关于中小型企业融资困难问题的分析胡长峰

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1、提纲：一、我国中小企业融资困难的现状。二．我国中小企业融资困难的原因进行分析（一）中小企业自身原因1.小企业规模较小、内源融资不足,信用观念差2.抵押市场不发达，中小企业缺乏适宜的可抵押资产，影响间接融资3.财务制度不健全，信用度低（二）外部因素影响1.国家政策对中小企业融资的支持不够。2.金融机构向中小企业贷款的激励机制不足3.在我国缺乏相应的法律、法规保障体系4.缺乏通畅的直接融资渠道5.我国信用担保体系不完善6．金融机构与中小企业存在着严重信息不对称的现象。（三）国家宏观政策因素1、缺乏公平竞争的融资环境和法律法规保障2、政策性

2、金融机构支持乏力，中小企业信用担保体系不完善三、中小企业融资难的解决对策（一）、完善，提高素质，强化内部管理，健全治理结构1.自身素质是解决中小企业贷款难的重要途径2.要提高企业经营管理者的素质3.范企业会计制度和财务管理制度，提高信息透明度4.好的信用观念意识，注重树立诚实守信的中小企业形象（二）建立多层次、全方位的金融体系和健全的经营机制1.多渠道筹资。护和规范民间市场。2.加快利率市场化改革，建立健全商业银行贷款体系，完善商业银行的贷款激励机制3.探索建立中小企业政策性金融机构关于中小型企业融资困难问题的分析摘要：现代科技不断发

3、展，信息技术日新月异，新产品不断推陈出新。我国的中小型企业迅速发展，在国民经济发展中起着战略性作用。但是这些中小型企业在管理方面存在很多问题，首当其冲的便是融资问题。融资不成，企业难以扩展，也难以展开一些日常的经营活动。对融资问题进行研究，了解问题出在哪儿，就方便解决，促进中小型企业的发展。在我国国家也一直鼓励中小企业的发展，先后出台了一系列的政策措施，但是中小企业融资问题却越来越突出，已经成为制约中小企业发展的主要障碍。本文通过对当前中小企业融资现状的分析，找出融资困难的原因，进而提出解决的办法。关键词：中小企业融资渠道融资案例改革

4、开放40年以来，中小企业在我国的经济生活中占据一个举足轻重的地位，中小企业迅速发展占全国企业的99%，税收超过了50%，提供了70%的进出口贸易和80%的城镇就业岗位，并且中小企业同样在我国自主创新力量的66%的发明专利，82%的新产品开发都来自于中小企业。中小企业已经成为繁荣经济，扩大就业，推动创新和形成新产业的重要力量。目前中小企业融资困难问题制约了经济社会的发展。虽然金融体系也曾经制定了一些措施，但并没有从根本上解决为题。正是因为中小企业的重要性，所以解决中小企业融资困难为题是我们的当前的重中之重一、我国中小企业融资困难的现状。

5、根据人民银行信贷登记咨询系统提供的数据，1999年末到2002年6月底，我国对中小企业的贷款占全部金融机构贷款的比重分别为51%、50.3%、50%和49.9%，同期大型企业和其他类型企业贷款占比分别为49%、49.7%、50%和51.1%。这表明，从总体上看,我国目前对中小企业的贷款支持力度是比较大的。但是近年来，国有商业银行撤并基层营业机构，信贷向中心城市和大型企业集团集中，同时也由于中小企业经营管理水平差距大、社会信用环境不完善等原因，中小企业贷款占比仍出现下降态势，两年半下降了1.1个百分点。同时又缺乏专门服务于中小企业的金融

6、机构，这是中小企业间接融资难的一个反映。中小企业直接融资渠道的狭窄是融资难的另一关键。目前，我国中小企业大都希望通过商业银行来筹集资金。由于我国整体融资模式过分依赖于银行贷款，而中小企业在该模式下进行融资时，将不可避免的遭遇“麦克米伦缺陷”，并不得不面对发展进程中的融资缺口。一般情况下，中小企业获得银行资金融通的机会明显不及大企业。如台湾地区的一般银行对中小企业放款占其放款总额的29.2%，而70%以上资金投给了大型企业。由于这种现象最早由《麦克米伦报告》提出，因此被称为“麦克米伦缺陷”。据资料显示，中国工商银行于1998年6月末对4

7、3.35万家工商企业发放流动资金贷款，大型和重点企业占7.74%，中小企业占92.27%，而对大型和重点企业的贷款额占贷款总额的53.85%，对中小企业的贷款额仅占贷款总额的46.15%。①大企业本身资金实力雄厚，资金需求量少，银行向这些企业投放资金将受到限制，造成信贷资金过于充足；而中小企业由于财力有限，资金需求量大，迫切需要银行提供贷款，而银行却将中小企业打入另册，不予支持，这又导致中小企业发展受到限制，从而阻碍国民经济的发展，反过来使银行的信贷资金趋于短缺。另外我国只有上海、深圳两个主板资本市场，主要为国有大中型企业转制和融资服

8、务，上市门槛高，中小企业难以涉足。国内债券市场的情况亦是如此。二．我国中小企业融资困难的原因进行分析（一）中小企业自身原因1.小企业规模较小、内源融资不足,信用观念差广义上讲，企业融资可分为内源融资和外源融资两种方式。内