公司治理评估：4公司被重点关注，但这真的只是开始

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1、公司治理评估：4公司被重点关注，但这真的只是开始公司治理评估：4公司被重点关注，但这真的只是开始公司治理评估：4公司被重点关注，但这真的只是开始公司治理评估：4公司被重点关注，但这真的只是开始　　这两天，保险业界人士的朋友圈想必已经被“保险法人机构公司治理评估”刷了屏。事关“公司治理”，自然不能小觑，因为监管已经定论行业很多乱象皆源自于“公司治理”出现了问题。　　但看着各险企或高或低的得分，还是有不少人表示蒙圈：“保险法人机构公司治理评估”究竟是个什么样的评估？跟SARMRA评估有啥区别？得分高或者低，对于保险公司又意味着什么？　　别急，『慧保天下』一一为你解读。　　1　　保险法人机构公司

2、治理评估究竟是什么？　　在回答这个问题之前，先谈谈什么是公司治理。所谓公司治理是现代企业发展的产物，也是当前我国推进保险公司改革最为核心的内容。　　其本质是通过董事会建设、股东与经理人员之间的契约关系等制度性安排，界定公司相关利益集团（包括管理人员、员工、客户等）之间的关系，解决各方之间、特别是所有者和经营管理人员之间的利益冲突问题，实现利益各方的激励相容，实现公司的经营目标。　　保险公司不断完善治理结构，有利于从根本上防范经营风险，提高保险监管的效率。但单纯依靠保险公司的自觉完善自身治理机制显然不尽合理，其需要监管部门的外部推动。　　对于保险监管自身来说，对保险公司治理结构的监管也是现代

3、保险监管体系的关键组成部分：保险公司治理监管、保险市场行为监管、保险偿付能力监管构成了我国保险监管的三大支柱。　　正是基于保险公司自身的需要以及保险监管的需要，保监会于2015年制定了《保险法人机构公司治理评价办法（试行）》，依据此规定开展的针对公司治理的评估即所谓“保险法人机构公司治理评估”。　　2　　公司治理评估与SARMRA评估有何异同？哪一个更重要？　　简单而言，保险法人机构公司治理评估，评估的是保险法人机构的公司治理水平，而SARMRA评估，则是根据“偿二代”有关制度的要求对保险公司的偿付能力风险管理能力进行评估，在保险监管的三支柱（保险公司治理监管、保险市场行为监管、保险偿付能

4、力监管）中，二者处于不同的项下，所依据的规则，所评估的对象，所得出的评分对于保险公司的影响等均存在很大不同。　　仅以二者的结果对保险公司的影响为例，公司治理评估是一种定性评估，监管部门针对不同类别的公司可采取不用的监管措施，包括监管谈话、书面提示风险、要求限期整改等；而SARMRA评估的结果则可以在一定程度上影响保险公司的偿付充足率水平。　　由于二者完全不具可比性，所以也无所谓“哪一个更重要”，对于保险公司来说，每一项都相当重要，都应当予以高度重视。　　3　　今年的公司治理评估为何更受关注？　　从2015年底爆发“宝万之争”开始，由此所引发的对于保险行业的质疑不绝于耳，而面对行业所暴露出来

5、的种种乱象，保监会认定，其根源就在于保险公司的“公司治理”出现了问题。　　基于这种认识，发现保险法人机构公司治理当中存在的种种问题并寻求解决之道就成为了监管部门2017年最重要的任务之一，也是最具看点的任务之一。　　正是在这样的大背景下，保险法人机构公司治理现场评估作为“防风险、治乱象”的首个大招于今年2月宣告正式启动。为完成此项任务，保监会动用36个保监局监管资源，对全部中外资保险公司法人机构共计181家（中资130家，外资51家，涉及集团公司、财产险公司、人身险公司以及保险资管公司），“全覆盖”地开展公司治理现场评估，无论是从规模上，还是从方式方法上，都是前所未有的，以后也不可能年年如

6、此。　　正是由于这样的背景和过程，今年的保险法人机构公司治理评估活动格外受到关注。　　4　　保监会针对公司治理现场评估过程中，都关注哪些指标？　　保监会发布的《保险法人机构公司治理评价办法（试行）》中，对于监管开展“保险法人机构公司治理评估”需要关注的指标已经进行了明确的规定，分为三类，约束性指标、遵循性指标及调节性指标：　　　　约束性指标：反映保险法人机构在公司治理方面是否违反现行有效的法律法规。　　遵循性指标：反映保险法人机构在公司治理方面是否遵循现行有效的监管性指引。该类指标适用“遵循或解释”原则，未遵循有关指引但能给予合理解释的，分值不作特别处理。　　调节性指标：描述保险法人机构是

7、否存在以下特定情形：是否被发监管函、重大负面报道、高管被监管谈话三次以上、自评分与监管评分大于等于25%等。　　用大白话说，就是要考察保险法人机构在公司治理方面，是否拥有健全的制度框架，在实际工作中又是否能够很好的贯彻落实，此外还是否存在其他可能影响公司治理水平的因素等。　　据了解，这些指标并非一成不变。2017年，监管在实施现场评估的过程中，已经对2015年制定的有关指标进行了一些调整，而未来，也还会根据实际需求，进行