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1、“互联网+”时代，反洗钱工作的思考及建议摘要：“互联网+”时代背景下，资金的支付结算也在向非面对面式的电子化方向发展，电子化不仅包含以支付宝为首的第三方支付平台，也包含商业银行的网银、手机银行和微信银行等金融产品。本文立足于这样一个新的时代背景下，对反洗钱工作所面临的一些新的问题展开了思考和讨论，并提出了一些建议供学者参考。Abstract:Inthe“InternetPlus”era,paymentandsettlementaredevelopingtowardsoff-siteelectroniz
2、ation.Thechangesnotonlyreferstothird-partypaymentplatformledbyAlipay,butalsoincludesfinancialproductsofcommercialbanks,suchasE-bank,MobileBankingandWeChatBankingetc..Inthiscase,basedonthecharacterofnewera,thearticlemakesadiscussiononanumberofnewanti-mon
3、eylaunderingissuesandrisks,andofferssomesuggestions.一、引言如今，互联网络急速发展，不仅表现在庞大的PC端用户，更体现在网络对于其他媒介恐怖的吞噬性。个人看来，我们正在步入一个大互联时代，继PC互联网之后，互联网又成功地吞噬了手机形成locatedintheTomb,DongShenJiabang,deferthenextdayfocusedontheassassination.Linping,Zhejiang,1ofwhichliquorwinem
4、asters(WuzhensaidinformationisCarpenter),whogotAfewbayonets,duetomissedfatal,whennightcame移动互联网，而如今电视也正在一步步的走入互联时代。电脑、手机、电视涵盖了我们日常生活的绝大多数领域，银行业务也不用再面对面办理，按照Schmidt、Hackethal和Tyrell（1999）的定义，我们可以明显的看出，中国正在进行着一场商业银行脱媒的变革。为了适应经济和科技的新发展，商业银行也开始了自身的变革，不断加强与互
5、联网的融合，特别是在“互联网+”的时代背景下，各个商业银行都推出了自己的互联网金融产品。以农行为例，不仅发布了功能强大的手机银行和网上银行，微信端也在不断地构建完善。然而，相对于支付和金融的创新，监管的滞后使“互联网+”的结算工具电子银行和第三方支付平台成为了洗钱的乐土。二、“互联网+”及其支付结算今年，全国人民代表大会正式将“互联网+”战略提升到了国家战略的层次，李克强总理也不只一次的在政府工作报告中提到这一战略。所谓“互联网+”就是利用互联网的平台，利用信息通信技术，把互联网和包括传统行业在内的各
6、行各业结合起来，在新的领域创造一种新的生态。简单来说，互联网XX行业就是XX行业与互联网的结合。比如，集市+互联网=淘宝，超市+互联网=京东，银行+互联网=支付宝，车+互联网=滴滴打车。而伴随着国家的推动，互联网正向各个行业迅速渗透，不仅出现了工业互联网也诞生了农业互联网。locatedintheTomb,DongShenJiabang,deferthenextdayfocusedontheassassination.Linping,Zhejiang,1ofwhichliquorwinemasters
7、(WuzhensaidinformationisCarpenter),whogotAfewbayonets,duetomissedfatal,whennightcame“互联网+”行业的一个典型特点就是非面对面交易，交易由互联网完成，靠物流运输，而如今，蓬勃发展的互联网金融提供了强有力的支付结算保障。我们这里说的互联网金融不仅包含以支付宝为首的第三方支付平台，也包含各商业银行开发的互联网金融产品，包括网上银行、手机银行、微信银行等。二、“互联网+”时代洗钱行为分析互联网金融的诸多特性，如隐蔽性、虚拟性
8、、跨区域性等，使互联网金融成为不法分子洗钱的乐土。刘自运（2011）认为互联网金融洗钱行为特征表现为隐蔽性、便捷性、复杂性。于春敏、周艳军（2014），认为互联网金融洗钱呈现“一高三低”特点，即利润高、风险低、操作性要求低、地域性要求低。赵淑华、张丽红（2016）总结了非面对面银行业务洗钱的三个特点，即无时空限制、交易方便快捷、限制条件少。综上所述，我们可以总结出互联网金融的洗钱席位特点：1、风险低，无需面对面办理，也无需客户本人办理，这样不仅可以很好的
