保险核心原则、标准、指导和评估方法

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1、国际保险监督官协会保险核心原则、标准、指导和评估方法2011年10月1日本刊物可在国际保险监督官协会网站（www.iaisweb.org）上查阅。©国际保险监督官协会2011。版权所有。在声明信息来源的前提下可以复制或者翻译本刊物的某些简短片段。保险核心原则、标准、指导和评估方法一、引言3二、评估方法7保险核心原则1：监督官的目标、权力和责任11保险核心原则2：监督官13保险核心原则3：信息交流和保密要求16保险核心原则4：授予许可20保险核心原则5：人员适宜性25保险核心原则6：控股变化和组合转让30保险核心原则7：公司治理32保险核心原则8：风险管理和内部

2、控制46保险核心原则9：监督审核和报告”61保险核心原则10：预防和纠正措施68保险核心原则11：执行69保险核心原则12：破产清算和退出市场71保险核心原则13：再保险和其他风险转让形式72保险核心原则14：估值82保险核心原则15：投资94保险核心原则16：针对偿付能力的企业风险管理104保险核心原则17：资本充分性126保险核心原则18：中间方172保险核心原则19：业务行为186保险核心原则20：公开披露201保险核心原则21：反保险欺诈217保险核心原则22：反洗钱及打击恐怖主义融资222保险核心原则23：全集团监管228保险核心原则24：宏观审慎监

3、理与保险监管242保险核心原则25：监管合作与协调245保险核心原则26：危机管理上的跨境合作和协调269一、引言1.一个健全的监管体系将有助于维持保险行业的公平、安全和稳定保险指保险公司和再保险公司业务，其中包括自保公司。，促进和保护投保人、受益方和索赔人（本文件中统称为投保人）的权益和利益，为金融体系的稳定做出贡献。2.保险业如金融系统的其他成分一样，为了适应社会力量、技术力量和全球经济力量等广泛影响，需要不断发生变化。保险监管的制度和实践必须随着各种力量的不断发展而不断升级。当保险行业出现关于金融和系统稳定性的担忧，并与其他金融行业发生交互影响，保险及其

4、他金融部门规管和监督机构应了解并解决这些担忧。3.保险业务的性质旨在为经济、金融和企业经营以及家庭担保风险，与其他金融行业比较既有相同点也有不同点。有别于大多数金融产品，保险的主要特征是以订立保险合同并收取保费为前提逆转生产周期，仅当特定事件发生时才可提起索赔。保险公司直接充当风险事件的中间方。保险公司通过多样化和风险共担以及一系列其他技术协助来管理风险。4.除了商业风险，资产负载表的负债方面也将给保险公司带来重大风险。这些风险称为技术风险，与负债估算中采用的精算和/或统计计算以及与此类负债有关联的其它风险相关。保险公司通过其投资和金融操作产生市场、信用、流动

5、性和操作风险，其中包括由于资产与负债不匹配产生的风险。人寿保险公司还提供寿险保障，包括储蓄内容和养老金产品，一般着眼于长期管理。监管体系必须解决所有上述风险。5.最后，由于保险集团和金融财团在市场中的影响日趋加强，监管体系必须具有良好的应对措施，并处理好金融混业。保险行业对于金融事务保持稳定具有越来越重要的作用，保险监督需要针对更大范围的风险加大关注力度，这对于做好保险监督工作将会产生多种影响监督指规管和监督。监督官包括规管人员。。地方司法和国际级别的监督官必须通力合作，确保有效监督上述实体，从而保护投保人的利益，维护金融市场的稳定；最大程度减少风险从一个行业

6、蔓延到另外一个行业；缩小监管差异，避免不必要的重复监管。保险核心原则的范围和险种6.《保险核心原则》（保险核心原则）针对保险行业规定了全球都可接受的监管框架。保险核心原则的内容依据监管材料的层级结构制定。保险核心原则声明在层级上排列于最高位置，并规定了监管制度中必有的重要成分，以促进保险行业在金融方面的健康发展，为投保人提供充分的保障水平。标准在层级中位于次席，主要与具体保险核心原则规定有关联。标准列明了对于执行保险核心原则声明具有根本性的重要高位次要求，相关监督部门应实现上述标准，以证明符合特定保险核心原则规定。指导材料在等级中排于最低位次，主要为保险核心原

7、则声明和（或）标准提供支持。指导材料还为如何执行保险核心原则声明或者标准提供详细说明。但指导材料没有提出新的规定，而是解释了保险核心原则声明或者标准的含义，在可能的情况下，可以为执行要求提供方式范例。7.保险核心原则材料提交的目的旨在按照如下方式清楚地理解层级：-保险核心原则声明：有编号，以粗体并外加方框列出-标准：与保险核心原则声明相连，以粗体并外加方框列出，相应原则声明编号后接标准编号，例如保险核心原则声明3项下的第二项标准被标示为3.2-指导材料：与特定保险核心原则声明和（或）标准相连。指导材料采用常规字体，保险核心原则声明和标准后接指导编号，例如标准1

8、.3项下的第二款指导被标示为1.3.2