信托知识与信托产品解析

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1、信托知识与信托产品解析理财就是追求长期而稳定的收益——————李嘉诚资产配置-成就理财客户财富分析理财基本原则：稳健投资为主、兼顾市场结构性机会资产配置-成就理财北美、欧盟40-50岁高净值人士的投资结构信托(Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托理财信托制度发端于古罗马，成熟于英美，它是一种受法律保护的独特的财产管理方式，它的实质是“获人之信、受人之托、遵人之嘱、代人理财”。原始的信托行为起源于数前年古埃及的遗嘱托孤。公元前2000年左右，古埃及就有人设立遗嘱，让他的妻子继承自己的遗产，并为儿女指定监

2、护人，还设有立遗嘱的见证人。这种以遗嘱方式委托他人处理财产并使继承人受益的做法是现今发现的一种最早的信托行为。信托的概念源于《罗马法》中的“信托遗赠”制度。《罗马法》是在罗马帝国末期，由国王奥格斯德士所创。《罗马法》中规定：在按遗嘱划分财产时，可以把遗嘱直接授予继承人，若继承人无力或无权承受时，可以按信托遗赠制度，把财产委托或转让给第三者处理。《罗马法》创立了一种遗产信托，这种制度是从处理罗马以外的人的继承问题开始的，后逐渐成为一种通行的制度。信托的起源《中华人民共和国信托法》“本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产（财产权）委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的

3、名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。”因为“信”任，所以“托”付《中华人民共和国信托法》（简称《信托法》）于2001年4月28日在第九届全国人大常委会第二十一次会议上通过，并于当年10月1日正式实施。《信托法》从制度上肯定了信托业在我国现行金融体系中存在的必要性，为我国信托市场（即财产管理市场）构筑了基本的制度框架，将信托活动纳入了规范化和法制化的发展轨道。信托在国外已有3800年的历史，因为它一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化作用。用美国信托权威思考特的话说，“信托的应用范围，可以和人类的想象力相媲

4、美。”在国外将个人财产及金融资产委托给信托投资公司进行管理，已经成为一种非常普遍的现象。在发达的市场经济国家，信托业已经发展成为现代金融业的重要支柱之一，信托与银行、证券、保险并称为现代金融业的四大支柱。我国信托业的发展我国信托法律环境“一法三规”：《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》《集合资金信托计划管理办法》信托运作信托计划（信托投资项目）受益人（投资者）受托人（信托公司）委托人（投资者）托管银行监管机构（银监会）专业建议委托签约打款财产管理资金托管资金监管财产分离监管到期兑付本金+利息投资者合格投资者（个人或机构）融资方贷款担保；还款（本金

5、+收益）信托公司组织信托计划：事前尽职调查、风险评估，事中管理、运用信托资金，事后与融资方、投资人清算保管银行监管资金用途信托计划关联方信托计划（信托产品）设计流程信托计划（信托产品）风险特征信托计划（信托产品）信托理财的特点信托财产独立性信托财产的所有权、管理权、受益权相互区分,并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。投资项目风险可控【五大风险控制手段】抵押（比率、变现性）质押（比率、变现性）保证担保（连带责任）优先-次级结构化设计信托直接持股（控股）信托资金灵活运用较为灵活投资领域多元化。信托公司是目前惟一准许同时在资本市场、货币市场和实业领域投资的金融机构132

6、信托产品类型基础设施工矿企业集团公司房地产证券投资（结构化）证券投资（非结构化）PE投资固定收益型固定+浮动浮动收益型信托产品类型银信合作银信理财合作，是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司，由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。信托公司-金融机构学会理财，成就梦想Thankyou！