小额信贷在农村沼气建设中的运作

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1、小额信贷在农村沼气建设中的运作——洞子口村实例研究霍沫霖1郭鑫2孟甄3王昊1马天菏4（1,清华大学公共管理学院100084；2,清华大学化学系；3,清华大学生物系；4,清华大学经济管理学院）摘要：沼气是一种优质的可再生能源，发展的关键在于解决融资问题。目前以农民投入为主体，政府补助为导向的融资结构取得良好成效，其中额度小、无抵押、周期短的小额信贷在一些地区已经开始发挥重要作用。作为社会主义新农村建设示范村，阆中市石子乡洞子口村以小额贷款为主要融资渠道开展沼气建设，历史久、收效好，其成功经验具有很大的科研价值和借鉴意义。论文深入分析当地小额信贷支持沼气建设的条件和具体措施，探

2、讨现存问题的可行解决方案，并尝试提出在其他地区推广的合理化方案。关键词：小额信贷；沼气；融资ofwork,relationships,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember一前言

3、沼气建设是解决农村能源短缺和生态环境问题的一项重大措施，对提高农民生活质量乃至维护国家的政治稳定和经济繁荣有着深远的影响。到2005年底，全国沼气用户已达1700多万户，预计将有更大规模的快速增长。沼气建设过去主要依靠政府补贴和农户自有，然而一方面政府补贴难以支持满足不断增长的建设需求，另一方面农户的流动资金有限，相当多的农户无法立即支付沼气建设费用。小额信贷作为有效快捷的融资方式，在一些农村取得显著成效。小额信贷不但极大支持了沼气建设，还开阔了农户的信用、投资、风险和消费等意识，加快农村金融的市场化脚步。由于小额信贷的运作在许多地区不太成熟，缺乏经验，我们期望通过实地调研

4、一个具有典型代表意义的村庄，挖掘总结成功经验，探讨现存问题的解决方案，为在其他农村的推广建设提供借鉴参考。二调研地简介洞子口村位于四川省阆中市北部，拥有352户，1266人，其中71.7％家庭是独生子女家庭；交通便利，距离阆中市只有六公里；耕地面积少，薪柴覆盖率低；如图1所示教育普及高，绝大多数村民接受过九年制义务教育；如图2所示，农户收入来源以打工为主，种植养殖为辅。2005年，相比我国中西部地区农民人均纯收入2958元，洞子口村人均纯收入2800元处于平均水平，因此调研较具有代表性。图1调研农户受教育程度图2调研农户家庭收入来源结构图ofwork,relationshi

5、ps,needandpossibility,putqualityfirst."Improvestructure",referspartycarefully".IsamustadheretotheindividualabsorptionTheprincipleofthedevelopmentofamatureone,andstrictlyperformintheadmissionprocedure,topreventthePartymember洞子口村利用信用社贷款支持沼气建设起步很早。91年建设100口沼气池时，信用社负责发放沼气专款，即一种扶贫性质的小额信贷；93年世界银

6、行与四川阆中合作尝试小额信贷项目；99年洞子口村信用社开始类似小额信贷的支农贷款业务；2000年时信用社才开始作为农村唯一正规金融机构大力开展小额信贷业务，这时的小额信贷具有商业性质，并且正式称为“小额信贷”。现在，洞子口村是四川省阆中市社会主义新农村建设的示范村，借鉴“生态家园富民计划”和中荷项目的经验，计划利用小额信贷，大力推进以沼气为重点的农村能源建设。三实地发现1小额信贷运作流程小额信贷在沼气建设中运作的过程如下表所述： 信用社村委会农户沼气规划村委会在信用社协助下完成新农村建设规划，挨家挨户进行沼气规划信用评级确定评级标准协助信用社了解农户家庭状况提供家庭具体信息

7、三方协议核定余额，颁发贷款证，执行优惠利率6.63‰（社会主义新农村建设相关的，包括沼气建设和相关的“五改”、看病等；而其他为7.95‰，比如用于上学、盖房等）组织、协调、沟通；规划指导到户把贷款用于沼气建设贷款使用上门送贷款监督贷款用途；督促还款；集中保管土地使用、房屋产权证等把贷款用于沼气建设贷款展期除天灾人祸外增加利息或拍卖核实情况提前10天申请展期2如何信用评级小额信贷的贷款手续很便捷，很大程度上依赖完备的信用评级。石子乡信用社的信用评级由三部分组成：农户当年的收入预算、固定资产以及以往的信用记录，每两年评