关于农村信用社战略转型的调研

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1、关于农村信用社战略转型的调研农村信用社战略转型这一课题，并不是今天才有的，也不是我们今天才遇到的，它在具有中国特色社会主义市场经济建设中必将是长期存在的。随着时间的推移、环境的变化和社会的进步，农村信用社在不同的时期、不同的阶段都会面临不同的战略转型要求。一、转型事关农村信用社的大展大局所谓转型，就是为适应外部经营环境的变化，对发展战略进行不断调整，以保持可持续的价值创造能力。近年来，农村信用社在世界经济金融危机的阴影笼罩下，仍然呈现了快速发展的态势。然而，与国内同业相比，我们的差距仍然是巨大的。必须清醒地认识到，要尽快适应现代市场经济的发展

2、趋势，更好地融入国内外银行业的竞争环境，必须迅速地推进向现代商业银行的全面转型，才能在激烈的竞争中站稳脚跟，在日益开放的金融市场中争得一席之地。从我国农村信用社试点改革方案实施以来，农村信用社在改革转型方面取得了一定的成果。一是实现了组织上的独立和确立了经营上的自主经营、自我约束、自我发展、自担风险,建立健全了激励和约束机制。二是资产质量明显提高。随着资金支持基本落实到位,农村信用社的历史包袱有所化解。三是支农资金实力明显增强,服务“三农”力度进一步加大。最后,产权制度改革进展顺利。据央行数据，截至2010年3月末，全国共组建农村商业银行46

3、家，农村合作银行205家。二、明确农村信用社转型的方向和目标总体上讲，农村信用社的战略转型，最终要实现四个转变：即业务结构从以负债业务为主，向资产业务、负债业务和中间业务并重转变；核心资源构成从以劳动和资本密集型为主，向知识密集型、技术密集型和资本密集型并重转变；风险管理模式从内部化、集中化向外部化、分散化转变；经营管理方式从粗放型向集约型转变。（一）加快发展中间业务农村信用社吸存放贷的经营方式根深蒂固，中间业务只是“派生业务”、“辅助业务”，在地位上低于传统业务，对发展中间业务的重要性和必要性认识不足，没有意识到发展中间业务可作为实现资产多

4、元化、扭亏增盈、防范风险的有效手段。而农村信用社中间业务发展滞后的原因是多方面的，如电子化水平落后、设施投入不足、缺少专业人才等。因此，农村信用社应加大力度、舍得投入，加快中间业务发展步伐、抢占市场份额、稳定优质客户群，摆脱农村信用社此项业务边缘化的可能。努力做到更新观念、提高认识，深入调查、研发产品，改进设施、培养人才，早日实现资产业务、负债业务和中间业务并重转变。（二）优化人力资源管理目前，在农村信用社中出现了人力资源“断层”的现象，它主要表现在以下几点：第一，年龄型的断层，出现了整体“大龄化”现象；第二，知识型的断层，缺少计算机、法律和

5、金融等专业人才；第三，人员配置的断层，电算化以及会计人员比较缺乏，金融业务只是停留在比较传统的存、放和汇上；第四，人员素质的断层，缺少具有高素质的复合型人才，导致经营核算水平比较低，很难适应现代金融的需要。loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfind

6、ingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit-1-为了保证核心资源构成向知识密集型、技术密集型和资本密集型并重转变，首先，加强人力资源管理人员的队伍建设。要按照职业化和专业化的要求去进行，使他们不仅熟悉信用社的基本业务，同时也要掌握和应用现代人力资源管理手段，懂得怎样去推动信用社的改革和发展。其次，把好高管人员的准入关。选择高管人员时，要首先考虑他的政治可靠性，选择业务水平精湛、勇于创新的人才，有目的、有计划地去选择需要的专业技术人才。最后，加大教育和培训的力度。在员工上岗之前要进行系统的培

7、训，在员工的工作过程中也要进行相应的培训，进一步加强员工的业务素质和风险意识。（三）完善风险控制管理长期以来，农村信用社历史包袱沉重，潜在经营风险较大。由于过去风险意识薄弱、财务管理比较混乱、贷款管理不规范、贷款分类不科学等原因，形成了粗放经营、管理薄弱的状况。另外，农村信用社资产结构单一,掣肘了风险的化解。这一资产结构状况直接导致农村信用社风险管理违背了风险分散原则。所谓风险分散,是指将资金分配在回报率关联度比较低的多种资产上,以达到既可降低风险,又不会损及利益的目的。为了达到风险管理模式从内部化、集中化向外部化、分散化转变，一要完善信用社

8、法人治理结构。完善的治理结构是信用社稳健经营的核心，是有效防范和控制操作风险的前提。二是建设风险管理文化。风险管理文化是操作风险管理的基础，操作风险管理首先应从操作