制约g银行个人理财业务发展的因素研究绪论,个人公司理财论文

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1、制约G银行个人理财业务发展的因素研究绪论,个人公司理财论文商业银行个人理财业务开展研究结论与参考文献　　绪论　　一、研究背景。　　商业银行个人理财业务也称作资产策划管理，即商业银行以实现投资者的投资目标为最终目标，通过对客户的社会地位、工作前景、个人收支情况、家庭构成、年龄及身体健康情况等方面进行综合研判，设计一套适合的资产规划利用的金融服务。具体涵盖投资、融资、工作生活蓝图制作、退休养老、子女教育、理财方案制定、理财咨询和资产管理多个方面，成为当代先进商业银行拓展盈利空间的首选方式。二十一世纪，伴随世界经济市场不断变化，个人理财业

2、务呈现跨越式演变。通过先进商业银行个人理财业务演变历程反映出，个人理财业务凭借其在风险、业务范围、中间业务收入等方面的特性，已逐渐成为商业银行重要的利润，成为商业银行开拓市场、吸引中高端客户、提升影响力的有效抓手。　　改革开放以来，我国经济的步入高速发展轨道，经济、社会保障、住房、教育等方面制度的改革，居民的可支配收入不断增加，投资理财也就成为生活的重要组成部分：面对日常存在的各种风险，人们需要通过科学性的规划与投资，尽可能地避免或减少风险造成的损失。怎样将拥有的金融资产有效利用，使其保值并不断增值，是目前绝大多数客户关注的热点问题

3、。大多数居民对银行的理财咨询和理财方案设计产生兴趣，但也意识到其中存在一定的风险，希望能在银行得到专业的、全面的金融服务。　　重点推广个人理财业务逐渐成为我国商业银行应对日趋变化市场需求急需的利润突破口，机遇与竞争并存。目前G银行为客户提供的个人理财服务从品种及方式等方面，还处于探索改进时期，与西方先进银行仍有较大差距。在这样的背景下，研究如何通过个人理财业务提升优质客户的比重，拓宽业务范围，增加中间业务收入，对于G银行核心竞争力提升及持续发展，有一定的帮助和指导意义。　　二、研究目的及意义。　　随着我国居民个人理财意愿与理财意识不

4、断增强，经济发展已经步入快车道，我国个人理财业务发展的强大原动力于金融体制改革、金融工具创新。商业银行必须向客户提供人性化、私人化便捷的服务，对商业银行间金融产品的趋同化使其个人理财的发展研究显得尤为重要。一方面商业银行应结合客户的各种不同需要，研发出个性化的理财产品和投资方案；另一方面，为客户提供更深层次的投资指导及财富规划，树造商业银行独特的品牌形象。　　目前，国内各商业银行纷纷设计出各自的个人理财专属品牌，市场呈现出各具优势、各有特点的局面。G银行的理财金账户、财富稳利增利系列，中国银行的中银财富、招商银行的金葵花财富管理,机

5、智通产品；中国建设银行拥有建行财富、利得赢、乾元产品；农业银行的金钥匙产品；交通银行推出沃德财富、得利宝系列；浦发银行推出尊享盈、同享盈,光大银行推出阳光财富等。　　当前的金融形势具有多样化和不可预测性，理财业务的探索创新可以有效强化我国银行业的综合实力，可以进一步推动银行转型升级，提质增效。我国商业银行应以此为重要抓手，在新机遇下健康发展。　　此文剖析了G银行个人理财业务发展情况，针对问题提出解决方案，对G银行的经营管理给出了建议，对其持续发展和壮大规模具有一定指导意义。　　三、国内外研究现状。　　（一）国外研究状况。　　生命周期

6、理论是商业银行个人理财业务发展的根本动力。经济学家F科莫迪利亚尼与R布伦伯格（1966）认为一个人从出生到衰老会经历幼年-青年-成年-成熟-老年五个生命阶段。在每个阶段，每个人的需求各异，消费者应该在每个人生阶段内有效计划他的收入和支出，综合统筹考虑人生每个阶段的财务情况，以实现消费的最佳配置，从而保障终身的财务安全和稳定。　　20世纪中叶，1990年诺贝尔经济学奖获得者经济学家马科维茨，在《资产选择：有效的多样化》中对投资组合理论做出了细致的系统性探讨说明。该理论指出：一部分证券共同构成一个投资组合，证券的加权平均数就是这个投资组

7、合的收益，但是这部分证券风险的简单加权平均数并不代表这些证券的风险，相反，最显着降低风险的办法是建立组合投资。无差异曲线和资产有效边界线的交点所决定风险厌恶者最佳投资组合。通过多种投资工具的应用来分散投资风险该理论的基本思想，在此基础上达到收益最大化的目的是通过调整投资组合结构。　　美国经济学家熊彼特（1912）在《经济发展理论》（TheoryofEconoforcDeveloPment）中，提出创新不一定是指发现一种新的事物，创新可以是多层次，多维度的。创新可以是引进一种新产品；可以是提供一种产品的新质量；可以是用一种新的生产方式

8、；可以是得到一种新的材料；可以是新的供给；以至于一个新的思想也可以是创新。美国学者P.C.克里克（1947）从人口学口径研究了家庭生命周期概念，他认为家庭的发展过程决定了家庭成员个人的理财需求。　　着名专家G维克托霍尔曼、杰利S诺森布