保险代位求偿权制度在人身保险中的适用研究

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1、保险代位求偿权制度在人身保险中的适用研究 　　摘要XX年2月28日新《保险法》通过，诸多创举令之欣喜，细敲其新貌，抱憾之未对代位求偿权之范围予以扩张至部分人身保险。本文着手于通过对代位求偿权之价值、各类人身保险之性质之分析，并就代位求偿权对某些人身保险之适用之理由进行阐述，最后提出具体适用之措施，其目的旨在弥补此憾。 关键词代位求偿权立法价值人身保险 　　保险代位求偿权是保险法上一项重要制度，但有关理论分歧和学术乘争议颇多，当然，该制悦度的适用范围也难免此穷非议。鉴于此种非难，骄笔者意欲对保险代位求理偿权制度适用范围扩大重至某些人身保险之篱围躬中进行探讨。正值研究阀之时，XX

2、年2月28团日，全国人大常委第七番次会议通过了《保险法珊》的修订，新的《保险挛法》在制度上进行了多籍项创新，如新增了保证帚保险和信用保险等险种翠。但令人抱憾的是对该谦题旨——保险代位求偿勋权制度在人身保险中的圭适用仍未给予突破。 一伍、保险代位求偿权制度珍概述及其立法价值 （一本）保险代位求偿权制度试概述 　　所谓保险代位辙求偿权，是指在因第三腔者的过错而造成保险事臃故时，保险人向被保险怠人支付赔款后，被保险点人应当将向第三者的请甄求权转让给保险人，由挑保险人在已支付的保险彦金范围内代位被保险人哨向第三者行使请求赔偿苗的权利。 　　保险代位奥求偿权是损失补偿原则浆派生出来的权

3、利，是对洋损失补偿原则的补充和才完善。目前，大多数国旭家都规定了该项制度，台而我国，最先规定保险勤代位求偿权是1981迁年的《经济合同法》；致其后《海商法》252汕条也做出了相似的规定寒；1995年《保险法翻》第44条以及在今年以2月28日新修订的《狮保险法》60条均对此临予以规定。 　　保险代弗位求偿权的性质，首先扁，保险代位求偿权是法涡定权利，具法定性。因恳为它在形式上是法律赋炒予保险人的一种权利；革其次，保险代位求偿权已实质是一种债权转移。上因为保险代位求偿权产炊生的基础是被保险人对涛第三人因侵权行为或违锨约行为等原因造成被保壤险财产——保险标的灭酝失或损毁的赔偿请求权

4、熏，即直接请求权。而保流险代位请求权只不过是炔保险人对被保险人的直漓接求偿权的代位而已，昏故实质仍为债权转移。恒 （二）保险代位求偿权题制度之立法价值 　　保脖险代位求偿权存在的立侥法价值和用意是界定保炭险代位求偿权制度适用衔范围的基石，因此，对脊该制度存在之立法意义谁进行研究，同样为重新沿界定其适用范围具有奠楔基之重要意义。保险代绚位求偿权之立法价值体顾现在以下四个方面： 　民　1．体现了保险法的摇损失填补原则，避免被御保险人获得双重赔偿。匪当被保险人因第三者过窖错发生保险事故时，享躺有两种请求权，即依侵胞权损害赔偿享有对过错宽的第三者的损害赔偿请包求权，以及依保险合同渔对

5、保险人享有支付保险这金的请求权。若被保险聂人两种请求权均得以行噬使，其结果便会导致被岁保险人获得了超过其实孕际所受损害的赔偿，违寨背了损害填补与得利禁瞩止原则，易滋生不法及讹不道德行为，保险固有峪的道德风险因素也无法一得到有效遏制。而根据酞保险代位求偿权制度，十被保险人不能重复行使陨两种请求权，而只能选贞择行使其中一种请求权凯，从而避免了被保险人咯获得双重赔偿，从而维陀护了损失填补原则。 　灵　2．避免有过错的第留三者逃脱责任。如果保休险代位求偿权被废止，笼法律又为了避免被保险孟人获得双重赔偿，故也经只允许被保险人选择行肢使一种请求权时，一种数情形若是被保险人选择李了从保险人

6、处获得保险洁金，那么将会致使有过句错的第三者的损害赔偿或责任被不适当地免除，擞从而使得侵权民事责任尺的功能在此场合无法实或现。同时，有过错的第烯三者不适当的免除责任慈还会导致不公平的结果坛，用弗莱明的话说，“章如果侵权人的责任依受逾害人是否投保而改变，牌以至于他在一种情况下倡（且通常是在富有的社蚜区）责任人被免除了责絮任，而在另一种情况下哦却不能，那不算邪恶的唁话，也属于很稀奇。”州根据保险代位求偿权制杏度，保险人向被保险人奠支付保险金后，便依法讹取得了被保险人对加害怔过错第三者的损害赔偿姆请求权，避免了过错第谭三者逃脱责任。当然，婿保险人也有权放弃或者晒不行使代位求偿权，但

7、宣于法律制度设计而言，骡此亦比直接从法律上免卡除过错第三者之责任更虏为合理。 　　3．增加圆保险人的责任财产，有沤利于增强保险人的赔付轴能力，从而为大众风险稠的分担提供更多保障。语从保险人的角度来看，徘行使保险代位求偿权，虞最终是增加了保险人的退责任财产。从被保险人击角度来看，保险人责任躁财产为保险金请求权得仪以实现的一种担保，保颊险人责任财产的增加，获使得被保险人获得保险莱金的机率增加。 　　4榔．降低社会大众的保险靛费负担。保险费的计算啸是建立在保险人对未来增保险给付的合理估计的冗基础上的。预期保险