污损人民币兑换工作，严格按《人民币管理条例》、《残缺污损人民币兑换办法》等制度执行，同时抓好制度落实，应制定出详细残损人民币兑换考核细则，对员工的付出给予足够的认可，确保群众手中所持的残损币能够及时、准确地兑换。　　2　加强对出纳人员的培训工作，实行《残损人民币兑换上岗资格证书》制度，与《反

7、假货币上岗资格证书》二证合一管理。经办人员业务素质低、标准掌握不准是造成损伤券兑换难问题的主要原因，加强对金融机构一线出纳人员的业务培训，促进出纳人员素质稳步提高已是当务之急。此外，鉴于损伤券兑换与假币收缴业务在岗位上的一致性，《残损人民币兑换上岗资格证书》与《反假货币上岗资格证书》二证合一管理切实可行，可有效促进残损人民币兑换工作与人民币反假工作同步开展。　　3　建立一套完整的残损币兑换制度，实行首问负责制，即临柜人员在遇到“兑残”业务时，首先要根据自己的判断做出确认结果，完成“兑残”工作，只有出现客户对此提出异议的情况，才能建议客户到人民银行进行