制度制度变迁与金融制度变迁

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1、制度、制度变迁与金融制度创新陈柳钦*[作者简介]陈柳钦（1969年—），男，湖南邵东县人，经济学硕士，哈尔滨商业大学经济学院教授，硕士研究生导师。研究方向：产业经济、金融理论。（天津社会科学院，天津，300191）[内容提要]：本文首先从众多的研究制度、制度变迁和金融制度的文献中对制度、制度变迁和金融制度的内涵及其相关内容进行了重新梳理，并从制度经济学视角出发，根据创新和金融创新理论，对有关金融制度创新的问题进行了深入的研究。[关键词]：制度；制度变迁；金融；金融制度；金融制度创新一、制度（一）制度的内涵。本文要研究的制度，既不是“社会主义”、“资本主义”制度中的大

2、制度（regime）,也不是组织内部的“规章制度”（rulesandregulatuions）中的“小制度”，而应该是“制度”（institutions）。制度（institution）的定义，在不同的学者那里往往有不同的表述。马克思认为，对制度的研究，首先要分析作为整个社会制度经济基础的生产力及与之相适应的生产关系，然后才能对耸立在这个基础上的道德和法律等上层建筑的性质做出合理的说明。在对制度本质的认识上，马克思则从生产这一人类最基本的实践活动出发，将一定制度的形成，归结为一定生产关系以及与这种生产关系相适应并维持这种生产关系的社会机构和规则确立的过程，认为制度的

3、本质就是在社会分工协作体中不同集团、阶层、和阶级之间的利益关系。对于生产力的发展如何推动生产关系的变化，从而导致包括法律、意识形态在内的整个社会制度的变革(包括经济制度)，马克思曾有这样的论述：“……，物质生活的生产方式制约着整个社会生活、政治生活和精神生活的过程。不是人们的意识决定人们的存在，相反，是人们的社会存在决定人们的意识。社会的物质生产力发展到一定阶段，便同它们一直在其中运动的现存生产关系或财产关系发生矛盾。于是这些关系便由生产力的发展形式变成生产力的桎梏。那时社会革命的时代就到来了。随着经济基础的变更，全部庞大的上层建筑也或慢或快地发生变革”①《马克思恩

4、格斯选集》（第一卷）[M]，人民出版社1995年第二版，第79页。。旧制度经济学创始人美国经济学家索尔斯坦·邦德·凡勃仑（ThorsteinBundeVeblem）首先将制度纳入生存竞争分析的框架，认为社会结构的演进就是制度上的一个自然淘汰过程。他只是对制度一词的理解作了一般性分析，将制度定义为“在一个时期里所通行的思维习惯”，②凡勃仑：《有闲阶段论关于制度的经济研究》[M]，北京：商务印书馆，1983年中文版第138-141页。严格地说并未形成一个完整的概念。近代制度经济学的开山鼻祖约翰·康芒斯(JohnCommons)康芒斯是最早对制度理论作系统论述的经济学家。

5、他把制度定义为“制度就是所谓集体行动控制个体行动”③[美]康芒斯：《制度经济学》[M]，北京：商务印书馆1983年中文版第87页。。格鲁奇把制度定义为“构成统一整体的各个项目相互依存或相互影响的综合体或图式”，“各种类型的制度，都具有规则性、系统性或规律性的共同特点”。④格鲁奇(G•Gruch)：《比较经济体制》[M]，北京：中国社会科学出版社，1985.5。而在新制度经济学的代表人道格拉斯·C·诺斯（Douglas.C.North）看来，“制度是一个社会的游戏规则,更规范地说,它们是为决定人们的相互关系而人为设定的一些制约。制度构造了人们在政治、社会或经济方面发生

6、交换的激励结构。”①道格拉斯：《诺斯.制度、制度变迁与经济绩效》[M]，上海：上海三联书店，1994版。同时,“19制度提供了人类相互影响的框架,它们建立并构成一个社会,或准确地说一种经济秩序的合作与竞争关系。”②诺斯：《经济史上的结构与变迁》[M]，北京：商务印书馆，1992版。青木昌彦认为，制度的要义是“关于以博弈重复进行为主要方式的共有信念的自我维持系统”③青木昌彦：《比较制度分析》[M]，上海：上海:远东出版社，2001版。。尽管制度是以重复博弈的方式进行的，但博弈规则是由参与人策略互动内生的，存在于参与人的意识之中，也是可自我实施的。该观点认为，制度是内生

7、的，作为信念的自我维持系统，其实质是对博弈均衡的概要表征（summaryrepresentation）。制度也许存在于人们意会理解中，也许存在于人们头脑之外的某种符号表征中。但在任何情况下，某些信念被参与人共同分享并维持，由于具备足够的均衡基础而逐渐演化成制度。制度不是静态的概念，随着经济的发展，专业化水平不断提高，人类相互依赖关系越来越强，制度所包含的范围也不断变化和扩展。在非市场经济时代，制度主要是非正规规则，如禁忌、习俗、传统道德、宗教信仰和行为准则等，而少量的关于政治和经济行为的正规规则在当时只是位于从属和次要的地位。在市场经济时代，制度中的正规规则，如