我国汽车保险需求的实证分析

《我国汽车保险需求的实证分析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、我国汽车保险需求的实证分析我国汽车保险需求的实证分析朱铭来汪佚丽（南开大学经济学院,天津300071）〔摘要〕近年来，我国汽车保险市场发展迅速，并在整个财产险市场上占居业务主导地位。但是国内少有学者对我国汽车保险需求进行实证研究。本文通过分析我国汽车保险市场的现状，结合我国的实际情况，运用经济学需求理论和计量经济学的分析方法，采用面板数据模型，探究影响我国汽车保险需求的有关因素，并根据分析结果对今后汽车保险的发展提出建议。〔关键词〕汽车保险；保险需求；保费收入；面板数据〔中图分类号〕F840.65〔文献标识码〕9>

2、<>A〔文章编号〕1004-3306（2006）07-0024-04Abstract：Rapidmotorvehicleinsurancedevelopmentinrecentyearshasseenitbecomethemostimportantbusinesslineofthepropertyinsurancemarket,however,thereis<>alackofexperimentalanalysisofdemandsformotorvehicleinsuranceinChina.Thisarticl

3、eproceedsfromanalyzingthecurrentsituationofChina’smotorvehicleinsurancemarket,andapplieseconomicsdemandstheory,theanalyticalmethodofquantitativeeconomicsandthepaneldatamodeltostudyfactorshaving<>abearingonmotorvehicleinsurancedemands,andconcludesthearticlebypu

4、ttingforwardssuggestionsonmotorvehicleinsurancedevelopmentinthefuture.Keywords：motorvehicleinsurance;insurancedemands;premiumincome;paneldata在财产保险中，汽车保险具有举足轻重的地位。世界上产险公司的保费收入中约50%以上来源于汽车保险。因此，汽车保险也是产险公司产品结构战略规划和经营风险管理的焦点之一。近年来，我国汽车保险市场发展迅速，并在整个财产保险市场上持续占居业务的主导

5、地位，导致汽车保险的经营状况直接影响产险公司的总体利润水平。然而目前我国的汽车保险供需均衡的理论探索及实践积累都较为薄弱，因此对我国汽车保险需求进行实证研究具有重要的现实意义。一、我国汽车保险市场的现状分析1．车险保费收入和赔付率自1980年我国恢复办理国内保险业务以来，汽车保险（在我国保险业界一般统称为机动车辆及第三者责任险，以下简称车险）得到长足发展，且增长势头极为迅猛，保费增长率始终高于其他各财产险险种。1988年，车险保费收入超过企业财产保险，成为国内产险市场上的第一大险种并维持至今。进入21世纪后，车险保

6、费收入增长仍然很快，但赔付率一直居高不下，利润水平较低，甚至出现局部地区车险业务全面亏损的现象。1985年至2004年，我国车险业务赔付率平均为62.8％，最高时达到79%，其中仅有2000年和2001年赔付率低于55%，其它年份均超过险种公认的安全线55%。2．车险市场的主体结构分析近年来，由于新兴市场主体迅速增加（包括新产险公司的增加和原有产险公司分支机构的增加）以及由此带来的保费收入的迅速增长，使得我国车险市场集中度出现较大幅度下降。通常考量市场结构的指标有两个：一是绝对集中度：用在市场上少数几家最大公司所占

7、的市场份额来表示。其计算公式为CRn=∑ni=1Ri∑nj=1Rj；另一指标是赫希曼-赫芬达尔指数（HHI），是反映市场集中度的综合指标。其计算公式为H.I=∑ni=1（Xi/X）2=∑ni=1（Si）2。其中，X代表非寿险市场保费规模，Xi代表第i家公司的保费收入，Si代表第i家公司的市场份额，n代表产险公司数量。从上述数据可以看出，2002至2004年，排名前三位的产险公司车险市场绝对集中度降幅分别为13.11、2.91个百分点，前五位产险公司车险市场绝对集中度降幅分别为4.55、3.71个百分点（见表1）。但

8、和国际同行业相比，仍然处于较高水平。2002～2004年车险市场的绝对集中度表1（单位：%）年份200220032004CR384.9971.8868.97CR596.8592.3088.59资料来源：《中国保险年鉴》（2003-2005年）2002～2004年车险市场集中度的综合指标表2（单位：%）年份200220032004HHI40.4653.0050