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1、XX銀行個人財富管理手冊大綱第一章建立長期財富 第二章生命的各階段：你的財務需求如何隨著時間改變 第三章你的財務計劃：你的現況和未來期望 第四章現金 第五章債務管理 第六章外匯 第七章取得專業協助 第八章債券市場 第九章股票市場 第十章集體投資 第十一章衍生性金融商品（Derivatives） 第十二章使用人壽保險來保護你自己和家人 第十三章退休生活2亞洲四小龍與美國的財富分配比較3生命階段與財務需求生命階段年青成人建立家庭中年(事業的顛峰)退休財務需求開銷保險儲蓄與投資4生命階段與財務需求之關係年輕時，開銷很重，很難存錢!!!但諷刺的是如果趁年輕時開始長期的儲蓄或投資，你的財富將
2、顯著的成長算一算：25歲開始，每個月存5000。以年利率5%計算，55歲你會有多少錢?$4,178,632算一算：40歲開始，每個月存10000。以年利率5%計算，55歲你會有多少錢?$2,684,026生命每個階段都需要重大的開銷，必須事先存前應付。為了讓儲蓄得到合宜的報酬，必須制定明確的計劃來達成目標。財務狀況會在退休時發生關鍵性的改變，如何支持自己的退休生活。5如何衡量收入與支出了解收入與支出可回答以下問題你是否入不敷出你可以儲蓄多少錢你負擔的起怎樣的享樂重大改變(購屋、轉換工作)對財務的影響編製每月的支出收入表與資產負債表6收入支出說明薪水各種稅金所得稅、房屋稅、土地稅、汽
3、車燃料稅、汽車牌照稅紅利/年終獎金居家支出電費、瓦斯費、水費、電話費、房屋修繕利息居家飲食租金交通費油費、車資保險健保費、勞保費、壽險、醫療險、意外險、車險醫療費用養育子女奉養雙親治裝費休閒費旅遊費、看電影書報雜誌費收入小計：支出小計：7設定你的財務目標短期我要改善裝潢住家NT,$500,000我要出國旅行NT,$200,000我能用現金買一部新車?NT,$800,000中期我想還清房貸我可以換更大的房子?NT,$10,000,000長期子女出國基金NT,$4,000,000退休金NT,$10,000,0008進入財務規劃的基本知識：現金現金要持有多少現金?就建立財富的觀點，不論利
4、率為何，持有大量的現金是不智的決定。理財專家建議持有三個月~一年的生活預備金如何使現金取得較高的利率大額存款(資金緊縮時)定存期間更長資料來源：中信銀八月一個月一年三年定期存款利率1.9652.462.53大額定期利率1.351.661.969進入財務規劃的基本知識：現金定期型的零存整付年繳$92,000，第七年領回$600,000把錢放在品質較低的銀行例寶華銀行存在銀行的現金安全?選擇信用評等高的銀行Moody’s(獨立的債信評等機構)Standard&Poor’s分存在不同銀行選擇有『存款保險制度』的銀行10進入財務規劃的基本知識：現金另一種現金的選擇：外幣利率升值或貶值的可能
5、持有現金的風險通貨膨漲消費者物價指CPI是指去掉食品項目所計算的物價指數(食品價格經常受到短期因素而產生較大的波動)103.02(2007/07)躉售物價指數WPI是用來衡量生產者所面對的採購品物價狀況的指標，即它是從生產者的層面來衡量物價124.46(2007/07)11進入財務規劃的基本知識：現金建議課外閱讀，商業周刊，1031期『我們將面對非常大的通膨』『人們開始慢活 看見更多風景』介紹一個低耗能、高品質的城市,在南半球的巴西，一座叫做「庫里奇巴」（Curitiba）的地方『買進黃金、能源股、替代能源』避免變窮的方法『只做定存、只等配息配股 錢越抱越少』『2015年 油價20
6、0美元』12進入財務規劃的基本知識：債務前言各家金融機構的利率不同長期借款的年利率比短期借款年利率低有擔保品的利率較低降低負債錢坑謬誤：借偏高利的短期貸款進行投資還清房貸或投資基金?建立自己的債信消費者信用評等機制：讓債權人分享借款人的情報歐美已成熟，但亞洲尚在嬰兒期有借有還借信高。沒借，無從評等。不曾借過錢的人、不曾使用信用卡的人，借不到錢低風險的人，易取得較好的貸款條件高風險的人次級房貸二胎借款13進入財務規劃的基本知識：債務以有建設性的方式使用貸款住家子女或自己的教育投資事業無建設性的貸款消費性貸款借錢進行高風險的投資14進入財務規劃的基本知識：外匯國際貨幣系統(Inter
7、nationalMonetarySystem:IMS)二次世界大戰後，同盟國同意以美元設計國際貨幣系統，採金本位，33美元=1ounce黃金其它國的貨幣以美元為基礎，再定一個固定價格1971，國際貨幣基金會(IMF)&世界銀行(WorldBank)世界銀行:協助被戰爭摧殘的國家，重建破碎的經濟IMF:貸款給財務陷入困境的國家，並協助經濟重整，以免重創全球經濟15進入財務規劃的基本知識：外匯影響匯率的力量:由供給與需求決定，最後產生「國際收支平衡表」(BOP)外匯供給貨
