第十六章 金融深化和金融抑制

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1、第四模块对外金融关系第十六章金融深化和金融抑制本章共计5个考点考点1.金融创新概述（备考指数：★）1、金融创新就是在金融领域内各种要素之间实行新的组合。1）狭义的金融创新是指金融工具的创新。以1961年美国花旗银行首次推出的大额可转让定期存单(CDs)为典型标志。2）广义的金融创新包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新。2、金融创新的动因金融管制的放松市场竞争日趋激烈利润最大化的驱动科学技术的进步3、金融创新的主要内容1)金融创新的分类：　　按创新的主体来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导

2、型。　　按创新的动因来划分，金融创新可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等　　按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新、工具创新。2)金融创新的主要内容金融制度的创新：是指金融体系与金融结构的大量新变化金融业务的创新(商业银行业务创新)金融工具的创新【历年真题】【多选题】按创新的主体划分，金融创新可以分为（）等类型。A.市场主导型　　B.政府主导型C.客户主导型　　D.企业主导型E.银行主导型答案：AB【单选题】金融制度的创新是指（　）。A.与国际惯例接轨B.混业经营到分业经营的转

3、变C.金融体系与金融结构的新变化D.商业银行与非银行金融机构分类管理答案:Cloanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit

4、考点2.金融深化和金融发展（备考指数：★）1、1973年由罗纳德.I.麦金农(美)和爱德华.S.肖(美)提出：金融发展理论，金融抑制论。2、金融深化指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出新的要求，其金融中介、金融工具和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。它既包括金融机构产品的创新，又包括金融制度和技术的创新;既包含数量的增加，又包含质量的提高。3、衡量金融深化的指标　　货币化程度：货币交易总值/国民生产总值　　货币化程度越高，经

5、济的市场化、金融化程度越高4、金融深化与金融发展的区别　　金融深化表现为金融资产规模与金融机构数量的扩张，或金融产品的复杂化——质量和数量上的扩张;　　金融发展不单指数量或质量上的变化，更主要是指金融效率的提高，体现金融为经济发展的贡献。　　没有发展的金融深化是危险的。5、金融深化的原因(1)信息不对称信息不对称指交易的一方对交易的另一方的信息掌握不充分而无法做出准确决策的现象。信息不对称会降低市场的运作效率信息不对称容易导致“逆向选择”与“道德危害”逆向选择是一种由于信息不对称而常常在交易发生前出现的问题。

6、如贷款中的逆向选择，会造成“劣胜优汰”。道德危害又称道德风险，一种由于信息不对称而常常在交易发生后出现的问题。如借款人获得贷款后，更倾向于投向贷款人不愿看到的高风险、高收益的行业。逆向选择和道德危害都会导致金融交易的减少。　　解决信息不对称的措施：金融中介，金融深化。　　从本质上讲，所有形式的金融深化，其内容都是某种意义上有关信息的交易。(2)交易成本　　交易成本指完成交易所需的全部成本。　　规模经济可以有效的降低交易成本。规模经济是指通过增大交易规模来降低每一元钱的交易成本。　　金融深化能有效降低交易成本，

7、提高资金配置效率，促进经济发展。6.金融深化的表现金融深化最直接的表现为金融机构数量的增加，分工的专业化程度加深，金融资产的总规模增长，经济活动对金融的依赖程度加深，金融交易方式多样、方便、有效，金融监管效率更高，金融运行的法律环境更加完善等重要的表现：(1)专业生产和销售信息机构的建立。——解决信息不对称问题，降低收集、生产信息的成本。(2)政府出面进行管理。——既是金融深化的要求和条件，又是金融深化的标志和内容。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalll

8、evelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit(3)金融中介的出现。——金融中介的出现和专业化分工是金融