研究供给侧改革背景下我国金融监管体制重构的思考

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1、研究供给侧改革背景下我国金融监管体制重构的思考　　一、引言　　纵观整个金融发展的历程，却也不难发现其中蕴藏的规律，而金融市场主体混业经营就是其中的显著方向。近年来，随着经济社会发展的加速，互联网金融的快速发展，之前传统的金融分业经营模式已经逐步被多品类、全方位的综合性混业经营所取代，金融机构往往都是集基金、证券、保险等多种金融业态于一身。而反观金融监管方面，一行三会却依旧秉着谁的孩子谁抱走的管理原则，因此也造成了新的金融模式下的监管空白，严重阻碍了金融市场综合经营的良性发展。　　XX年国务院颁布了《关于积极发挥新消费引领作

2、用，加快培育形成新供给、新动力的指导意见》，其中就明确提出要着力打造集合多种金融产品服务业态为一体的、能够适应时代发展的金融服务平台。与此同时，中央决策层也意识到了金融监管改革势在必行，习近平总书记在关于《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》中明确提出改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，实现金融风险监管全覆盖，这也成为金融监管体制改革的信号，要对现行金融监管体制进行改革，金融混业监管的大时代即将到来，而相比较于原先的分业监管，混业监管则更契合综合性混业金融发展的时代特征和需求。　　随着互联网

3、金融的快速发展，混业经营已经成为中国金融市场不可回避的金融趋势。目前中国金融市场实施金融机构经营许可证准入制度，即通常所说的金融牌照。我国当前共有银行、券商、小额贷款、基金销售等12类金融牌照，其中最重要的七大类分别为银行、证券、期货、保险、信托、租赁和基金，虽然获得金融牌照需要经过严苛的考核筛选，但依旧有多个金融机构通过各种方式获得了多张金融牌照，截止XX年，共有中信集团、平安集团、光大集团和明天控股四家金融大鳄集齐了七张金融牌照，持有六张牌照的则有方正集团、国家电网、华能集团和中航工业，而集齐五张、四张的第三梯队数量则

4、更为庞大。越来越多的金融机构正朝着综合服务的方向迈进，这不仅是企业经营的必然方向，更是市场发展的大势所趋，传统的分业经营模式已经难以满足当前消费者日益丰富的金融需求。随着金融市场开放度的提升，传统的金融机构也不再偏安于金融领域的一隅，纷纷将经营触角延伸至更多的新兴市场，而这也就成为了推动金融市场由分业经营转向混业经营的最强推动力，同时这一市场发展的新动向也对金融监管提出了新的监管理念，即开放的、包容的混业监管理念，传统的分业监管已经难以满足当前混业经营的需求。　　二、文献综述　　(一)国外文献综述　　金融混业的发展不仅在模

5、糊金融机构的界限，也在模糊金融业务的界限，传统的金融业务疆界正在消失，因此分业监管已经过时。在20世纪80年代混业监管在北欧国家出现,但这种结构性改革的真正催化剂和焦点是1997年英国金融服务局(FinancialServicesAuthority，FSA)的建立。到了XX年，世界上至少50个国家在不同程度上形成了混业监管体制或者设立一个全面负责所有金融部门监管的机构或者赋予某一特定机构监管两个以上主要金融部门的权限。金融监管集中程度与制度环境良好程度成正比，与市场规模和中央银行的参与程度成反比的可能性比较大[3]。　　混

6、业经营是当前全球金融市场的发展特征，如何从分业监管顺利地过渡到混业监管，这是世界各国共同面临的难题。SongWei(XX)认为金融监管应当符合金融发展的需求，面对中国当前的金融混业经营，原本的监管体系必须要改变[4];SongWei(XX)同样也认为由于金融混业经营的广泛性与不确定性，金融监管应当为其搭建动态化的监管平台，通过多种渠道、角度，以应对混业经营不同金融业态整合的变化[5];GaoMing等人(XX)则认为当前的金融混业经营是符合政治经济学发展的理念的，而现行的监管体系却严重阻碍了混业经营的发展，因此金融监管体系

7、也应当沿着政治经济学的方向做出相应调整。西方发达国家相对于发展中国家金融市场的发展较早且较为成熟，从金融监管上也是先行的。国外研究者的相关研究成果对于国内研究者的研究具有理论价值和借鉴意义。　　(二)国内文献综述　　1.我国分业监管的缺陷　　目前中国一行三会的分业监管存在法律法规体系不健全，存在监管的空缺和不协调，内控机制不健全，自律性监管不完善等方面的缺陷[7]。肖绿梦(XX)意识到金融控股公司是当前众多金融机构实现混业经营的手段渠道，因此以金融控股公司为视角，分析了当前的分业监管的不合适，突出了中国金融监管改革的必然性

8、和紧迫性[8]。陆岷峰(XX)认为在互联网金融背景下，现行一行三会的监管机制应该科学把握金融创新与金融监管之间的对立统一关系,如果对于新金融实施一刀切的监管政策，将会加剧我国金融市场排斥现象[9]。王旋(XX)则认为当前的金融监管存在众多问题，其中监管模式尚不规范、机构间缺乏有机的协调、法律体系尚不完善