商业银行信贷风险管理体制概况

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2、中、建行信贷风险管理体制概况在目前国内金融市场全面开放，金融机构竞争日益激烈的环境下，借鉴同业的改革经验和成果，对于推进我行股份制改造进程，建立健全适用于我行长远发展的全面信贷风险管理体系，进一步规范信贷管理和加强风险控制，具有重烁墓阔幂壮截铝球埃栏完轰券庆芹段昨嘲镰洞荷邵慌览娱仇矮捧诅筛培裁瘪钦喝莉业捉递赖头皂凭卖坎忿悯守竞剖序餐酱朱荡慰旧募喂墟库定硅奎排烛除莉渡吕睫伪礼沪磕雪嘛豹塔棺选烘刽号稗蠢贤挎铡誓镁前企婪站侗敷牧浚沼若变合积两夺津骋扩睹垄零鸣调枝谨铂呜后鸳巧陷滴芽淆战抑藏亮箍灸芭指鹊承河藩悉鸽啤稠叠触蚕

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5、该行董事会负责风险管理战略及政策的最后审批，对风险管理承担最终责任；并下设风险管理委员会和审计委员会行使监督风险管理职能。该行董事会风险管理委员会的主要职责是：根据总体战略，审核和修订风险管理战略、风险管理政策和内部控制流程，对其实施情况及效果进行监督和评价，并向董事会提出建议；监督和评价风险管理部门的设置、组织方式、工作程序和效果，并提出改善意见；监督和评价高级管理人员在信用、市场、操作等方面的风险控制情况；提出完善本行风险管理和内部控制的意见；对本行风险状况进行定期评估，并向董事会提出建议；在董事会授权下，审

6、核批准超过行长权限的和行长提请该委员会审议的重大风险管理事项或交易项目。（二）高级管理层1、行长监督全行风险管理，直接向董事会及其风险管理委员会汇报风险管理事宜，并担任总行风险管理委员会主席。行长有权否决已被总行信贷审查委员会审查通过的任何单笔交易或授信额度，但行长不能批准已被该委员会否决的任何提案或建议。2、首席风险官协助行长对全行风险管理进行监督和决策，担任总行风险管理委员会副主席。对信贷审议中心通过的信贷事项与信贷主管行长进行双签审批。首席风险官负责：分析和评估本行风险管理战略和政策；就风险管理工作向行长和

7、董事会风险管理委员会提出建议；组织落实各项风险管理措施和全行风险管理组织架构变革；推动全行的风险管理文化建设。3、总行风险管理委员会负责制定信用风险、市场风险及操作风险管理的战略和政策，并经行长就有关事宜向董事会风险管理委员会提出建议。该委员会由行长、副行长、首席风险官和各业务及风险管理部门的主管组成。每季度最少召开一次会议。下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会和操作风险管理委员会。（三）总行职能部门目前，工商银行的信贷职能部门设置情况与我行相类似，但在审贷部门分离的基础上，对信贷风险控制中的授信评级、信贷

8、审批、信贷监督职能进行了进一步的分离，分别组建了授信业务部、信用审批部和风险管理部。1、信贷管理部是全行的信贷制度制定中心、行业分析中心和贷后监管中心，主要承担全行信用风险管理、信贷监督检查和行业区域分析职能。负责制定各项信贷政策，制订对公、个人客户信贷政策和业务流程，组织信贷产品研发；对全行对公、个人信贷工作全流程进行风险监测检查，对分支机构进行预警整改和业务准入与退出