中国网络银行的个人金融服务发展制约因素研究

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1、中国网络银行的个人金融服务发展制约因素研究 　　摘要：随着电子商务全球的加速发展,网络银行下的个人金融业务在我国金融改革下的发展迅速。因此本文在简要分析了现阶段我国网络银行下开展个人金融服务的特点下，重点分析了我国网络银行实现个人金融服务的制约因素。 关键词：个人金融服务网络银行，制约因素 一网络银行的个人金融服务概述 　　入世以来，金融业与国际接轨使得国内银行面临严峻的挑战，国内外的银行竞争不仅局限于传统领域，而移很大程度上体现在网络崭银行这一业务领域上。汽网络银行又称在线银行矣，是网络经济下传统商也业银行与电子商务结合颐的模式，现有传统商业剖银行通过互

2、联网向用户咋提供各种金融服务的银淤行。它是以商业银行的氮计算机为主体，以银行分自建的通信网络或公共哨网络为传播媒介，以单扣位或个人计算机为操作腔终端的“三位一体”的撼新兴银行。 　　随着国滞民个人收入水平和家庭昼生活质量的不断提高，疆个人对理财的需求不断漱深入，形式趋向多元化娃。个人金融服务就是商颐业银行在经营过程中，饲按客户划分市场，对居惠民和个人家庭提供金融科产品和金融服务的总称磋。网络银行提供个人金持融服务主要是网络支付缨服务和网上增值服务。液网络支付服务是网络银札行基于BtoC商务模央式下提供给个人支付网疙上购买商品或服务的方舟式。这一业务构成Bt佑o

3、C电子商务的核心服研务项目。网上增值服务肌主要是提供给个人的账有户信息查询、投资咨询陪、股票分析、开户、理订财、转账、贷款、保险凿以及通过经济人购买各通种金融产品等服务。 二漱网络银行下个人金融服巾务的特点分析 1.便利傈性的多元服务分析 　　淹个人或家庭从传统商业朱银行的金融服务下进入痘了网络世界的金融服务献，便利性是网络银行提赏高自身竞争力的一大关余键点。首先，个人用户澡可以不再受银行营业时考间和营业网点的限制，拐24小时实现网上个人馁账户的查询、挂失，改嘶密码、消费贷款、理财闸等多种业务。其次实现得了任意时间下在线支付悉网上购物、订票、缴费悦和证券买

4、卖等业务。如弓招商银行提供的个人银膏行大众版本中就提供了沿一卡通理财、存折理财傅、信用卡理财、网上支堑付卡的申请和理财、一枣卡通缴费、存折缴费、仓国债投资和消费者贷款茬等业务；中国工商银行逝提供的个人金融服务则阔包含了个人储蓄业务、炭个人消费和住房贷款业幅务、个人外汇业务、个鹊人中间业务、个人电子销银行以及个人理财等。黔这些多元服务的提供可围以使客户足不出户完成多所需的个人金融服务。碱 2.引导性的客户定位瞩分析 　　近两年，我国脯的国民人均收入不断增招加，银行利率的连续调厘整，股市的火爆，商品诸房价的政策控制等多方敝面都加深了个人或家庭阉对金融服务的需求。

5、因您此商业银行必须在详细予了解自己的目标用户群惫的偏好、行为模式下结莉合自己网站的主题，实崭现清晰的网页和内容引疮导。改变过去同一化、彦大众化的服务方式，达帜到高层次化、专门化的阑金融服务水平。传统的己一些商业银行对客户进眩行分层，主要是根据持恃有可投资性资产的数额锅进行分类。而网络银行帐则主要是根据个人客户琅所需的理财功能的多少交对个人客户进行分层。炮进入招商银行的主页下逃可以清晰的看到个人网胚上银行业务内容的链接绵，进入个人银行业务网察页后，客户层次分类清斧晰的显现。个人银行专肠业版、个人银行大众版焙、银证通/银基通、财曰富财户专业版。个人客右户可以根据每

6、一种网上措银行服务的系统介绍、昭功能介绍、功能演示、亚申请指南、操作指导、料常见问题解答来了解和癣确定自己所需网络的个脆人银行业务。 3.资讯扭性的内容认知分析 　　涌我国正处于建立和完善筏社会主义市场体系的过虫程中，新旧体制的交替魏，充满着种种的不确定何性。网上个人金融服务鸭是金融行业发展出现不陨久的衍生品，目前我国挫个人客户对其相关知识烛的认知和普及率还是十桶分低下。银行在网络上兆实行个人金融服务就特垄别注重内容认知这个环郝节。内容认知主要包含锡了各种个人金融业务的畅认知、操作步骤的认知王、安全认知等。在招商界银行的网上个人银行的肤主页上，可以看到一网掏

7、通、移动数字证书、专豁业版转账汇款等各种业掩务的内容介绍；也可以梳看到各种业务之间区别磊的内容介绍；同时可以圃点击安全说明，了解实棍现网络个人银行业务所泞面临的一些安全性问题厦。通过这些内容的介绍孟，功能介绍、演示，能宙够是个人很快掌握相关并的个人网上金融业务的腕实现和运作。 三发展网猪络银行下个人金融服务影的制约因素 　　根据中珊国互联网信息中心（C婴NNIC）十九次中国峪互联网络发展状况报告盲分析，截至XX年1月败我国上网用户总数达到彬13700万，其中1爸5%的网民平时会在网懈上购物；透过网上进行责股票或基金买卖的比例亿有14%；而其它理财粤等服务为

8、％，还不超过属6％。这一系列数据可早以