证券金融金融研究毕业论文 中国金融监管的有效性研究

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融金融研究论文题目：中国金融监管的有效性研究指导老师：XXX二〇一一年十二月十日金融监管作为对金融运行过程进行控制管理的一种行政行为，在金融业发展各阶段发挥了强有力的监督保证作用，但是，由于种种原因，在我国这种作用还没达到应有的程度，甚至在某些局部或区域，这种作用或被淡化，或被削弱，致使整个监管的有效性不足，从而给中国金融业的发展造成不利的影响。对此，本文在强调提高金融监管有效性的重大意义，分析我国金融监管有效性不足的表现及原因的基础上，提出提高我国金融监管有效性的若干政策建议。　　一、提高中国金融监管有效性

2、的重大意义　　1．提高金融监管有效性是发挥金融监管作用的本质体现。从监管实践看，中国金融监管的行为目标就是要维护金融秩序，维护社会公众利益，促进金融业稳健发展。提高金融监管有效性，通过及时采取监管措施，规范金融企业的经营行为，不但可以建立公平竞争机制，维护金融秩序，而且可以促使金融企业改善经营管理，有效提高金融企业的经济效益和社会效益。因此，提高金融监管的有效性就是最充分地发挥金融监管的作用，实现金融监管的目的。　　2．提高金融监管有效性是防范化解金融风险的根本保证。中国金融监管从最初的合规监管逐步转向国际通行的以风险防范为重心，这无疑是金融企业稳健经营和整个金融安全运行的“护身符

3、”。提高金融监管的有效性，通过对金融企业安全、稳健形成最大风险的领域进行持续有效的监管，不但可以识别、度量金融风险程度，而且可以监测和控制风险发生，制止风险蔓延，消除风险不利影响。因此，要防范化解金融风险，必须切实提高金融监管的有效性。　　3．提高金融监管有效性是提高金融监管质量和效率的有效手段。金融监管的特殊性，客观上要求监管当局及其有关人员提高办事效率、加大工作力度，用最小的投入完成高质量的监管任务。提高金融监管的有效性，通过加强监管队伍建设，运用先进技术装备和科学管理手段，不但可以提高监管工作的及时性、效率性，及时有效制止金融企业不良行为，强化金融服务职能，而且可以大大降低监

4、管工作差错，减少监管工作失误，提高监管工作水平。因此，要提高监管工作的质量和效率，必须提高金融监管的有效性；提高金融监管有效性的措施办法能有效提高金融监管工作的质量和效率。　　二、中国金融监管有效性不足的主要表现　　金融监管有效性不足主要通过金融企业、监管当局和外部机构表现出来。概括起来，主要有三方面：　　1．控制制度难以到位。这是监管效率不高，对金融运行过程控制不力的集中体现，是监管有效性不足在金融企业自身的反映。主要是金融企业内部管理各环节控制不力，政策法规执行不到位、不及时，违规行为屡禁不止。从银行方面考察，主要有高息揽存、违规开户、压汇压票等。从保险方面考察，主要有手续办理

5、、制度执行不到位引起的差错赔付；投保人或被保险人伪造单证，歪曲或掩盖投保标的的真实情况，骗取保险赔款案；不规范代理或虚假代理引起的损失案件。从证券方面考察，主要有基金黑幕等操纵股市行为；证券交易操作员权力失控；对证券营业机构控制不严；高管人员得不到有效制约等。　　2．信息反映严重失实。这是监管质量不高，监管有效性不足的综合反映。主要是金融数据信息不真实，情况反映不明晰，甚至差异较大、相互矛盾。具体表现，一是金融企业内部上下级之间，内部各部门间因信息反映的目的、利益的差异，致使反映结果人为因素较重；二是金融企业与监管当局信息反映标准不统一，宽严尺度掌握不一，致使信息反映差异悬殊；三是

6、金融企业与其他部门因政策理解程度、执行政策的力度不一，导致信息反映严重失实。这将导致决策依据不准确，政策指导出现严重偏差或失误。从银行方面考察，主要有为完成任务，上下级间的弄虚作假行为；有意隐瞒业务财务信息，长期从事违规经营；数据信息经过“加工”处理，可信度差；数据之间因技术处理不当和技术差错事故导致失真。从保险方面考察，主要有不实宣传引起的误导和欺骗保险消费行为。从证券方面考察，主要有券商等机构投资者的虚假交易行为，信息披露不真实、不及时、不充分。　　3、金融风险逐步显现。这是金融监管有效性不足在外部的集中反映。主要是系统风险长期潜伏，局部风险集中释放。具体表现为资产质量每况愈下

7、，经济效益难以提高；支付困难、危机四伏；案件突发，损失惨重等。从银行方面考察，主要表现有信贷资产质量差，不良贷款居高不下；资产流动性差，不能适应支付变现要求；抢劫、盗窃、诈骗等突发案件时有发生等。从保险方面考察，主要表现有高手续费、高返还、低费率形成的偿付风险；保险资金运用不当引起的资产负债状况恶化；再保险行为不规范等。从证券方面考察，主要表现有券商资本实力。资产规模太小，违规融资和挪用客户保证金形成的政策风险和利益风险；因投资理念和预测未来发展趋势错误，恶意炒作形成