预付卡风险管理制度

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1、预付卡风险管理制度　　篇一：单用途商业预付卡业务管理制度(样本)　　ⅩⅩⅩ（企业）单用途商业预付卡业务管理制度　　第一章总则　　第一条为适应电子支付业务的发展，规范单用途商业预付卡（以下简称单用途卡）的购买、使用行为，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家法律、法规等规章制度以及行业惯例，特制定本制度。　　第二条发卡企业、售卡企业及其他当事人均须遵守本制度使用单用途卡。　　第二章单用途卡的发行　　第三条单用途卡发行主体系从事特定行业的企业，即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人。　　第四条企业可发行记名卡和不记名卡，记名卡可挂失。发卡企业应在实体卡面上记载发卡企业

2、的名称及联系方式、卡号、使用规则、注意事项等。　　第五条发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务，确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。　　第三章单用途卡的服务　　第六条消费服务：发卡企业或售卡企业应设立符合金融标准的机具终端，为甲方提供刷卡消费以获取商品或者服务；但因具体的付款环境及机具功能有所差异，具体功能以乙方可以提供的服务为准。　　第七条客户服务：发卡企业或售卡企业在确保购卡者持卡正常消费的基础上，还提供以下服务。　　（1）客服电话：提供客服电话以确保持卡者在消费时遇到的问题能够及时解

3、决。　　（2）网站服务：提供网站为单用途卡业务唯一服务性网站，为持卡者提供最新商户信息查询、余额查询、交易明细查询、修改密码等服务。　　第八条换卡服务：持卡人的单用途卡因持卡人保管不善毁损无法使用，应当凭有效证件及旧卡到发卡企业指定场所办理更换新卡，并缴付换卡工本费元/张,旧卡由发卡企业收回。　　第九条记名卡的充值、挂失、转让服务：记名卡可充值、可挂失、可转让。　　第十条退卡服务：当发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡者提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日内在备案机关指定的媒体上公示。　　第十一条安全保障：发卡企业或售卡企业应确保单用途卡业务

4、系统以及商户受理终端的正常使用，并确保系统的数据不外泄、不丢失。　　第四章单用途卡的纠纷处理　　第十二条发卡企业或售卡企业和持卡者发生纠纷的，双方可协商解决，协商不成的，任何一方均可向发卡企业或售卡企业所在地的法院提起诉讼。　　第五章单用途卡的系统管理　　第十三条发卡企业应在境内建立与发行单用途卡规模相　　适应的业务处理系统，并保障业务处理系统信息安全和运行质量。　　发生重大或不可恢复的技术故障时，发卡企业应立即向备案机关报告。　　第十四条发卡企业应将单用途卡业务纳入日常管理，制定预收资金结算、风险管理、日常监督、应急处置等制度。　　第十五条发卡企业应于每季度结束后15个工

5、作日内登录商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”，填报上一季度单用途卡业务情况。　　发卡企业填报的信息应当准确、真实、完整，不得故意隐瞒或虚报。　　篇二：预付卡销售管理规定　　南宁百货大楼股份有限公司　　提货卡销售管理暂行规定　　第一条为进一步提升公司提货卡管理水平，促进内部规范协同运作，明确各自岗位职责及操作权限，强化不相容岗位相互分离、制约和监督，确保公司资金安全和有效防范风险，结合公司XX年12月1日正式实施的提货卡销售管理新流程（公司总经理办公会议[XX]第23期审议通过），特制定本暂行规定。　　第二条公司总部、各子（分）公司提货卡管理适用本规定。　　第三条公司实行

6、总部统一领导和监控管理下的提货卡销售管理体系，公司提货卡销售业务主要分为发售管理和收款审核两个关键环节。提货卡管理主要部门及职责如下：　　⑴投资管理部：根据公司招标管理制度负责提货卡统一采购，保证采购质量，合理降低使用成本。　　⑵团购中心：统一归口管理发售管理环节业务。　　负责公司提货卡的版面制作、发行、销售管理；负责各售卡点发行和销售业务的人员职权划分、培训、指导、监督及检查工作；负责积分卡兑换及会员管理工作。　　⑶财务管理部：统一归口管理收款审核环节业务。　　负责公司提货卡销售资金的控制、使用、分析和核算工作，做到专户专管，跟踪检查资金回款及使用情况；负责提货卡销售收款

7、并同时审核开通使用权限；负责积分卡礼品兑换工作。　　⑷信息管理中心：统一归口管理售卡系统操作权限的审核及权限　　开通。　　负责按流程规范和制度要求，对申请使用售卡系统事项进行审核和系统应用操作的权限设置，并培训人员掌握售卡系统功能的使用。　　（5）审计监察部：定期和不定期对提货卡业务进行监督检查。　　第四条各环节岗位管理遵循内部牵制原则，职责权限设置应符合不相容岗位相互分离的要求，同一岗位不允许同时拥有发售及审核开通权限。相关人员应当明确各自分工，并相互制约监督，规避风险，确保公司资金安全。　　第五条公司团购中心负