香港建立人民币离岸金融中心的优势与发展现状

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1、香港建立人民币离岸金融中心的优势与发展现状　　：2003年11月人民银行开始向香港银行提供人民币清算服务，香港自此踏出了人民币离岸金融中心建设的第一步。香港作为国际金融中心拥有建立人民币离岸金融中心的诸多优势，离岸人民币业务在香港经过了近十年的发展后也已初具规模，香港正在向人民币离岸金融中心迈进。　　关键词：香港；人民币离岸金融中心；优势；发展现状　　：F830文献标志码：A：1673-291X（2012）27-0103-02　　伴随中国经济的快速发展及与周边国家贸易往来的加深，人民币在境外的流通量越来越大，建立人民币离岸金融中心、开辟人民币资金

2、回流通道显得尤为重要。香港作为国际金融中心，具备发展成为人民币离岸金融中心的诸多优势，近十年的准备与预热也为其成为人民币离岸金融中心奠定了一定的基础。　　一、香港所具备的优势　　香港经济实力强劲，2011年香港GDP为2433亿美元，人均GDP已达到3.4万美元。香港是国际金融中心，拥有经营人民币离岸金融业务所需的完备的技术、制度等基础设施，加之其优越的地理位置和政策措施的支持，使香港在人民币离岸金融中心的建设上拥有明显优势。　　1.发达的金融中心。香港金融业发达，汇集了众多的金融机构。截至2011年，在香港的世界排名前500的境外银行数已达到1

3、56家；持牌银行有129家，其中有40家银行排在世界前二十位。2011年金融管理局所有认可机构的客户本外币贷款额为50810亿港元，本外币存款总额为75910亿港元，总资产达到137410亿港元。2011年香港所有货币的贷存比率仅66.9%，流动性良好；在盈利能力方面，香港本地注册持牌银行的股本回报率达16.8%。　　香港是全球第七大股票市场、亚洲第二大股票市场。截至2010年6月，香港联交所上市公司有1426家，较2009年增加了7%；市值为213969亿港元，其中主板达到了212591亿港元、创业板为1378亿港元，分别比上年增多了19%和2

4、%；平均每日市场成交额约为718.6亿港元。香港债券市场是世界上活跃的政府债券市场，2011年香港金融管理局共发行外汇基金票据及债券共6557.5亿港元。　　香港保险业是香港金融重要组成部分。截至2012年3月31日，经香港保险业监理处授权的保险公司共162家，其中45家经营长期业务，97家经营一般业务，20间经营综合业务；保险代理商2361家，获授权的保险经纪591名。2010年香港保险业保费总额为2050亿港元，占香港生产总值11.8%。①　　此外，香港还是世界著名的黄金市场、外汇交易中心，是亚太地区重要的基金管理中心。截至2010年6月，香

5、港证监会认可的信托及互惠基金数目为1944个，其中最多的是股票基金，共1089个，占到总数的61.46%。　　2.良好的金融制度。先进、有效的金融管理制度是金融中心正常运转的保证。2011年7月3日香港银行业利率协议的全面撤销标志着香港利率市场化的完成、香港银行业自由市场的时代来临。香港的低税率和简明的税制结构同样成为香港金融的制度优势。　　监管方面，香港金融业实行分业监管。银行业监管主要由发挥央行作用的香港金融管理局负责，证券及期货事务监察委员会对证券行业进行监管，而保险行业的监管部门则是成立于1990年的保险业监理处。另外，香港的金融监管体系

6、还包括了监管社保资金运作的强制性公积金计划管理局。每个部门的依据相关条例的明文规定行使职权，一般不受政府干预，自由度较高；各个部门间通过签订合作备忘录等形式进一步明晰各自监管范围及职责，防止重复监管及监管套利等情况的出现。　　具体的，香港的银行被划分为持牌银行、限制牌照银行和接受存款公司三个级别，每个级别银行可经营的业务和存款的期限、数额都相应地有所不同。例如，相对于持牌银行接纳存款数额及期限的无限制，有限制牌照银行可接受的是数额在50万港元或以上的不定期存款。证监会下设五个委员会，其中四个分别对香港交易所、上市公司、证券经营机构、其他交易参与者

7、进行监管，另有一个委员会负责政策建议的提供。保监会设立了上诉裁判处、管制委员会、保险代理登记委员会三个分支机构，保监会的工作不仅仅在于监管，他们还致力于投保人权益的保障及保险行业的健康发展。　　3.政府的政策支持。2003年11月中国人民银行同意为香港试行办理个人人民币业务提供清算安排后，香港金融管理局一直与中国人民银行等有关方面保持联系，积极探讨人民币业务　　：2003年11月人民银行开始向香港银行提供人民币清算服务，香港自此踏出了人民币离岸金融中心建设的第一步。香港作为国际金融中心拥有建立人民币离岸金融中心的诸多优势，离岸人民币业务在香港经过

8、了近十年的发展后也已初具规模，香港正在向人民币离岸金融中心迈进。　　关键词：香港；人民币离岸金融中心；优势；发展现状　　：F830文献标