浅谈加强商业银行合规文化建设的对策

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1、浅谈加强商业银行合规文化建设的对策浅谈加强商业银行合规文化建设的对策•刘家文中国建设银行四川省分行法律合规部四川成都610016【文章摘要】合规文化是企业文化建设的重要元素•建设良好的合规文化.促进商业银行优化流程管理,强化内部控制，坚持稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变，是商业银行有效控制风险的重中之重【关键词】企业文化建设;商业银行;流程管理合规文化的概念源于巴塞尔银行监管委员会2005年4月发布的银行与银行内部合规部门，国内最早论述合规文化是银监会主常刘H月康2005年7月在西北五省区合规风险管理高级研讨会Li〜,1讲话.他那次会上说:”合规

2、性管理和合规文化建设足银行业实施风险为木的基础和载体.风险为本的风险管硼和文化建设是俞规性建设的核心和内含”合规性风险管理和合规文化建设,不是监管者要我们做的，而是银行内控能力和机制建设的一件大事”.近年来，商业银行对台规文化的建设愈发重视，商业银行特别是以后可以说是在众Fj睽睽之下，有时稍不留意，偶尔的不良传闻被传播或被监管部门批评或处罚等，就容易对上市银行的名声造成严重影响,导致其股票价格波动，巾值卜滑而使银行贬值，甚至引发金融稳定和银行生存危机.商业银行台规义化的建设对于保障家经济建设,金融体系稳定，防范案件和风险的发生，促进a身业务健康持续发展具

3、有至关重要的作用.，商业银行合规及合规文化的内涵（一）合规及银行合规的概念合规从字面理解，我f『j可以直接说成合乎规范，或者说使某某合乎规范.银行台规则是指银行的经营管活动应合乎规范，这个规范应包括国家的法律法规，监管部门的法规，政策，行业协会自律规范以及银行内部的各项具体的规章制度等.巴塞尔委员会将合规称作”银行1上j部的'项核心风险管理活动”.关于台规概念，追本溯源来看，合规的英文原词为compliance,原意为，遵从，依从，遵”.口前屮文词典尚未收录这…辞条•我仃J认为”合规”应包含阿方面的含义:第一层次,合规指要有〜，个合格的规，即上文提到的规

4、范范围中的法律，法规，政策，规章，自律规范以及内部规章制度等应与国家法律规定相一致,同时又要符合银行业务特点，在保障银行业健康稳健发展的同时，又小会限制银行的业务创新与突破；第层次是指银行及银行业务人员在II常经营管理活动屮应主动遵守上述规范，使自己的行为合乎上述规范的要求.(二)合规文化的概念巴塞尔银行监管委员会(BaselCommitteeOnBankingSupervision)发布的合规与银行内部的合规部门》文件指出，”合规应成为银行文化的一部分”.合规文化(ComplianceCulture)是基于合规风险而衍生出来的关于银行如何规避此类风险的

5、管理方式的一种界定.可以分为广义与狭义两个方面•广义上的”合规义化建设”指合乎规章制度的企业文化建设;狭义上的”台规文化建没”，是指包扌舌合规管理，合规风险，合规理念，合规价值,合规机制等方面整个合规工作规范的统称，其要旨在于“使每一个员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固对立合规操作是岗位工作的第一要义的理念”，使”合规”成为银行一'切经营活动的自觉规范，井以此凝聚人心.二，商业银行合规文化建设的必然性今天，商业银行面临着国内外经济金融形势的巨大挑战•一是全球化深刻影响苕银行业的运营.这就要求国内银行业在发展战略，管理理念，经营策略

6、,风险控制方法及技术等方面要有国际视野.从欧美和日韩银行业的发展轨迹来看,合规作为银行业基础管理活动，是所有银行健康一口丁持续发展的根本提•合规管理优为也已经成为国际市场衡量银行管理水平的公认标准之.二是我国商业银行已先后在国内外上市，接受着国内，国外和香港相关法律法规的约束，以及众多监管机构的多层次监管，合规风险已成为商业银行面临的最重要的风险Z—•最近，银监会强调银监会今后将加大对合规风险管理的监管，要求银行，不断提高合规管理有效性，进一步夯实风险管理基础•三是随着疆项代商业MODERNBUSINESS银行业市场竞争加剧，金融创新口益活跃，银行经营活

7、动的合规风险越来越繁多和复杂，原有的合规控制方式，合规管理资源难以适应新经营格局下控制合规风险的需要•四是流程银行已经成为继商业化改革，公司化改革Z后的第三波银行改革浪潮,而流程化改革的重点就在于风险管理和合规体系的密切结俞,使风险控制和合规管理从岗位节点扩张到活动连线，实现风险管理和合规管理的动态化•这些挑战对商业银行合规文化建设的深入发展提岀了更高更迫切的要求.三，加强商业银行合规文化建设的对策1,加强合规文化组织机构建设，确立合规从高层做起合规首先要求的是管理者必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行积极倡导合规文化和合规

8、理念.管理者主动合规有着巨大的示范效应，对员工会起到标杆作用.为此，商业银行董事