河北省城市商业银行操作风险的成因及对策分析

《河北省城市商业银行操作风险的成因及对策分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、河北省城市商业银行操作风险的成因及对策分析：本文在了解河北省城市商业银行操作风险的现状的基础上，通过现场调查，重点分析了我省城市商业银行操作风险产生的主要原因，主要有操作风险意识淡薄；银行员工的构成和选拔任用上存在缺陷；内部机制不健全等。并针对城市商业银行管理的实际情况，提出增强员工操作风险防范意识；强化人员队伍管控；健全内控制度等对策。这对降低城市商业银行操作风险，增强银行的核心竞争能力等具有重要的现实意义。　　关键词：城市商业银行操作风险成因对策　　1河北省商业银行操作风险现状概述　　中国银监会2007年公布的《商业银行操作风险管理指引》将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、

2、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。河北省的城市商业银行的发展历史只有十几年，自1996年5月石家庄市商行组建以来，唐山、秦皇岛、沧州、廊坊、张家口、承德、邯郸、邢台、保定、衡水商行相继成立。由于部分城市商业银行在组建前后没有按照人民银行的相关监管要求剥离和处置历史遗留的包袱，加之个别银行在经营管理思路中存在问题，一些银行的风险问题越来越突出。抗风险能力弱，缺乏科学有效的风险防范和准备工作，法人结构治理不严密，科技支撑力不足，员工素质普遍偏低，操作风险防范意识淡薄，内控机制不健全，优秀高层管理人员匮乏等越来越成为城市商业银行发展的一个重大问题。　　2对河北城市商业银行操作风

3、险的成因分析　　本文通过对河北某城市银行各层人员进行现场调查和咨询，探究我省城市商业银行操作风险的主要形成原因。　　2.1操作风险防范意识淡薄，风险文化缺失　　在走访我省某城市银行的过程中，通过和风险管理人员的沟通我们了解到，员工素质普遍偏低和内控的不健全是领导们对操作风险问题最重视和头疼的问题，其主要表现为风险防范意识淡薄。一些城市商业银行尽管加大了对员工一系列规章制度和业务操作流程的学习教育和培训力度，但由于培训工作不系统，培训的深度和广度不够，风险教育也不到位，加之员工整体素质又不高，造成了员工法制观念淡薄，违纪违规行为时有发生。对此我对20名基层柜员进行了沟通，了解到他们只是片面

4、的认为操作风险就是操作技术上的风险，更有人认为自己业务熟练根本没有操作风险，对操作风险的普遍性认识不足。银行内部审计部门也往往认为只有基层操作人员才有发生操作风险的可能，将主要精力放在基层操作人员身上，而对高层管理人员没有进行日常稽核检查，并且重事后管理，轻事前防范。而对事前的防范措施和事中的控制措施关注较少，要么没有，要么形同虚设，或者将操作风险视同操作性风险或操作中的风险，认为操作风险的管理就是加强内部审计稽核，将操作风险管理职能赋予内部审计部门，而非风险管理部门，这种认识上的偏差直接导致银行操作风险的加大。　　总体来说就是银行员工普遍存在操作风险理念上的错误，对操作风险的定义和内涵

5、理解不到位，严重存在“重事后管理，轻事前防范”、“重个案查处，轻全面分析”、“重基层操作人员管理，轻高层领导人员管理”、“重审计稽核，轻全面管理”的问题。　　2.2银行员工的构成和选拔任用上存在的缺陷　　据调查河北省城市商业银行目前的员工队伍大多是由以前城市信用社老员工和新招的员工组成，呈年龄两极分化的现象，劳动力组合优势难以发挥。老员工思想陈旧腐化，对当今银行业的竞争与创新认识少之又少，对所面临的操作风险警觉性不高。人力资源管理总体上停留在传统人事管理阶段，人才合理发展和人才开发缺乏机制作为支撑。一些新员工有些是金融专业，但更多的是非金融专业。加之由于刚刚从校园理论的学习走到实践的操作

6、之中，在操作中不可避免的发生这样那样的操作上的问题。在对河北省某银行基层新员工的调查了解中发现，几乎平均每人每年都会发生大大小小的操作风险案件2-3起。　　河北省城市银行人员的选拔和任用往往看重和强调的是有无能带来存贷款资源的社会关系，而对于其他如管理能力、政治素养、道德品质、业务水平等方面则没有做到详尽地考察和要求，这一点在支行领导和新员工的任用上表现得尤为明显。此外，对于支行员工的要求也是注重业绩，往往会给员工下达揽存、揽贷任务，并且与员工的绩效考核、年终考评挂钩，在支行内部形成重业绩、轻管理、轻操作风险防范的氛围，从而埋下操作风险隐患。　　2.3内控机制不健全，激励奖惩机制不合理　

7、　在和某河北省城市银行业务运营部领导交谈中我发现，城商行现有的内控上的缺失和不健全是操作风险隐患的深层导火索。具体表现如下：　　2.3.1正向激励缺失和反向约束过度，业绩考核机制不合理　　据调查河北省城市商业银行仍将“存款立行”的简单扩张作为发展壮大的生命线，普遍实行存款任务指标与业绩或收入挂钩的做法，其后果是在获得规模扩张的同时，牺牲了有效的内部控制和风险管理，成为违规操作的直接诱因。任务考核机制的巨大压力使员工产生强烈的逆反心理