《信用证和代付》PPT课件

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1、贸易融资产品培训2011.71目录☻培训的目的（WHY）☻贸易融资产品（WHICH）☻目标客户群（WHO）☻业务流程（WHAT）2贸易融资产品运用应对内外部环境丰富营销手段利益驱动3营销案例华瀛山西能源投资有限公司原授信方案：综合授信5亿元（敞口3亿元），其中流动资金贷款1亿元，银行承兑汇票4亿元，50%保证金。存在的问题：1、贷款规模紧张，流动资金贷款提款难。2、银行承兑汇票贴现利率近10%，企业押50%保证金，资金成本约20%，开票意愿极低。3、企业使用我行产品较少，忠诚度较低，依靠客户经理关系营销脆弱，易被他行挖角。4解决方案华瀛山西能源投资有限公司变更授信方案：综

2、合授信3.5亿元（敞口不超2.9亿元），其中流动资金贷款5000万元，国内信用证3亿元，20%保证金，国内信用证额度可顺调为该信用证下的国内代付额度结果：1、实现双减：贷款规模减少，风险资产占用减少。2、实现双赢：企业成本降低，我行收益增加。3、国内信用证同时锁定企业的上游客户，增强忠诚度的同时，弥补了保证金比例降低的不足。5授信方案比较单位：万元敞口授信直接派生存款间接派生存款贷款利息贴现/代付成本手续费财务顾问费原方案300002000010000*6.56%*1.2=787.240000*9.81%=3924开票费40000*5%%*2=40300解决方案29000

3、6000300005000*6.56%*1.2=393.630000*7.6%=2280开证费30000*1.5‰*2=90议付费30000*1.25‰*2=75300企业成本率（%）我行收益率（%）我行中间业务收益原方案（787.2+3924+40+300）/30000=16.8%（787.2+40+300）/30000=3.76%340解决方案（393.6+2280+165+300）/29000=10.8%（393.6+300+165+300）/29000=4%7657月12日贴现利率9.81%,国内代付利率6.6%，我行加100BPS。按照1年开银票或开证2次计算。

4、6目录☻培训的目的（WHY）☻贸易融资产品（WHICH）☻目标客户群（WHO）☻业务流程（WHAT）7贸易融资产品国内贸易融资国际贸易融资保函融资性非融资性进口进口开证进口押汇进口代付提货担保进口发票及国内采购融资出口打包出口押汇福费廷应收账款保函国内信用证票据应收账款货押订单融资供应链融资国内代付8产品一：进口信用证①⑤②⑩③⑧⑨④⑦⑥打包出口押汇进口押汇提货担保买方卖方开证行通知/议付行9进口开证之信用证流程进出口双方签订贸易合同。进口商（申请人）向渤海银行（开证行）申请开证。渤海银行将信用证开到出口银行（通知行）。通知行通知出口商（受益人），同时可向受益人发放打包贷

5、款。受益人向申请人发出货物。受益人向出口银行（议付行）交单议付。议付行应受益人申请办理出口押汇。议付行将单据寄渤海银行索汇。渤海银行付汇，或为进口商办理进口押汇付汇。申请人付款，渤海银行放单，或在单据未到之前为申请人办理提货担保。10渤海银行付款货物渤海客户向渤海申请开证通知信用证信用证受益人信用证通知行渣打银行香港分行代理开证MT700信用证议付行单据提交单据通知审单结果SWIFT报文流单据流资金流单据付款进口开证之渣打银行代理开证11进口开证之渣打银行代理开证问题费用流程品牌2007年：90%以上金额信用证通过渣打银行开出2008年：37%以上金额信用证通过渣打银行开

6、出2009年：16%以上金额信用证通过渣打银行开出12产品二：进口代付业务⑴⑸⑾⑶⑺⑻⑷⑽⑹买方卖方开证行通知/议付行代付行⑼⑵⑿13方案二中企业收益：1年后人民币本息合计为670.68万元人民币，同时以远期售汇汇率购入美元为106.12万美元。1年期100万美元进口代付本息合计为103.23万美元，企业可以节省资金2.89万美元。或者反推一下，企业当前存入630万元人民币，1年定期，在1年后以6.32的价格购入103.23美元，偿还1年期美元贷款本息，需付652.4万元人民币，那么企业可以节省18万元人民币。方案二中我行的收益：630万元定期存款和1万美元中间业务收入。

7、进口代付之全额人民币质押项下进口代付案例：某企业现有对外美元支付需求100万，当前人民币兑美元汇率是1美元：6.48人民币。远期（1年）人民币售汇价格为1美元：6.32人民币。目前人民币存款利率（1年）为3.5%。美元1年期的LIBOR为0.73%。方案一、如果企业有资金，则当前情况下，企业需要以648万人民币购汇向外支付。方案二、如果企业将648万人民币存在银行，同时锁定1年后售汇价格（1美元:6.32人民币），同时申请进口代付，代付行利率为LIBOR+150BPS，我行加100BPS。14进口代付之全额保证金项下进口代付流