浙江省农村信用社清算中心_银行卡业务及其差错处理

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1、银行卡业务及其差错处理浙江省农村信用社清算中心二00九年四月全省农村合作金融系统清算业务培训班1前言本篇将通过简要介绍银行卡业务差错处理现状，详细阐述银行卡业务差错处理六类基本方式的运用条件及要求，重点辅导银行卡业务运行过程中常见的二十种差错类型及其处理方法，以提高银行卡业务差错处理效率和风险防控能力，促进浙江省农村合作金融系统银行卡业务更好发展。2内容提纲一、银行卡业务差错处理现状二、银行卡行内业务差错处理三、银行卡跨行业务差错处理四、与银行卡差错处理相关的其他事项五、需要特别说明的其他事项3一、银行卡业务差错处理现状（一）基本概念银行卡业务主要

2、是指以银行卡为交易介质，以柜面（含银联柜面）、ATM、POS及信付通终端为交易渠道，依托综合业务系统、银联平台等完成的各项业务。银行卡业务按交易是否需要银联网络支持可分为银行卡行内业务和银行卡跨行业务。银行卡跨行业务按接口方式不同，又可分为省清算中心与浙江银联接口的跨行业务和宁波市中心与宁波银联接口的跨行业务。银行卡行内业务差错，是指由银行卡行内交易引起的差错，主要包括银行卡行内柜面业务差错与行内ATM业务差错。银行卡跨行业务差错，是指由银行卡跨行交易引起的差错，主要包括跨行ATM业务差错、POS业务差错、信付通业务差错、银联柜面业务差错（农民工卡

3、业务差错）等。4（二）银行卡业务差错处理现状1、跨行业务差错笔数多、金额大一季度，由省清算中心发起处理的银行卡跨行业务差错2668笔，涉及金额2.11亿元，分别占各项业务差错总量的74.67%和91.02%；省清算中心受理他行调账1657笔；查询查复及例外处理279笔。省清算中心日均处理银行卡跨行业务差错77笔，其中调账72笔，信息5笔。一、银行卡业务差错处理现状5（1）清算业务差错总量结构一、银行卡业务差错处理现状6一、银行卡业务差错处理现状7(2)银行卡业务差错结构业务类型差错量及占比情况笔数（笔）占比金额（元）占比★信付通收款业务133249

4、.93%208,084,01398.63%ATM业务111541.79%2,513,3281.19%POS业务2218.28%370,5150.18%合计2668100.00%210,967,856100.00%注：ATM业务中包含银联柜面业务(农民工卡)，下同。一、银行卡业务差错处理现状8(3)银行卡业务差错率情况业务类型差错笔数(笔)占比交易笔数(笔)差错率统计项★信付通收款业务133237.28%1788707.45‰ATM业务111531.21%698万0.21‰POS业务2216.19%124万0.18‰比较项银行卡跨行业务2668-84

5、0万0.32‰各项主要业务3573-5433万0.07‰一、银行卡业务差错处理现状92、差错的系统内处理缺乏必要的技术支持信息载体：查询/查复书和调账申请/通知书信息传递方式：传真+电话账务处理：通过手工面向传票方式完成手工处理模式严重影响差错处理的效率和质量3、差错处理风险较大一、银行卡业务差错处理现状10二、银行卡行内业务差错处理银行卡行内业务差错处理同系统内跨机构通存通兑业务的处理，即ATM受理机构在核实ATM吐钞情况和持卡人账户扣款情况后，可以直接作出相应的账务调整处理。ATM长款时，贷记相关持卡人账户；短款时，追款成功后进行账务调整。必要

6、时，可以向ATM设备供应商或省联社运行中心寻求技术支持。当存在资金风险时，应及时联系发卡机构对持卡人账户进行止付，并请求协助追款。11（一）差错处理要求（二）权利与责任（三）差错处理时限计算规则（四）差错处理方式（五）银行卡业务常见差错类型及处理流程三、银行卡跨行业务差错处理12三、银行卡跨行业务差错处理（一）差错处理要求1、据实、准确、及时处理2、专人负责3、相互协作13（1）发卡机构的权利①对有异议的交易，发卡机构有向收单机构索取交易凭证及其它证明材料的权利；②对有异议的交易，发卡机构有向收单机构退单的权利。（2）收单机构的权利①对原始交易短款

7、或贷记调整失误造成的短款，收单机构有向发卡机构请款的权利；②对信用卡一次退单存在异议的交易，收单机构有向发卡机构再请款的权利。三、银行卡跨行业务差错处理142、责任（1）主动发现并及时处理差错（2）协助追索责任（3）先行承担商户风险的责任（4）提供真实交易资料的责任三、银行卡跨行业务差错处理15三、银行卡跨行业务差错处理（三）差错处理时限计算规则以下所称的时限为最长时限，各级机构应及时发现并进行差错处理。时限一般指自然日，提交或处理时限在20日之内的（不含20日），遇节假日顺延。差错处理提交时限从原始交易日期或上个差错处理流程交易日期次日起计算；确

8、认查询处理时限从确认查询提交日次日起算。（四）差错处理方式16三、银行卡跨行业务差错处理发卡行收单行对原始交易贷记调整一次