集团企业银企直连结算系统的特点及运用分析

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1、集团企业银企直连结算系统的特点及运用分析:随着科技的进步和信息化时代的到来，很多企业在财务方面纷纷实现了系统与软件化，尤其是大型集团企业。运用财务软件后，人力成本降低，财务管理效率得到提高。但是，因财务系统无法和银行中的X银系统有效地对接，导致财务人员须不断地系统间切换，这样容易发生错误，且耽误时间、浪费精力。为使银行和企业的财务系统实现对接，很多集团企业采用银企直连结算系统来实现两个系统的对接。本文通过对企业银企直连结算系统的运用为企业带来的效益进行分析，针对银企直连结算系统的特点及其可以解决问题还有应注意的地方进行了一些简单地分析。　　关键词:银企直连结算系统集团企业财务管理　　　　

2、对企业而言，资金状况是一个企业在生存中可能遇到的核心问题。资金的安全完整和使用效率的高低是重中之重的两个问题。为了保证资金运行安全及提高资金运行效率，很多企业在资金结算方面进行了研究和探索。集团企业规模很大，在财务方面只采用银行柜台式的资金结算方式不利于提高工作效率，也很难使企业实现财务管理的统一性，还与目前信息化时代的大发展不相适应。企业可以通过银企直连结算系统实现财务管理与银行对接，提升整体资金实力，使财务管理得到统一。　　一、银企直连结算系统的运用为集团企业带来的效益　　首先，企业财务管理的创新，可跟上目前市场经济中电子商务发展的步伐。我国的大型集团企业大多是多级法人制，组织架构的

3、层次极为复杂，因此造成资金分散、使用效率降低、流动缺乏有效控制，且容易引发某些资金的安全问题。所以要加强企业财务资金的集中管理，利用电子商务或X络银行的财务管理，针对企业的融资和投资情况，以及收益分配等情况，对资金进行集中管理和监控。银企直连结算系统可以有效地集中集团企业的资金，降低资金风险和提高资金运营能力，使集团企业的最大化利益得到实现。　　其次，通过创新的资金结算方式，银企直连结算系统满足了集团企业对资金结算的要求，使企业的财务管理成本降低，同时节约人力物力，此结算系统已经越来越受到国内很多大型集团企业的欢迎。作为一个跨行业的大型集团企业的北京住总集团，拥有二级结算单位20余家，仅

4、仅使用银行柜台式资金结算方式已不能适应快节奏、高效率的工作了。　　再次，随着市场竞争的日趋激烈，很多集团企业因为自身金融的资信下降，加大了企业资金压力，从其它金融机构独立获取急需贷款也成了棘手问题。结算方式不方便使企业对财务资金的管理工作难度加大。企业实施银企直连结算系统，可加强企业对资金的调控。例如，北京住总集团实行银企直连系统的账户资金归集功能可以将各公司的账户可用资金在短时间内集结在一起，在一个公司需要大宗资金时集团能够给予支持。　　最后，银企直连结算系统为企业提供及时、有效、不间断的服务，使集团企业不受时间与地域限制，时刻了解集团各企业各银行账户资金情况。例如北京住总集团通过银企

5、直连系统实行各公司部分账户资金情况查询，可以较为有效地观察、监督、管理、控制这些账户的资金，为做到对账户中资金看得清、查得明、管得住、用得好创造条件。　　二、集团企业银企直连结算系统的特点及解决的问题　　(一)集团企业银企直连结算系统的特点　　银企直连结算系统主要是银行采用互联X作为媒介，实现企业与银行对接，为企业提供自助服务。此系统有多种功能，包括资金划转和集团企业理财、实时和动态账户查询，以及X络资金结算等。它是银行电子X络体系中重要组成部分之一，此系统使企业对财务管理得到更大满足。如北京住总集团于2010年开始使用银企直连结算系统，这使企业财务费用有所降低，能更好地加强资金的管理，

6、并使资金的使用效率得到提高。　　集团企业银企直连结算系统有四大特点：第一，充分利用遍布全国的银行X点和X上银行服务系统，使企业财务管理不因地域而受限。企业财务管理的范围可将各地子公司纳入在内。目前北京住总集团在国内外均有很多项目或工程，财务人员可以利用银企直连系统进行各种结算工作，省时省力，而且集团可根据需要随时查看、监管其工作。第二，集团企业可以同时选择多家银行进行银企直连结算，不受合作对象数量限制。到今年为止，北京住总集团已与建行、中信银行、北京银行、广发银行四家银行建立了合作，银企直连系统的结算业务开展的比较顺利，系统工作较为正常。第三，不管是人民币，还是外币，存款还是承兑汇票，内

7、部信贷还是外部信贷，结算还是预算等，都可纳入到企业财务管理系统里。北京住总集团旗下各公司的银企直连系统内的银行账户的资金结算业务均能被集团专属部门了解和监管。第四，银企直连结算系统可以与集团企业内部的OA系统或是财务系统连接，与集团企业的X站结合。将银企直连系统、财务软件系统、OA协同管理平台系统三者连接为一体化系统，使公司日常生产经营的各项工作均可以通过信息化技术来逐步代替目前的纸质程序，提高工作效率，节省社会资源。　　(二)集团