金融机制创新与金融业可持续发展探讨

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1、金融机制创新与金融业可持续发展探讨：F832文献标识：A：1009-4202（2012）12-000-01　　摘要金融业主要是对经营金融商品这一特殊行业的总称，它包括有银行、证券、租赁和保险，以及信托业，在国民经济中处于重要地位。所以，金融业的可持续发展对我国经济和社会的可持续发展事关重大。当今世界经济发展大环境下，金融创新已经成为成金融业可持续发展的客观要求，是提高金融业市场竞争力和完善金融市场结构以及优化其资源配置的迫切需求。金融创新包括很多方面，本文主要就金融机制方面的创新与金融业的可持续发展进行探讨。　　关键词金融可持续发展机制创新探讨　　金融业因其行业的特殊性，直接关系到各国经济和社

2、会的稳定与发展，所以金融业在国民经济中的地位可以说是牵一发而动全身。金融业在优化资金配置以及调节、反映和监督经济方面有绝对重要的作用，各国政府都十分看重自己国家金融业的发展情况。随着“可持续发展”这一理念在社会各个领域的延伸和渗透，金融业的可持续发展观念也被日渐提上日程。金融业发展的体系具有比其他任何行业都深的多样性与复杂性，以及金融业自身发展环境的全球性和综合性视野，决定了现今的金融业一定必须走可持续的发展路子。而金融业的可持续发展则需要建立在金融创新的基础和先决上，利用金融创新的活力和新鲜力带动金融业的快速可持续发展。　　所以，自上世纪60年代以来，西方国家率先挑起了金融创新的大旗，这场新

3、的金融热潮促进了新型金融工具的大量出现，在金融机构的经营方式和管理理念方面，甚至对世界各国整个经济发展都产生了巨大而深远的影响。这些金融创新不仅可以针对客户的需求通过金融机构定制出相应的产品，从而加快市场竞争力的提高，并且对市场结构的完善和金融资源的优化配置起了很大的推动作用。但是，要想实现金融业的可持续发展，金融创新就不能只是解一时燃眉之急的心血来潮，而需要进行不间断的系统化的机制创新，以此源源不断地输入生成创意。加大金融机制创新步伐和内容，推进金融机构富有市场召唤力的金融创新，是提高金融竞争力，保证金融安全稳定与可持续发展的有效手段。而对金融机制的创新，可以从几下几方面着手。　　一、金融激

4、励机制的创新　　1.给予适度的风险容忍。金融机制要想有效完成创新，必须同其他行业制度安排保持一致，满足激励相容的条件。从经验来说，代理人金融创新活动的水平越高，委托人能得到的利益也就越多，但代理人对金融创新工作的热度于成本收益的分析。所以，金融业必须创新激励机制，推动代理人的创新活动。金融行业的不稳定性使得代理人不可避免会遇到一些不可预期的因素，有极大的可能会失败或做不到预期效果，对成本与收益有一定影响。如果委托人仅以简单的“失败”就一票否决，就会促使代理人采用相对保守的策略，因循守旧的同时不思进取。据相关数据统计，规模较大的金融机构真正实现的创新数量在其投入资源的对比中，其实很少，主要是由于

5、其风险容忍度较低的关系。所以，要想实现金融机制的创新和持续发展，金融机制必须确立适当的风险容忍指数，以此保证不会出现代理人规避风险而不去创新的情况。　　2.适当的收益分享和可以预期的相机行动模式。事实证明，代理人会受到预期可以分享的利益的影响，代理人在创新收益中受益比例越大，其在创新方面的积极性就会越高涨，对委托人的利益增长越有效。所以，金融机制创新中应该确立一项新的收益分享机制，只有代理人与委托人在最终收益上的利益保持一致，代理人才会更加努力工作和创新，形成良性可持续的利益上升环节。其次，应该实行可以被预期的相机行动模式，保证委托人的未来行动必须要遵守事先已经确定的规则，让代理人可以在每一种

6、未来状态下都能预测到委托人即将采取哪些行动，进而对自身的收益和成本进行预测。如果委托人的意见总是变幻莫测，行动总是神出鬼没，那么代理人就会面对创新随时可能不被通过或实施的状况，最终收益和成本也有可能会受到负面的影响，代理人在金融创新决策方面就会受到或多或少的影响。　　二、金融开发机制和实施机制的创新　　1.尽管有些天才的金融创新是于头脑中惊鸿一闪的灵感，但是那些持续不断的金融创新则一定无法离开制度的保障。所以，我们需要创建出一种可以对金融创新开发进行不断推动的可：F832文献标识：A：1009-4202（2012）12-000-01　　摘要金融业主要是对经营金融商品这一特殊行业的总称，它包括有

7、银行、证券、租赁和保险，以及信托业，在国民经济中处于重要地位。所以，金融业的可持续发展对我国经济和社会的可持续发展事关重大。当今世界经济发展大环境下，金融创新已经成为成金融业可持续发展的客观要求，是提高金融业市场竞争力和完善金融市场结构以及优化其资源配置的迫切需求。金融创新包括很多方面，本文主要就金融机制方面的创新与金融业的可持续发展进行探讨。　　关键词金融可持续发展机制创新探讨　　金融业因其行业