证券金融金融研究毕业论文 论金融监管需要转变的若干思路

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1、湖南师范大学本科毕业论文考籍号：XXXXXXXXX姓名：XXX专业：证券金融金融研究论文题目：论金融监管需要转变的若干思路指导老师：XXX二〇一一年十二月十日　　自经济体制改革以来，我国一直在致力于探索一条既适合于本国国情，又符合国际惯例的金融监管新路子，但令人遗憾的是，时至今日，我国金融监管的现状与未来金融业发展的要求仍然存在着较多的不适应，笔者认为，唯有从多角度对这些不适应的部分作出迅速调整，才会使我国的金融监管水平真正有一个质的飞跃。　　1．在金融监管的性质上，应由侧重于行政性监管向侧重子市场性监管过渡。新中

2、国的金融监管是在计划经济大背景下诞生的，一开始就被深深地打上了行政性的烙印。这使得金融监管至少存在着三大不足：一是存在着滞后性。因为在监管带强烈行政色彩的情形下，金融监管当局对复杂的、多变的金融活动缺乏足够的敏感性，不可能收集到行政监管所必需的真实、充分的信息资料，所以，行政监管难以或不可能总是最及时、最有效地对金融风险加以防范与控制。二是存在着主观性。由于行政命令的权威性，其对金融业的影响将是直接的，这就要求监管当局有较高的素质，决策水平必须是完美无缺的或近似完美无缺的，但在市场经济条件下，要做到这一点几乎是不可

3、能的。并且，行政手段作为某一特定领导或组织操作的工具，一旦缺乏法律法规的约束，就不可避免地形成滥用职权、贪污腐败的机制。三是存在着非公平性。行政监管的主观随意性，往往导致各金融主体利益分配的严重扭曲、偏离，从而产生厚此薄彼、苦乐不均的现象。为克服行政性监管所带来的上述缺陷，笔者认为当务之急是要：第一，压缩行政性监管、扩大市场性监管。其总体思路是：凡是市场性监管力所能及的就由市场性监管去完成；只有市场监管力不从心的部分才由行政性监管去完成。第二，转变工作方式。即要从过去的行政衙门工作方式转变为深入金融监管一线进行监管

4、的工作方式。做到“两个结合”：一是点面结合，做到面上的情况基本掌握，重点机构专人看管，对潜在风险预先制定对策，出现问题及时、稳妥地处理。二是现场监管与非现场监管相结合，强化现场监管，确保金融业的安全与稳定。第三，转变工作方法。即要从过去主要运用会议、一般性调查研究、总结和交流经验等工作方法转变为主要运用检查、搜集和分析数据与事实，运用法律、法规等工作方法。在工作中既严格监管，又要热情服务；对各种违规行为，既要认真查处，又要耐心教育。　　2．在监管依据上，应由侧重于主观意断向侧重于法律过渡。由于受传统思维的影响，我国

5、金融监管长期带有较强的主观色彩。反观发达的西方国家，其金融监管体制虽各有不同的风格，但在依法监管这一问题上似乎有异曲同工之妙，即便是经济手段和行政手段的运用也必须依法进行。在我国，一切金融监管之所以也应建立在法律的基础之上，是因为：①法律具有强制性。因为法律是以国家强制力作为后盾保证的，它可以使金融监管措施落到实处，做到令行禁止。②法律具有规范性。依法监管的规范性不仅表现在它严格、具体、明确地规定了市场参与各方可以做什么、应当做什么、禁止做什么，而且明确规定了金融活动参与各方行为规则的效力范围和违反法律的法律后果。

6、③法律具有约束性。金融立法与其他法律一样具有国家意志的属性，因而具有普遍约束性，能够得到严格地遵守执行。④法律具有稳定性。法律一旦颁布生效，将在较长的时间内发生效用。⑤法律具有可预测性。　　法律是以符号信息的形式表达的。由于这些信息的存在，人们有可能预见到国家对自己和他人的行为抱什么态度，也就是说，人们事先可以估计到自己或他人的行为是合法的，还是非法的，会有什么样的后果等。⑥法律具有概括性。即它制约的对象是抽象的、一般的人，而不是具体的、特定的人，这就决定了它在同样情况下，可以反复适用，而不是仅适用一次。　　3．在

7、监管模式的选择上，应由侧重于内部监管模式向既重视内部监管模式，也重视外部监管模式过渡。从世界范围来看，金融监管模式无外乎三种类型：一是侧重于外部监管的美国模式。属于此模式的还有加拿大、日本、菲律宾、韩国、台湾等国家或地区。其突出优点是金融监管主体可以站在超然的地位监管金融活动，避免部门本位主义，可协调部门的立场和目标。二是侧重于内部监管的英国模式。可以归于此模式的还有荷兰、新加坡、香港等国家和地区。其特点是，政府除按某些必要的国家立法行事以外，较少干预金融活动，对金融业的日常监管主要由金融行业协会等组织来进行。三是

8、侧重于外部监管与内部监管相结合的德国模式。同属这种模式的国家有意大利、泰国、约旦等。其特点是既强调外部监管，也注意内部监管。我国目前的金融监管较多呈现的是一种外部性监管，之所以形成这种局面，一方面是因为金融业自律监管和自律意识十分薄弱；另一方面是由于金融监管信息存在着严重的不对称性，加强外部监管是一种不得已而为之的选择。但从世界金融监管发展的大趋势来看，有越