证券金融金融研究毕业论文 论有效金融监管

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融金融研究论文题目：论有效金融监管指导老师：XXX二〇一一年十二月十日　　摘要：有效金融监管，是指能够通过监管使建立金融制度的目的充分实现的金融监管，它是有效金融制度的组成部分，也是有效金融制度的必要条件。目前，我国的金融监管不是一种有效监管，而只是一种存在诸多缺陷的权力监管。要使我国金融监管成为一种有效监管，必须将目前的权力监管转化为权威监管，即监管当局的监管基础要建立在其监管措施具有技术合理性、符合技术指标的内在规定性之上，而不是建立在行政权力之上。对金融监管基础、金融监管环境、金融监管体系及手段

2、进行深层次的改革是建立权威监管的必由之路。　　一、有效金融制度与有效金融监管　　金融制度是一个国家通过法律、规章制度和货币政策等形式所确定的金融体系结构，以及组成这一体系的各要素之间的职责分工、相互关系及其各自的行为规则。在任何一个金融制度中，它的参与者基本上可以归纳为五类，没有这些参与者或组成部分，就不可能形成一个金融制度。这些参与者是：资金有余的人或部门，资金短缺的人或部门，金融中介机构(银行及其他金融机构)，金融市场，金融监管当局。建立一定的金融制度是为了统一协调整个金融体系的活动，以适应国民经济和社会发展的需要。但金融制度能否实现其目标，取决于金融制度本身的合理性和

3、效率。　　在认可金融制度能否实现其目标取决于金融制度本身的合理性和效率的观点之后，我们将逻辑地提出这样一个问题：怎样判断一个金融制度是否有效呢?对这个问题最直接的回答是：当一个金融制度满足下述五个方面的条件时是有效的：(1)金融法制健全且执法规范，货币政策灵活有效；(2)各种金融交易主体的行为规范，具有理性；(3)金融市场完整有效；(4)金融体系发达、结构完善；(5)金融监管宽严适度，能够有效维护金融体系的安全、稳定与效率。　　通过上面关于有效金融制度的认识可知：有效金融监管是有效金融制度的组成部分，而且是有效金融制度的必要条件。　　鉴于现代金融体系的脆弱性，金融管理当局必

4、须采取所有可能的措施和方法，防范和减少金融体系风险的产生与积累，通过监管增强金融机构的稳定性，并使其在各种外部冲击下保持稳定。但金融监管犹如一把“双刃剑”，一方面通过金融监管可以减少金融系统的风险，保持金融机构的稳定，提高金融运行效率；另一方面，如果监管不当，或者监管过度，将加大监管成本，降低金融市场效率，阻碍金融业的发展。所以，金融监管是维护金融制度有效的必要条件，而且金融监管本身必须是有效的。　　所谓有效金融监管，是指能够通过监管使建立金融制度的目的充分实现。现实中，有效金融监管要达到如下效果：(1)建立金融机构经营的安全网，增强人们对金融稳定的信心。(2)采取措施减少

5、败德行为，增强市场行为主体的理性。(3)限制金融机构承担过度的风险。有两种不同的方法：一种强调限制金融机构可能从事的活动，即金融机构的分业经营管理，但我们已经证明此时的金融制度是无效的；另一种是对金融机构进行资本充足性管制。目前金融监管的主流是保证银行资本金的充足性，例如巴塞尔委员会关于银行资本充足性标准的协议更进一步在国际范围内确认为这种原则。(4)强化信息披露，减少信息不对称的负面影响，以增强金融机构经营的透明度。(5)开展金融监管的国际合作以建立国际金融的安全保障体系。(6)采取综合监管措施，降低金融资产的波动性。　　二、我国现行金融监管的缺陷　　我国分业监管体制于1

6、998年最终确立，监管制度的形成时间较短，虽在各司其职、加大监管力度上发挥了重要作用，但是，分业监管在具有专业化和竞争优势的同时，也存在着协调性差的缺陷。目前，我国的金融监管至少已暴露出以下三个方面的问题。　　1．相应的法律及规章制度不健全。目前，法律上尚未为我国三大金融监管机构之间协同监管、从组织体系上形成合力创造条件。尽管人民银行、证监会和保监会已同意成立金融监管联席会议并已召开过会议，但没有形成制度，在法律上或制度上并没有明确牵头人，以及每一金融监管机构应承担的监管责任，使联席会议制度面临流产的危险。　　2．金融监管存在真空。在目前的分业监管格局下，人民银行有自上而下

7、系统的机构组织，而证券业和保险业由于是从人民银行分离出来的，监管机构只设到省级，对省以下的证券营业部和保险机构缺乏有力的监管，而人民银行又无权或无法行使代理监管。如果证监会和保监会将监管的分支机构设到县市又缺乏规模经济，监管成本过大。可以说，我国在省以下的金融监管存在着真空。　　3．现有金融监管机构人员素质和监管手段跟不上全面监管的需要。目前，我国金融监管主要以现场监管为主，哪里出现了问题就到哪里监管，实质是事后监管，缺乏主动性和超前意识。非现场监管还是停留在收报表、看数据、写分析上，现代化的监管方式少，电子化程度