加强合规建设提高商业银行经营管理能力

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1、加强合规建设提高商业银行经营管理能力 一、商业银行经营管理执行力现状分析（一）依法合规经营意识没有成为银行的统一意识执行力，首要的前提是依法合规经营意识。只有依法合规经营，才能保证商业银行有统一的经营管理意志。商业银行的执行力包括法律法规意识、监管意识和制度规范意识。目前，商业银行在执行力方面表现为对中央政策、方针、宏观调控措施反映不敏感；对法律法规缺乏贯彻执行的坚定性和自觉性，有的甚至处处时时以寻找法律法规的漏洞、钻法律法规的空子为荣；对监管制度缺乏正确的理解，以为是限制发展的约束，有的经营管理者以为要发

2、展必须闯监管政策的红线；对商业银行的规章制度执行缺乏刚性，总以自己的理解去执行，甚至想执行就执行、不想执行就不执行，使商业银行的经营管理偏离正确的轨道。（二）商业银行的经营管理指导思想不统一一个商业银行的经营管理指导思想在一家商业银行经营管理中起核心作用，是商业银行的重要执行力。目前，商业银行的在总分行经营管理指导思想不统一，总行有总行的经营管理指导思想，分行有分行的经营管理指导思想，支行有支行的经营管理指导思想，一家商业银行存在多个经营管理指导思想，上下不统一，左右不一致；有的商业银行经营管理指导思想在总

3、行层面就不稳定，忽左忽右，难以形成全行的统一经营管理指导思想，不能在经营管理形成全行的统一意志，导致商业银行的宏观执行力严重缺乏。（三）行政首长负责制还没有真正形成行政首长负责制在商业银行体现为两个方面：一是总行层面表现为行长负责制，行长对全行的经营管理负责；二是分行行长负责制，分行行长对分行经营管理负全责。目前，商业银行的行长负责制特别是分行行长负责制并没有真正形成，表现为权力的不到位和责任的不落实并存，一方面行长不能运用上级赋予的权力充分行驶职权，以实现经营管理目标；另一方面行长的权力责任难以落实，不能

4、对自己的权力充分负责，导致权力的不充分和过于充分并存，责任的过于宽泛与过细并存，难以在经营管理中形成管理中心和指挥中心。（四）民主集中制还没有落实在行长负责制的基础上实行民主集中制是民主决策、科学决策的前提，也是决策有执行力的重要保障。但商业银行在民主集中制方面还有很多问题，这也是商业银行执行力弱的原因之一。民主集中制没有落实的主要表现为民主不够和集中不力并存：民主不够表现为主要领导不讲民主、独断专行、个人说了算，决策的科学性、民主性不够；集中不力主要表现为不讲原则、不服从决议、不执行决议、与组织讨价还价的

5、自由主义。民主不够和集中不力都导致决策难以执行或执行不到位。（五）岗位责任制没有到位岗位责任制是任何企业执行力的基础。目前商业银行岗位责任制远没有到位，主要表现为：职能不清、责任不明、权力模糊，每个岗位为谁负责、负责什么职能不清楚，承担什么责任不明确，有什么权力无法界定，干多奖励不到位，干少惩罚不到位，干好干坏没有标准，履行职责横没有边、竖没有界，行驶权力左没有头、右没有尾，专业不专，综合不综，专业能力不强，综合能力不够。岗位责任制最不容回避的是推卸责任，各自为战，互不协作。既形不成整体，也难以发挥个体的积

6、极性，缺乏从总行到分行、分行到支行的执行力。（六）发展能力不足发展力既是执行力的结果，也是执行力的重要内容，一个没有发展力的商业银行是不可能有执行力的。发展力包括完成任务的能力、完成目标的能力、持续发展的能力、队伍建设的能力。目前商业银行分行完成任务目标的能力不足，持续发展的能力更不足，不但要求发展速度低于当地同业，也要求低于全行的平均水平，发展1、2年还要调整两年，对队伍建设缺乏前瞻性培养和引导，缺乏发展的紧迫感和使命感，缺乏清晰的发展规划和目标，缺乏企业文化建设和职业道德建设积累，具有明显的短期倾向，发

7、展上的摇摆性和动荡性。二、全面提高商业银行经营管理执行力的建议（一）强化依法合规经营意识提高执行力，前提是强化依法合规经营意识。只有依法合规经营，才能保证商业银行健康发展。《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》指出，我们党五十五年来执政的主要经验之一就是“必须坚持科学执政、民主执政、依法执政，不断完善党的领导方式和执政方式。”“要坚持依法治国，带头守法，保证执法，不断推进国家经济、政治、文化、社会生活的法制化、规范化。”从商业银行来讲，就是要坚决执行党的路线、方针、政策，坚持依法经营，坚持合规管理，作遵

8、纪守法的模范，真正作到无违规才能提高商业银行的执政能力，才能保证金融政策在商业银行的实现，也才能保证银行经营管理的健康发展。只有以合法合规为前提并成为商业银行全体员工的自觉意识和行为，商业银行才能有执行力的政治基础。（二）统一经营管理指导思想（三）坚持和加强分行行长负责制作为一家商业银行分行，分行行长负责制是经营管理的基本制度，是分行行政管理和经营的最高执行中心和指挥中心。在日常经营管理活动中，要坚持行长负责制，