国内信用证代付操作流程及营销建议

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1、国内信用证代付的业务处理流程指引国内信用证项下人民币代付业务是我分行的一项新业务，是在银行受信贷规模限制的背景下，参照目前被国际业务广泛采用的“海外代付”业务而产生的一种同业银行间代理支付业务。该项业务是指在信用证开证行（委托行）开出国内信用证后，委托代付行（该行）将融资资金划至委托行指定的自身账户，为其客户提供国内信用证项下的人民币资金融资，并在信用证业务到期日由委托行归还代付行代付款项本息及相关费用的业务。对于委托行，其优点是：在资金筹措的同时，可以按照“其他应收/应付账款”进行核算，不占用其信贷规模；对于代付行，其优点是，分享了开证行业务资源，获取了额外的利息收入

2、及中间业务收入。该项业务的开展，增强银行间合作，开拓解决企业融资问题的新途径。8月19日由夏湾支行开出首笔国内信用证金额45228899.99，填补我分行在此业务的空白。在此提出表扬。案例模式之一：8月夏湾支行我行叙做的1笔业务是国内信用证买方押汇代付。开证申请人红塔，受益人华丰。由红塔开出即期国内信用证给华丰，申请人及受益人均在我行开户。在红塔需对外付款给华丰时，由红塔在我行申请办理国内信用证买方押汇项下的代付业务，我行联系好代付行，商定代付利率及手续费，向客户报价，审批通过后出账，代付行把资金划到我行，红塔对华丰赎单付款。此业务红塔解决了融资的难题，我行不占用信贷规

3、模，赚取代付中间收入手续费，即维护了客户又获得中间收入。一、我分行国内信用证代付业务可操作对应的融资业务种类：假远期信用证项下对应的代付业务，买方押汇项下对应的代付业务，卖方押汇项下对应的代付业务，国内信用证项下贴现业务对应的代付业务。买卖双方均可根据客户实际需求设计合适的融资种类。每笔代付业务，首先应根据其对应的融资业务按照我行相关融资规定进行放款审查审批，在经相关放款审批部门审批同意后，方可办理授权代付行代付等后续业务。二、国内信用证代付的业务操作流程1）、首先申请人在我行须获批相应的客户授信额度，并且客户授信额度必须明确代付业务的具体业务种类。2）、申请人需在我行

4、开立结算账户。3}、申请人首先在我行申请开立国内信用证。（开证流程见上期OA指引）4）、信用证开出后，通知受益人，受益人备齐单据后交单。5）、我行收到来单，申请人赎单付款。6）、申请人提交代付融资申请。根据每笔代付业务对应的融资业务按我行放款业务的相关管理规定办理放款审批。7）、审批通过后，分行与代付行就具体融资本息安排相互确认。8）、在完成代付业务审批通过后，分行国际结算部门凭放款方可发电授权代付行付款并承诺还款日期。同时运营凭出账中心指令进行相关记账。9）、代付行按我行代付指示付款后并向我行发电证实付款详情；10）、款项到账后，国际业务中心进行信用证付款，款项划到受

5、益人账。。11）、代付到期日，由运营部向申请人收取代付本金和相应利息及手续费。并把本息划给代付行。注意事项：一、代付行须为同业金融机构，各分行间不能叙做国内信用证代付业务。代付行选择：一般应与我行签署总体代付协议或单笔代付协议。二、、委托代付行代付的金额不得超过当次来单/交单金额且累计不得超过信用证金额。代付期限应根据具体贸易情况掌握，一般不超过六个月（180天）；三、委托代付行代付前，应根据对应的融资业务与客户签妥相关合同/申请书，明确我行与客户之间的债权债务关系，可在原文本附加条款中加注代付事项或将原利率条款修改为“上述XX业务的利息和费用按下列标准执行：X%，且我

6、公司授权贵行通过代付行将资金直接支付予信用证指定的收款人。”四、代付业务利率由分行在代付行代付利率的基础上自行决定上浮幅度，但原则上不得低于总行公布的商业承兑汇票买断式转贴现指导价格下浮10%。我行收取的代付利息，除偿付代付行利息外，余额以手续费形式入帐。三、国内信用证的期限要求和建议收费标准（一）期限：国内信用证有效期不得超过180天，付款期限不得超过180天；（二）开证费：按开证金额的0.15%收取，最低不低于100元；（三）邮电费：电开方式比照SWIFT电文费用收取，信开方式按照邮政部门的相关规定执行；（四）议付：按单据金额0.1%收取，议付利率比照当地贴现利率执

7、行。四、国内信用证的客户营销策略：目标市场和目标客户从信用证结算特点来看，信用证适应于买卖双方均为互不熟悉的交易对手，行业的知名度和实力一般，议价能力相当的情况；或者虽为熟悉交易对手，但贸易为大额大宗交易，双方都承担较大的市场风险，希望借助银行的中介公信力保证贸易顺利完成，因此这样的交易条件将是信用证结算方式最佳适用背景。从客户群体分析，鉴于目前该业务处于起步阶段，对交易各方安排贸易和处理单据能力方面都有较高的要求，因此建议首先但不限于从以下客户群体寻找目标客户：1．大型的跨国外资企业或三资企业企业特征：一般实行全球采购，在国内也存在部分